Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

'Доклад'
Доклад начальника ГЛАВУО Курганской обл. Куган Б.А. от 15.02.2008 г. «Об итогах работы областной системы образования и реализации государственной моло...полностью>>
'Конкурс'
Башкатова Марина Николаевна - педагог-организатор отдела организационно-методической поддержки реализации мероприятий патриотической направленности и...полностью>>
'Статья'
Статья 1. Предмет регулирования   Настоящий Закон регулирует отношения в области интеллектуальной собственности, возникающие в связи с созданием и ис...полностью>>
'Анализ'
Анализ действий и решений государственных и правоохранительных органов Новгородской области и Северо-западного федерального округа в отношении имущес...полностью>>

Ей, где потребность в качественном юридическом сопровождении экономической деятельности стала особенно ощутима в последние десятилетия, является банковское дело

Главная > Документ
Сохрани ссылку в одной из сетей:

Предисловие


Одной из тех областей, где потребность в качественном юридическом сопровождении экономической деятельности стала особенно ощутима в последние десятилетия, является банковское дело. Зависимость юридических знаний и навы­ков, потребность в глубокой экономической подготовке со­временных юристов постоянно возрастает. Знания банковс­кой специфики, особенностей банковского законодательст­ва необходимы и юристам, работающим в банковских структурах, и специалистам других областей юриспруден­ции. Ведь в той или иной форме с деятельностью кредитных организаций сталкивается в своей повседневной работе и корпоративный юрист, и юрист — налоговый консультант, и сотрудник государственных и муниципальных органов. По­этому большинство ведущих юридических вузов и факульте­тов стремится расширить преподавание банковского права. В ряде российских академий и университетов введена бан­ковская специализация выпускников-юристов.

Кредитные организации — главные финансовые посред­ники, обеспечивающие функционирование системы расче­тов между всеми хозяйствующими субъектами (организация­ми и индивидуальными предпринимателями). В силу специ­фики своего положения банки, помимо традиционных кредитно-депозитных функций, наделяются законодательст­вом различными дополнительными обязанностями публич­но-правового характера.


Постоянное усложнение встающих перед субъектами экономической деятельности задач, насущные проблемы правоприменительной практики определяющим образом влияют на формирование современных требований к банковско-правовой подготовке выпускников юридических ву­зов и факультетов. С учетом этого в настоящем учебнике все­сторонне рассматриваются не только теоретические вопро­сы банковского права, но и особенности правового регулирования различных элементов функциональной со­ставляющей банковской деятельности.

Роль своеобразного введения выполняют первые главы учебника, которые посвящены рассмотрению основопола­гающих аспектов теории банковского права, истории его становления в России и в зарубежных странах. Далее в Об­щей части курса рассматриваются банковские правоотноше­ния и особенности правового статуса их субъектов — ЦБ РФ, кредитных организаций и т. д. Особенная часть посвящена рассмотрению правовых основ банковского вклада (депози­та), банковского счета, банковского кредитования, сделок с драгоценными металлами и драгоценными камнями, осуще­ствления кредитными организациями доверительного управления имуществом, банковских расчетных правоотно­шений, актуальных вопросов деятельности кредитных орга­низаций на валютном рынке. Особое внимание в настоящем учебнике уделяется чрезвычайно актуальным проблемам оказания банковских услуг с использованием глобальных компьютерных сетей (в том числе сети Интернет), а также вопросам осуществления расчетов с использованием новых финансовых инструментов (банковские пластиковые карты, электронные деньги и т. п.).

Учебник базируется на программах ведущих юридичес­ких вузов. Издание рассчитано на студентов, аспирантов и преподавателей юридических, экономических высших учеб­ных заведений и факультетов, на юристов-практиков, рабо­тающих в банковской сфере, а также на всех интересующих­ся банковским правом, банковским делом.



Наравне с бюджетной системой, банковская система есть необходимый элемент экономической системы любого со­временного государства. При этом от надежности и эффек­тивности работы банков напрямую зависит «экономическое здоровье» любого государства. Не случайно Д. Д. Батюшков писал, что по количеству действующих в стране банков мож­но судить о ее экономической культуре1. Ведь именно бан­ковская система выступает в качестве приводного механизма национальной экономики — обеспечивает аккумуляцию свободных денежных средств физических и юридических лиц, их межрегиональное и межотраслевое перераспределе­ние, реинвестицию, внутринациональные и международные расчетные отношения между различными хозяйствующими субъектами, без которых ведение экономической деятельно­сти невозможно. Кроме того, не следует забывать, что банки выступают расчетными агентами государства в налоговых отношениях, являясь финансовым посредником между на­логоплательщиками (плательщиками сборов) и бюджетом при уплате в безналичной форме соответствующих сумм на­логов (сборов).

