Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

'Документ'
“Разъяснение Твоих слов просветляет и поучает неискусных, — говорит Богу пророк и божественный Давид; а Божиими словами вполне основательно названы по...полностью>>
'Методические указания'
Методические указания по проведению анализа риска опасных промышленных объектов устанавливают методические принципы, термины и понятия анализа риска,...полностью>>
'Документ'
3. ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА ПРЕДПРИЯТИЯ, СОСТАВ И СТРУКТУРА. ИСТОЧНИКИ ФОРМИРОВАНИЯ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ. ПОКАЗАТЕЛИ ОБОРАЧИВАЕМОСТИ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ. ОПТИМИ...полностью>>
'Кодекс'
Согласно ст.17 Гражданского кодекса РФ правоспособность гражданина – это способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной ...полностью>>

Уильям Питт Амхерст, британский диплом

Главная > Диплом
Сохрани ссылку в одной из сетей:

Конференция на тему:

«Вступление Украины в ВТО. Законодательные изменения. Отраслевые стратегии».

«Адаптация страхового рынка Украины к требованиям ВТО».

«В недобрые старые времена было три легкий способа разориться:

самым быстрым из них были скачки, самым приятным – женщины,

а самым надежным – сельское хозяйство»

«Уильям Питт Амхерст»,

британский дипломат (1773-1857)

(Слайд №2).

  1. Введение (слайд №3)

Украина может выйти на ведущие позиции по обеспечению продовольствием стран мира. Тому свидетельством являются колоссальные земельные ресурсы, потенциальные объемы производства сельскохозяйственной продукции и подписанные договоренности при последней поездке Президента Украины В.А.Ющенко в Ливийскую Арабскую Джамахирию и Египет.

Имея, по-прежнему, земли больше, чем любая другая страна Европы и Америки, наша страна не осознает и не использует своего геополитического преимущества, земельно-хозяйственного потенциала, стоит на пути земельных междоусобиц, на экономическом распутье, не имеет четко ориентированной земельной политики и не обозначила контуров будущего земельного строя. Черноземы есть и будут главной житницей человечества. Украина занимает третье место в мире по размеру площадей черноземов (слайд №4).

Фонд черноземных почв Украины составляет около 16 млн. га. Это всего лишь около 6% общей площади, но на ней размещается более половины всей пашни и производится около 80% всей земледельческой продукции [2]. Но в то же время - это зона рискового земледелия. Поэтому без поддержки страхового рынка эту проблему будет очень тяжело решить.

Таблица №1.

Страна

Площадь черноземов, млн. га

%

Россия

145.40

60.6

Китай

35.00

14.6

Украина

16.00

6.7

Молдавия

0.65

0.27

Аргентина

<0.45

0.19

США

<0.04

0.02

Остальные страны

42.46

17.7

Всего на земном шаре

240

100

  1. Состояние агрострахования в Украине. Проблемы и перспективы (слайд №5).

В 2007 г. количество застрахованных хозяйств возросло по сравнению с предыдущим годом в 2,5 раза (более 4 тыс.), собрано почти 117 млн. грн страховых платежей (слайд №6). Из них около18% по индексному страхованию. Предполагаю, что в этом объеме есть доля нереального страхования, в угоду банков и клиентов, предлагающие низкие тарифы и высокие франшизы при страховании залога. Было бы глупо осуждать такое положение. Рынок - есть рынок. Есть спрос, будет предложение. На Западе это не считается чем-то из ряда вон выходящим, а наоборот. Вот как говорил по этому поводу Судья Верховного Суда США, Дж. Сандерленд: «Право налогоплательщика избегать налогов… с использованием всех разрешенных законом средств никем не может быть оспорено». Приведу только один пример одной очень известной брэндовой компании, имеющей свою страховую компанию на Багамах………. У нас же налоговая администрация начинает войну со страховщиками, которые уплатили налогов не 3% от объема собранной премии, а 1.8% из-за перестрахования. Поэтому будут проверять все страховые компании, у которых перестраховано более 60% портфеля. В угоду популистским лозунгам пополнения бюджета могут выплеснуть ребенка из ванночки. Емкость страхового рынка Украины даже при наличии страхового пуля очень ограниченная, и сейчас 80%-90% рисков перестраховываются в России и на Западе.