При этом наиболее эффективным регулятором возника­ющих в ходе указанных выше экономических отношений процессов выступают нормы права. Поэтому в условиях эко­номики рыночного типа банковское право становится одной из центральных отраслей права, т. к. обеспечивает нормаль­ное функционирование государства и экономическое взаи­модействие хозяйствующих субъектов.

В свою очередь, предмет банковского права составляют об­щественные отношения, формирующиеся в сфере осуществле­ния кредитными организациями банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы страны, именуемые банковскими правоотношениями. При этом под бан­ковской деятельностью нами разумеется правомерная эконо­мическая деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и бан-

1 См.: Батюшков Д. Д. Банки. Их значение, операции, историческое раз­витие и счетоводство : пособие для изучающих деятельность кредит­ных учреждений. — Владикавказ, 1904. — С. 3.


ОБЩАЯ ЧАСТЬ


Лекция 1. Банковское право как отрасль права. Предмет и метод банковского права

§ 1. Понятие банковского права

Общеизвестно, что банковское право (как и любая другая отрасль права) может рассматриваться с трех, точек зрения: как отрасль российского права, как отрасль юридической нау­ки и как учебная дисциплина. Дефиницируемое в самом об­щем виде, банковское право — это отрасль российского права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирую­щих общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности, формирующиеся в процессе функционирования банковской системы Российской Федерации. Значение этой об­ласти аналитической юриспруденции взаимоувязано с эконо­мическим и политическим значением банковского дела и де­нежного хозяйства в экономике конкретного государства в конкретном историческом периоде.

Общеизвестно, что на любом отрезке экономической истории мира переход от натурального хозяйства к товарно-денежным отношениям невозможен без развития банков и банковского дела, и наоборот, как это было в первые годы советской власти, возврат к натуральному хозяйству сопро­вождается исчезновением банков, сворачиванием банковс­кой системы.



Более того, в настоящее время имеет место по крайней мере семь точек зрения на вопрос о месте банковского права в системе права:

  1. Банковское право — часть административного и (или) гражданского права, его нормы не отличаются единством правой природы, необходимым для обособления одно­родной самостоятельной отрасли (Е. А. Суханов и др.).

  2. Банковское право — подотрасль финансового права, вы­делять ее в отдельную отрасль все еще рано (О. Н. Горбу­нова, Н. И. Химичева, И. С. Гуревич и др.).

  3. Банковское право — самостоятельная отрасль комплекс­ного типа, комплексная отрасль права (Г. А. Тосунян,

  1. Ю. Викулин, А. М. Экмалян и др.)1.

  1. Банковское право — не отрасль и не подотрасль права, а отрасль законодательства (Л. Г. Ефимова).

  2. Банковское право — самостоятельная отрасль, но пред­мет банковского права составляют только отношения между ЦБ РФ и коммерческими банками (КБ) в рамках банковского регулирования и банковского контроля (А. Г. Братко и др.).

  3. Банковское право — комплексный (межотраслевой) ин­ститут (М. М. Барашян, Д. Н. Дружинин, М. Н. Тоцкий и др.).

  4. Банковское право — самостоятельная отрасль российского права со своим предметом и методом правового регулиро­вания (Д. Г. Алексеева, С. И. Мельников, С. В. Пыхтин,

  1. А. Парыгина, Е. Г. Хоменко и др.).

Ни в малейшей степени не умаляя заслуг в формировании

доктрины банковского права всех ученых, придерживаю-


ковских сделок, а также организационная деятельность ЦБ РФ по обеспечению бесперебойного функционирования банков­ской системы Российской Федерации. Кроме того, необходи­мо отметить, что, как и любая отрасль российского права, банковское право характеризуется наличием специфического метода, представляющего собой совокупность правовых спо­собов воздействия норм банковского права на подлежащие регулированию отношения.