Этот анализ нам нужно для понимания структуры портфеля по страхованию агрорисков. Следует сразу же отметить, что это очень убыточный вид страхования, и им серьезно должны заниматься только крупные страховщики, имеющие облигаторные договора перестрахования. В подтверждении своих слов позволю привести некоторые данные по структуре первой тридцатки компании, занимающихся агрострахованием (плакат №7). Десять компаний из этой тридцатки не попадают в первую сотню страховщиков. В этих компаниях вряд ли есть специалисты по агрорискам и присутствует грамотный андеррайтинг. Не располагая общими данными по количеству произведенных страховых выплат по всему страховому рынку, эта тема тоже является притчей во языцех, хочу привести пример из практики страхования с/х рисков компании «Страховой брокер «Дедал» (слайд №8). В 2005-2006 г. страховые компании выплатили 1,081 тыс. грн ущерба по посевам озимого рапса. В 2006-2007 г. с/х производство наших клиентов понесло очень крупные ущербы по посевам сахарной свеклы. Почти 13.5 тыс. га посевов этой культуры в Полтавской области погибли из-за сильнейшей засухи. Общий ущерб составил по предварительным прогнозам около 20 млн. грн. Сейчас наша компания ведет очень жесткую полемику с перестраховщиком по окончательному размеру ущерба. Об аджастерах и сюрвейерах мы поговорим отдельно.

Какие проблемы в страховании агрорисков?

На сегодняшний день система аграрного страхования в Украине находится в состоянии развития и имеет ряд характерных для этого периода проблем (слайд №9):

  1. Низкий уровень спроса со стороны аграриев на страховые услуги

  2. Недостаточные предложения со стороны страховых компаний

  3. Недостаточное внимание государственных органов.

1. Низкий уровень спроса со стороны аграриев на страхование обусловлен рядом факторов (слайд №10):

  • крайне ограниченными финансовыми возможностями большинства аграриев, отсутствием оборотных средств;

  • дороговизной страховых продуктов;

  • недоверием аграриев к страховым компаниям, в связи с использованием неэффективных методов страхования порой по требованию банков;

  • надеждой аграриев на помощь государства в случае неурожая;

  • отсутствием у большинства аграриев страховой культуры.

2. Недостаточное предложение со стороны страховых компаний, обусловленное рядом причин (слайд №11):

  • отсутствие гибких страховых продуктов, которые наиболее подходили бы сельхозпроизводителю,

  • низкий уровень доверия страховых компаний к аграриям, поскольку не все компании имеют своих сюрвейеров, могущих проконтролировать выполнение всех агротехнических мероприятий согласно технологической карте. Мы убедились в этом, когда приехал сюрвейер от перестраховщика и документально, а не в поле проверял выполнение всех агротехнических мероприятий;

  • отсутствие единой базы статистических данных по урожайности основных сельскохозяйственных культур (статистика СССР, к сожалению, не позволяет объективно оценивать уровень урожайности тех или иных культур), а так же отсутствие статистических данных об убытках по отдельным регионам и культурам. Без такой статистики невозможно страховать урожайность и получать адекватное перестраховочное покрытие. Только полис страхования конечного урожая дает возможность с/х производителям открывать кредитные линии под будущий урожай и обеспечить себя оборотными средствами.

  • отсутствие сюрвейеров и аджастеров, которые могли бы проводить предстраховые и контрольные осмотры в различные периоды вегетации растений, и оперативно реагировать на заявления о страховом случае в любом регионе Украины. В настоящее время такой сюрвей могут провести профессионально только две компании: «Агрориск», которая обслуживает страховой агропул, и «Страховой брокер «Дедал», действующий в интересах своих клиентов и обслуживающий несколько страховых компаний. Об этом я скажу чуть ниже.

  • низкий уровень конкуренции на рынке агрострахования, препятствующий повышению потребительских качеств страховых услуг.

  • практическое отсутствие перестраховочного рынка. Европейский рынок дает очень высокие тарифы и франшизы также по причине отсутствия статистики по урожайности и убыткам, емкость же российского рынка не достаточна и порой вызывает тревогу. Наша компания «Страховой брокер «Дедал» не смогла в 2007 г. обеспечить прямое страхование озимой пшеницы с лимитом ответственности на сумму 25 млн. грн из-за отсутствия перестрахования этого риска.

3. Недостаточность внимания государственных органов связано с (слайд № 12):

  • сложной процедурой оформления и получения государственной поддержки сельхозпроизводителя, зачастую специалисты в районных управлениях сельского хозяйства не могут дать квалифицированную консультацию по этому вопросу,

  • несвоевременной и неэффективной финансовой поддержкой аграрного сектора со стороны государства в вопросах обязательного страхования агрорисков,

  • отсутствием эффективных механизмов защиты интересов и прав аграриев в отношениях со страховыми компаниями и с государственными структурами.

Таким образом, из перечисленного выше далеко не полного перечня проблем можно сделать вывод, что дальнейшее развитие агрострахования в Украине требует системного подхода к решению ряда проблем. Такой системный подход должен объединять усилия всех участников страхового рынка и государственных органов.

Кроме того, участие посредников (брокеров) в процессе агрострахования, неизбежно приведет к росту конкуренции на страховом рынке, а значит и к повышению качества предлагаемых услуг.

Какие проблемы могут возникнуть в секторе агрострахования при вступлении ВТО (слайд №13)?

  • Правила ВТО запрещают производить прямые дотации, но разрешено компенсировать затраты на страхование. Здесь мы видим хорошую тенденцию (плакат №2 Залетова). С каждым годом растут объемы компенсации аграриям страховых взносов;

  • Смена технологии работы на рынке. Рынок уже нарабатывает механизмы работы с крупными иностранными инвесторами. С приходом такого агропроизводителя начинается поиск не страховой компании, а брокера, либо инвестор следует рекомендациям своего брокера, который обслуживал его в своей стране. Тем более, Верховная Рада уже приняла по представлению КМУ изменения в порядок работы страховых и перестраховочных брокеров;

  • Многие страховые компании не выдержат конкуренции и уйдут с рынка. Приведенные в топ-30, занимающиеся агрострахованием, достаточно слабо обеспечены реальными резервами и уставными фондами. Поэтому они не смогут создать серьезную конкуренцию международным брэндам и со временем перейдут в брокеры. Следует задуматься о том, что в топ-30 практически нет ни одной западной брэндовой компании. Они хорошо осведомлены об этом виде страхования в мире и не будут вслепую этим заниматься. Еще в сентябре 2007 г. Госфинуслуги планировало навести в этом порядок. Но до сих пор у многих страховых компаний активы сформированы в виде «мусорных» неликвидных акций, которые не котируются на бирже, а сами компании занимаются фактически брокерской деятельностью, фронтируя риски своих клиентов;

  • Занимаются этим видом страхования себе в ущерб. Некоторые серьезные страховщики занимаются этим видом страхования, понимая важность для Украины этого вида страхования и его развитие в будущем. От они и могут создать конкуренцию мировым брэндам для наших страхователей, но не для зарубежных инвесторов. Эти придут со своими брокерами, финансовыми учреждениями и тогда они будут брать эти риски.

Какие проблемы ожидают аграриев при вступлении в ВТО (слайд № 14)?

  • Сильная конкуренция со стороны крупных зарубежных агрофирм. Они привнесут с собой новые технологии, финансовые и кредитные институты, всю инфраструктуру рынка и будут диктовать свои цены на конечную продукцию. Например, я недавно познакомился с влагосберегающей технологией (ВСТ) в земледелии, культивируемой в Канаде.

  • Возможно ВТО будет диктовать политику в области структуры земледелия с точки зрении глобальной экономики. Например, когда Испания вступила в ВТО, то пришлось уменьшить плантации оливковых деревьев, путем их вырубки, поскольку это могло повлиять на перепроизводство этой продукции и снижения цен.

Думаю, что специалисты министерства и академии с/х наук Украины скажут больше о тех достоинствах и проблемах для нашего производства вступление в эту международную организацию.

  1. Подготовка сюрвейеров и аджастеров по агрорискам. Кому отдать подготовку, сертификацию и регулирование: Госкомимуществу или Госфинуслугам? (слайд №15)

В начале дадим определения, которые используются на всех развитых рынках страхования (слайд №16).