Вместе с тем необходимо учитывать, что вопрос о месте банковского права в системе права в настоящее время явля­ется дискуссионным. В советское время банковское право, как правило, рассматривалось в качестве института или раз­дела финансового права. Такой точки зрения придержива­лись даже специалисты, отказывавшие финансовому праву в отраслевой самостоятельности (В. К. Райхер, В. К. Андреев, И. С. Гуревич), которые рассматривали его в качестве комп­лексного образования (комплексной отрасли права). Напри­мер, в 1972 г. в своей докторской диссертации И. С. Гуревич писал, что есть «доказательства в пользу признания финан­сового права комплексной отраслью права, состоящей из пя­ти отраслей: 1) бюджетное право; 2) налоговое право; 3) бан­ковское право (выделено нами. — А. Т.); 4) страховое право; 5) правовая организация сберегательного дела»1. В силу этого основным методом правового регулирования банковского права считался метод властных предписаний.

В 1990-х гг. с изменением политического и экономическо­го устройства нашей страны резко выросло значение банков и банковской деятельности, устойчивости банковской системы страны, составляющей фактическую основу экономической безопасности страны. В результате возникшей государствен­ной необходимости в отдельном, самостоятельном регулиро­вании банковских отношений банковское право получает бурное развитие и постепенно становится самостоятельной отраслью права. Однако вопрос о месте банковского права в правовой системе окончательно не решен.

1 См.: Гуревич И. С. Правовые проблемы расчетных и кредитных отно­шений : автореф. дис.... д-ра юрид. наук. — Л., 1972. — С. 6.


1 Банковское право выделяется указанными учеными в качестве самосто­ятельной комплексной отрасли российского права в силу наличия взаи­мосвязанной системы нижеследующих обстоятельств: самостоятельно­го предмета правового регулирования, обусловленного спецификой ре­гулируемых данной отраслью общественных отношений; государственной и общественной потребности в самостоятельном пра­вовом регулировании банковской системы и банковской деятельности; особого метода правового регулирования; особых источников банковс­кого права; законодательного закрепления принципов банковского права и специфической системы понятий и категорий.



6) правовых отношений, возникающих в процессе при­влечения к ответственности за совершение правона­рушений в сфере банковской деятельности.

Одной из центральных категорий банковского права, ха­рактеризующей сущность и материальное (фактическое) со­держание отношений, составляющих предмет его правового регулирования, является банковская деятельность. Однако в настоящее время среди ученых нет единого мнения об объе­ме этого понятия. Вместе с тем представляется возможным выделить основные особенности (характерные черты) бан­ковской деятельности:

  1. Это экономическая по своей природе (предприниматель­ская, коммерческая) деятельность, фактически направ­ленная на извлечение прибыли.

  2. Она может осуществляться только специальными субъ­ектами: кредитными организациями только на основа­нии разрешения Банка России — лицензии — и самим ЦБ РФ.

  3. Основным содержанием такой деятельности является си­стематическое совершение банковских операций и бан­ковских сделок, а равно осуществление организацион­ных мероприятий, направленных на обеспечение совер­шения таких операций и сделок.

В самом общем виде возможно утверждать, что под бан­ковской деятельностью должна пониматься экономическая и организационно-экономическая деятельность коммерчес­ких кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок, а равно по обеспечению их совершения.

Выделяют следующие виды сделок, совершаемых кре­дитными организациями:

  1. банковские сделки;

  2. банковские операции;

  3. иные сделки кредитных организаций.


щихся по рассматриваемому вопросу иногда диаметрально противоположных позиций, и подчеркивая, что многие из представляемых концепций, по нашему мнению, подкреп­лены заслуживающими внимания и порой бесспорными аргументационными обстоятельствами, все же отметим, что последняя точка зрения, согласно которой банковское право уже сейчас может рассматриваться в качестве самостоятель­ной отрасли российского права, представляется нам наибо­лее обоснованной. Поэтому именно такой подход фундаментирован в основе настоящего курса.