Adjuster – дословный перевод с английского урегулировщик споров – специалист страховой компании, который должен установить, является ли наступивший случай страховым и каков размер ущерба. В случае крупных ущербов или спорного вопроса, по которому возможно судебное рассмотрение иска, привлекается независимый эксперт (Loss Adjuster в США или Claim Adjuster в Канаде). В наших страховых компаниях такие специалисты находятся в штате отдела урегулирования убытков только по автострахованию. Они во многих случаях получают сертификат аварийного комиссара или оценщика.

Surveyor – дословный перевод с английского инспектор, специалист, который производит осмотры объектов перед принятием их на страхование и выяснения причин наступления страховых событий. Сюрвейеры чаще применяются в страховании имущества, строительно-монтажных рисков, а также агрорисков.

Это очень актуальный для страхового рынка вопрос, который не нужно смешивать с подготовкой оценщиков, которых регулирует Госкомимущество. Но задачи, решаемые аджастерами и оценщиками, очень разные. Аджастеры оценивают и урегулируют убытки в имущественном страховании (здания, сооружения, оборудование, убытки по строительно-монтажным рискам, КАСКО автомобиля, гражданская ответственность перед третьими лицами, профессиональная ответственность, убытки от перерыва в производстве и т.д.). Оценщики, регулируемые Фондом Госимущества, в основном, оценивают целостные комплексы и землю в интересах приватизации, не уделяя внимания методикам расчета убытков. Эти же оценщики используются для определения стоимости имущественных комплексов при получении кредита в интересах банков. Единственная монопольно действующая организация, оценивающая убытки при имущественном страховании, является Торгово-промышленная палата Украины и ее филиалы, действия  которой  невозможно оспорить в судах. Но в процессе страховой деятельности возникают естественные конфликты между сторонами. Страховщик стремиться заплатить меньше по убытку, страхователь хочет получить сумму, достаточную для ремонта. Причем страховая компания нанимает независимого аджастера (Independent Ajuster), а клиент - публичного аджастера (Public Adjuster). И они ведут дискуссию о размере ущерба, который в конце концов выплачивает страховщик клиенту. Только, например, в одном Штате Нью-Йорк в год поступают более 50 тыс. жалоб от клиентов, из них более 37% это по убыткам по автострахованию (слайд № 17). В то же время, Департаментом страхования этого штата ежегодно выдаются более 100 тыс. лицензий по 18 видам посредников страхового рынка, в том числе и аджастерам (слайд №18). На слайде №19 представлена структура страховых посредников на рынке Чехии, на котором присутствуют 96 аджастерских компаний. А ведь в Чехии население в 4.5 раза меньше, чем в Украине. Как мы сможем оценивать крупные ущербы в области страхования имущества и строительно-монтажных рисков, полагаясь только на специалистов торгово-промышленной палаты? Также мы не готовим аджастеров по оценке убытков в сельском хозяйстве. Кстати, наша компания "Дедал-Сервис" проводит такие работы в области сельскохозяйственного страхования и наши сюрвей пользуется спросом и доверием не только у нас, но и в России.

О неблаговидном положении в этой области писалось в прессе . Вот только несколько примеров (слайд №20):

  1. Сюрвейер и страховщик: правила игры (15/01/2008)
     http://dedal.ua/dbm.php/news/7095/20008
  2. Оценщики стали сообщниками. Бесконтрольность оценщиков позволяет
     страховщикам и их клиентам по полной надувать друг
     друга (18/03/2008) http://www.dedal.ua/dbm.php/news/6854/20832 .

На сколько важны специализированные аджастерские и сюрвейерские компании можно судить только по одному факту. После недавнего пожара на складах в районе Корчеватого был вызван представитель известнейшей международной сюрвейерской компании Cunningham Lindsey, а не представитель Торгово-Промышленной Палаты Украины, потому что эту компанию знают крупные страховые и перестраховочные компании мира и пользуются ее услугами. Но в Украине нет пока таких компаний, поскольку нет соответствующих специалистов. Аджастеров и сюрвейеров готовят за рубежом, и они получают сертификаты зарубежных центром подготовки. Будут ли они действительны в нашей стране? Кто будет регулировать специалистов этой нужной для страхового рынка профессии? Ответы на эти вопросы нужно искать сейчас, создавая законодательную и регуляторную базу, центры подготовки таких специалистов, их сертификацию и т.д.  В настоящее время мы имеем только оценщиков по убыткам в автостраховании. Этим обеспокоен сейчас страховой рынок Украины. Нам, кажется, логичным было бы передать все эти функции регулятору страхового рынка, Госфинуслугам, как это сделано во всех развитых странах.

  1. Биологическая урожайность (слайд №21)

Почему возник этой вопрос? Это проблема доверия к аграриям в отсутствии сюрвейеров. Страховщики мотивируют тем, что во время уборки страхователь может спрятать в каком-то овраге несколько машин с зерном, тем самым предъявив претензию в страховщику. Наши сюрвейеры обязательно проводят контрольные обмолоты и присутствуют при уборке урожая застрахованных культур.

В чем недостаток оценки биологической урожайности?

Используемые методики определения биологической урожайности зерновых культур подразумевает под собой очень трудоемкий процесс требующий значительных затрат времени и большого количества специалистов-агрономов для определения данного показателя в случае если застрахованы большие площади в разных регионах Украины. Кроме того, объективность определения биологической урожайности зависит от уровня квалификации специалиста и от точности выполнения методики. В случаи спорных моментов такое определение необходимо проводить комиссией. Недостаток квалифицированных кадров у страховщиков приведет к затягиванию процесса определения биологической урожайности, а следовательно и затягиванию процесса уборки, что недопустимо, поскольку может привести к увеличению потерь. В процессе дозревания под воздействием погодных условий может измениться масса тысячи семян, что приведет к отклонению от определенных ранее показателей, чтобы избежать этого необходимо проводить определение биологической урожайности на полях, где был зафиксирован страховой случай непосредственно перед началом уборки, что практически невозможно сделать не имея представителей в каждом регионе где расположены посевы.

Кроме того, одной из основных проблем при подписании договоров страхования есть отсутствие статистических данных по урожайности. При расчете страховой суммы страховщики требуют от страхователя данные по урожайности за 3-5 лет в зачетном весе, и на их основании определяют возможный уровень урожайности. То есть в договоре страхования указана урожайность с учетом возможных потерь при уборке и обработки.

Процент потерь по каждой культуре будет зависеть от многих факторов (условия уборки, влажность зерна, засоренности посевов, наличия щуплого недостаточно развитого зерна, степень полегания растений вид применяемой техники, квалификации и мотивации персонала ), потому фактическая урожайность может быть ниже 90 % от биологической.

И еще не маловажно, страхователь, подписывая договор, хочет защитить то имущество (урожай), который он сможет продать (получить прибыль).

Таким образом, показатель биологической урожайности необходимо использовать как элемент контроля процесса уборки наряду с контрольными обмолотами, но не как базис для определения суммы страхового возмещения.

  1. Об идее выбора страховщика Министерством аграрной политики (слайд №22).

Специалистов по страхованию агрорисков всколыхнул Проект постановления Кабинета Министров Украины «Про внесення змін до постанови Кабінету Міністрів України від 21 лютого 2007 року № 261», который был размещен на сайте Министерства агрополитики, где, в частности, в пункте 3 шла речь о создании комиссии в министерстве для выбора на конкурсной основе страховщиков по страхованию агрорисков.

Данное положение в проекте постановления КМУ противоречит требованиям ст. 627 Гражданского Кодекса Украины, в которой говориться, что в соответствии со статьей 6 этого Кодекса «..сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості».

Например, выше названные требования были учтены в статьи 14 Законы Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств», в которой, в частности говориться:

Стаття 14. Забезпечення права страхувальника щодо вибору страховика

14.1. Страхувальник має право вибору страховика для укладення договору обов'язкового      страхування     цивільно-правової відповідальності.

14.2. Страховик не може відмовити будь-якому страхувальнику в укладенні  договору  обов'язкового  страхування  цивільно-правової відповідальності на умовах,  зазначених у пункті  15.3  статті  15 цього Закону.

14.3. Нав'язування   послуг   окремих   страховиків  органами державної   влади   та   управління   при   укладанні    договорів обов'язкового   страхування   цивільно-правової   відповідальності власників транспортних засобів забороняється.