§ 2. Предмет банковского права

Как уже указывалось выше, предметом правового регули­рования банковского права выступают банковские правоот­ношения — общественные отношения, формирующиеся в сфере банковской деятельности в процессе функционирова­ния банковской системы страны. Банковские правоотноше­ния являются сложносоставными. Они представляют собой совокупность следующих общественных отношений, фор­мирующихся в сфере банковской деятельности:

  1. властных отношений, возникающих в процессе регу­лирования банковской системы соответствующими органами государства (в первую очередь Правительст­вом РФ и ЦБ РФ);

  2. правовых отношений, возникающих в процессе функ­ционирования банковской системы Российской Фе­дерации;

  3. правовых отношений, возникающих в процессе осу­ществления кредитными организациями (банки и небанковские кредитные организации) банковской деятельности;

  4. правовых отношений, возникающих в процессе бан­ковского надзора и контроля за соблюдением банковс­кого законодательства;

  5. правовых отношений, возникающих в процессе защи­ты прав и законных интересов участников банковских правоотношений;



Перечень сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями и банковскими сделками, норма­тивно определен в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм., в действующей ред.)1. Содержащийся в указанной норме пе­речень банковских операций и банковских сделок является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Это означает, что иные, не указанные в этом списке виды сделок, совершаемых кредитными организациями, не являются бан­ковскими операциями и банковскими сделками.

Все банковские операции и другие сделки осуществляют­ся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

В частности, банковскими операциями являются:

  1. привлечение денежных средств физических и юриди­ческих лиц во вклады (до востребования и на опреде­ленный срок);

  2. размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

  3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

  4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспонден­тов, по их банковским счетам;

  5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание фи­зических и юридических лиц;

  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

  7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

  8. выдача банковских гарантий;

1 Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета РФ. — 1992. - № 9. - Ст. 391 (далее: Ведомости РФ); № 34. - Ст. 1966; РГ. — 1996. - Юфевр.


9) осуществление переводов денежных средств по пору­чению физических лиц без открытия банковских сче­тов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных выше банковских операций, в процессе банковской деятельности, кредитная организация вправе осуществлять следующие банковские сделки:

  1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматрива­ющих исполнение обязательств в денежной форме;

  2. приобретение права требования от третьих лиц испол­нения обязательств в денежной форме;

  3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юри­дическими лицами;

  4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законода­тельством Российской Федерации;

  5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

  6. лизинговые операции;

  7. оказание консультационных и информационных услуг.

Здесь же необходимо указать на основные отличия бан­ковских операций от банковских сделок. Банковские опера­ции — это сделки, совершать которые могут только кредит­ные организации. Совершение банковских операций лица­ми, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается примене­нием мер юридической ответственности вплоть до уголов­ной. Банковские сделки — это те сделки, которые, помимо банков и небанковских организаций, могут совершать и дру­гие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организа­ции, сами сделки считаются банковскими и образуют бан­ковскую деятельность.

Таким образом, совершение кредитной организацией банковских операций и банковских сделок образует бан-



ми (кредитные организации и ЦБ РФ) банковских операций и банковских сделок образует банковскую деятельность. Со­вершение любых других сделок, не являющихся банковски­ми операциями и банковскими сделками, банковской дея­тельности не образует.



Скачать документ

Похожие документы:

  1. Экономическая теория для бакалавров

    Учебно-методическое пособие
    Экономическая теория: учебно-методическое пособие / Под ред. Кузнецова Н.Г., Лубнева Ю.П. Рост. гос. экон. ун-т (РИНХ). – Ростов-на-Дону, 2010.  - 400 с.
  2. Секция Математическое моделирование и компьютерные технологии экономических процессов 6

    Документ
    Т 79 ТРАНСФОРМАЦИЯ РОССИЙСКОГО ОБЩЕСТВА В НАЧАЛЕ XXI ВЕКА. Межвузовский сборник трудов молодых исследователей по материалам научно-практической конференции филиала ВЗФЭИ в г.
  3. 1. Управление социально-экономическими системами (организациями)

    Документ
    Признаки системы: множество элемен­тов, единство главной цели для всех элементов, наличие связи между ними, целостность и единство элементов, структура и иерархичность, относительная самостоятельность, четко выраженное управление.
  4. Антология Москва «Academia»

    Книга
    НОВАЯ ПОСТИНДУСТРИАЛЬНАЯ ВОЛНА НА ЗАПАДЕ Антология Москва «Academia» 1 Редакционный совет издательства «Academia» С. С. Аверинцев, В. И. Васильев, В. Л.
  5. Н. Д. Кондратьева Институт экономики ран экономический факультет мгу им. М. В. Ломоносова чЕловеческий капитал: мировые тенденции и российская специфика Доклад

    Доклад
    Е-86. XVI Кондратьевские чтения «Человеческий капитал: мировые тенденции и российская специфика». Тезисы докладов и выступлений участников чтений. М.: Международный фонд Н.

Другие похожие документы..