Данное положение будет способствовать злоупотреблениям должностными лицами министерства при выборе конкретного страховщика при страховании агрорисков и не способствовать развитию рыночных отношений в данном виде деятельности. Поверьте, только страховые брокеры являются тем самым институтом, который призван стоять на защите интересов клиента, а не страховщика. Он обеспечивает истинно рыночные отношения между субъектами рынка. Мы уже имеем негативный пример влияния тендерной палаты и тендерных комиссий, которые были созданы во всех государственных органах для осуществления закупок за счет средств государственного бюджета. Не хотелось бы повторения подобной ошибки в этом очень важном государственном деле – защите производителя сельскохозяйственной продукции (пример с МАУ).

Почему нужен независимый посредник на страховом рынке, коим является страховой брокер?

Во-первых, страховая услуга – это обещание, и только страховой брокер может дать объективную оценку, как страховому продукту, так и самому страховщику в целом. В противном случае профессионализм брокера в глазах клиента будет подмочен.

Во-вторых, всегда существуют объективные противоречия между интересами акционеров и менеджерами страховых компаний. Акционеры вложили свои капиталы для получения прибыли, тем самым заинтересованы в оптимизации страховых выплат. Менеджеры страховых компаний хорошо понимают, что без четкого выполнения своих обязательств, невозможно выдержать конкуренцию на рынке. Но это наемные люди, и, в свою очередь, они боятся потерять работу, если показатели деятельности компании не будут удовлетворять акционеров. Потому в некоторых страховых компаниях разрабатывают правила страхования и составляют договоры страхования так, чтобы вероятность получения страховой выплаты планировалась минимальной. При этом в штате такой компании будут держать больше толковых юристов, чем работников отдела рассмотрения претензий, которые будут грамотно отказывать в выплате на базе разработанных ими же правил и договоров страхования. Этим в особенности грешат страховые компании, связанные с собственными банками, которые, выдавая кредиты на покупку автомобилей и недвижимости, страхуют залоговое имущество.

В-третьих, страховой брокер создает конкуренцию между страховщиками, проводя тендеры между ними для получения наилучших условий для своих клиентов.

В-четвертых, страховой брокер находится ближе к потребителям страховых услуг, изучает их потребности и выдвигает требования к новым страховым продуктам.

В-пятых, страховые брокеры отвечают перед страхователем за свои рекомендации. Поэтому они обязаны иметь страховку своей профессиональной ответственности.

Имеет ли кто-либо в Украине страховку своей профессиональной ответственности? Конечно, нет! Ни врачи, ни юристы, ни адвокаты, ни судьи не защищены такой страховкой. А вот страховые брокеры обязаны иметь такую защиту. Почему? Потому что они размещают многомиллионные риски своих клиентов, и серьезный инвестор не будет работать ни с кем, кроме как с брокером. Они это хорошо понимают, и, придя в Украину, прежде всего, ищут брокера или выходят на него по рекомендации своих западных партнеров.

Любят ли за это страховщики брокера. Любят, но не все. Те компании, которые надеются на свой банк, обеспечивающий им непрерывный поток клиентов по кредитным программам, брокеров не любят и не хотят с ними работать. Системные страховые компании, не аффилированные с банками, понимают роль страхового брокера, как независимого профессионального консультанта, и готовы к сотрудничеству с ним, рассматривать его риски и давать покрытие его клиентам.

  1. Закон о страховых посредниках

Верховная Рада Украины отменила требование к страховым и перестраховочным брокерам-нерезидентам, в соответствии с которым они должны были предоставлять услуги в Украине только через представительства, зарегистрированные в стране.

За принятие соответствующего законопроекта №2014, внесенного Кабинетом Министров, проголосовало 228 депутатов при необходимых 226.

В то же время документ предусматривает, что страховые и перестраховочные брокеры-нерезиденты обязаны уведомить уполномоченный орган (Госфинуслуг) о намерении осуществлять деятельность на территории Украины, а Госфинуслуг обнародует эту информацию на своей официальной странице в Интернете и печатных средствах массовой информации.

Такая норма даст возможность существенно упростить процесс вхождения страховых и перестраховочных брокеров-нерезидентов на украинский страховой рынок.

  1. Валютное регулирование.

Несколько важных аспектов вхождения в ВТО.

Во-первых, это исключение требования предпоследнего абзаца ст.15, запрещающего работу страховых посредников в интересах страховщиков-нерезидентов. Это драконовское требование сохраняется с постсоветских времен, эпохи „железного занавеса”, и противоречит требованиям Директивы ЕС 92/2002 по страховому посредничеству, предусматривающим свободное перемещение страховых услуг в Европейском Сообществе. Например, в законе Польши о страховом посредничестве, в соответствии с указанной Директивой ЕС, любой агент или брокер другой страны может работать на территории Польши после соответствующей регистрации с указанием в интересах какой страховой компании он работает. Ведь многие иностранные страховщики боятся сюда идти из-за несовершенного законодательства, коррупции и взяточничества в органах власти, не прозрачности законодательства и т.д. В то же время страховые посредники могут и выполняют эти функции во многих странах мира без проблем. Некоторые изменения уже сделаны, брокерам разрешили работать через напрямую, без регистрации представительства. Это положительно. Также разрешили брокерам работать на прямую со страховщиками-нерезидентами по отдельным крупным рискам. Страхование с/х рисков туда не вошло.

Во-вторых, валютное регулирование согласно Директиве КМУ 1993 г. не отвечает требованиям дня и ВТО. Оно не только ограничивает свободы граждан по перемещению валюты, но и создает колоссальные трудности брокерам при покупке валюты при перестраховании крупных рисков. Об этом мы очень много говорим, но воз и ныне там. «Нет политической воли Верховной Рады», - отвечают на мои постоянные вопросы государственные чиновники. Для примера, наши политики ругают Россию за авторитарные методы руководства, восхваляя свободу слова в Украине. Но что толку от этих деклараций. В России с 1 июля 2007 г. отменили все ограничения на перечисление валюты за рубеж, и россияне могут покупать полисы зарубежных компаний по медицинскому страхованию, накопительному страхованию жизни, инвестировать за рубеж. Вот это свобода на деле, а не на словах. В Украине Декрет КМУ регулирует всю законодательную базу по валютному регулированию до сегодняшнего дня. Юридический нонсенс, подзаконный акт выше законов, принятых в более позднее время.

  1. Выводы.

  1. Страхование в аграрном секторе востребовано и необходимо отечественным сельхозпроизводителям

  2. Проблемы агрострахования требуют серьезного, системного подхода, и решение их зависит от всех участников страхового рынка

  3. Необходимо организовывать и проводить семинары по аграрному страхованию, как для сельхозпроизводителей, так и для представителей страховых компаний, с привлечением ЛСОУ и зарубежных специалистов

  4. Только совместными усилиями мы сможем поднять уровень страховой культуры, повысить качество предоставляемых услуг и увеличить объемы страхования

Литература:

  1. Щеглов Д.И. Черноземы центральных областей России: современное состояние и направления эволюции//Вестник ВГУ, Серия: Химия, Биология, Формация. 2003, №2, с.187-195. /pdf/chembio/2003/02/scheglov.pdf

  2. Земельные ресурсы мира, Украины и Днепропетровска. /pageid-175-2.html

  3. Черноземы. Большая Советская Энциклопедия /article121993.html

  4. Н.Радугин. Земельный фонд России. /observer/N19-20_94/012.htm

12



Скачать документ

Похожие документы:

  1. Текст взят с психологического сайта (18)

    Книга
    Это не значит, что в ней представлены только современные афористы. Это лишь значит, что в книге собраны афоризмы, которые могли бы заинтересовать современного читателя.
  2. Душенко К. В. Д 86 Большая книга афоризмов. Изд. 5-е, исправленное

    Книга
    Это не значит, что в ней представлены только современные афористы. Это лишь значит, что в книге собраны афоризмы, которые могли бы заинтересовать современного читателя.
  3. Книга рекордов Гиннеса 98

    Книга
    представляющим собой от- дельное сооружение, является грузовой контейнерный терминал компании "Эйшиа Теминелс Лтд" в грузовом порту Кваи-Чунг, Гонконг.
  4. Книга рекордов Гиннеса

    Книга
    представляющим собой от- дельное сооружение, является грузовой контейнерный терминал компании "Эйшиа Теминелс Лтд" в грузовом порту Кваи-Чунг, Гонконг.
  5. Да и то, что знаем, не всегда является научно доказанным. Многое можно только предполагать, еще о большем догадываться

    Документ
    Фивы стали центром, в который стекались богатства со всех подчиненных провинций, но эго ничуть не отразилось на благосостоянии жителей: они продолжали влачить нищенское существование,

Другие похожие документы..