Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

'Рабочая программа'
Рабочая программа составлена на основе Федерального Государственного стандарта, Базисной и Примерной программы основного общего образования по биолог...полностью>>
'Документ'
Повернення до дійсних духовних цінностей привело до такого нового для нашого суспільства явища як розвиток релігійного туризму. Традиційно релігійні ...полностью>>
'Программа'
Вступительное испытание по обществознанию является профилирующим при поступлении в Уральскую академию государственной службы для обучения по специаль...полностью>>
'Доклад'
Муниципальное общеобразовательное учреждение  Асерховская средняя общеобразовательная школа   неоднократно меняла своё название и статус  за время сво...полностью>>

Центральный банк в банковской системе россии

Главная > Документ
Сохрани ссылку в одной из сетей:

А.Г.Братко

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ

Спарк

Москва 2001

ББК 65.262.1

Б 87

Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2001.-335 с.

Предлагаемая монография является на сегодняшний день единственной книгой, в которой показаны место и роль Центрального банка в российском обществе, обосновываются предложения по его реформе.

Для специалистов банков и других кредитных организаций, научных работников, преподавателей и студентов высших учебных заведений.

Об авторе:

Братко Александр Григорьевич, доктор юридических наук, профессор кафедры финансового и банковского права Высшей школы экономики, профессор МГИМО (У), имеет значительный опыт работы в Центральном банке Российской Федерации, является автором научных трудов по проблемам Центрального банка и банковской системы. В 2000 г. вышла в свет его книга «Банковское право (теория и практика)». Кроме того, им опубликован ряд монографий, учебников и статей по широкому кругу вопросов юридической науки.

Редактор Л.Г.Струкова

Корректор А.Г.Люстих

Компьютерная верстка Г.С.Гордиенко

Подписано в печать 23.04.2001 г. Формат 60x84 1/16. Офсетная печать.

Бумага газетная. Гарнитура тип Тайме. Уч.-изд. л. 21,14.

Печ. л. 21,0. Тираж 3000 экз. Заказ № 5228.

Издательство «Спарк». Лицензия на издательскую деятельность

ИД № 01916 от 1 июня 2000 г. 119136, Москва, 3-й Сетуньский пр., 8.

Адрес для корреспонденции: 117415, Москва, а/я 47.

Отпечатано в Производственно-издательском комбинате ВИНИТИ.

140010, Люберцы Московской обл., Октябрьский пр-т, 403.

Тел.554-21-86.

ISBN 5-88914-160-0 © А.Г.Братко, 2001

© Оформление. Издательство «Спарк». 2001

Предисловие

Покупательная способность денег, расчеты и платежи - все это, так или иначе, затрагивает интересы общества и права человека. В деятельности Центрального банка концентрируются такие экономические, юридические, социальные и психологические проблемы, которые требуют комплексного исследования. Такой подход к теории Центрального банка продиктован потребностями в защите экономических интересов граждан, укрепления правопорядка в сфере денежно-кредитных отношений.

Центральный банк - это конституционный институт денежной власти в обществе. В качестве эмиссионного банка и кредитора в последней инстанции, органа банковского регулирования и надзора он регулирует денежно-кредитные отношения в стране.

Проблемы власти и управления традиционно относятся к компетенции юридической науки. Поэтому создание теории Центрального банка как новой научной теории, приемлемой для России в ее нынешних условиях, наряду с экономическим методом, предполагает использование тех возможностей, которыми обладает юридическая наука. В этом смысле теория Центрального банка представляет собой комплексную систему знаний, выработанных на стыке юридических и экономических наук.

Структура книги включает предисловие и семь глав.

Первая глава - Центральный банк и денежная система.

Во-первых, центральный банк - это главное звено в денежно-кредитной системе и в экономике любой страны. Он монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, организует банковский надзор, систему расчетов и осуществляет некоторые другие функции. В этом качестве центральный банк- составная часть денежно-кредитной системы.

Во-вторых, центральный банк участвует в организации и функционировании финансовой системы государства. Ведь именно он обслуживает государственный долг. Тем самым он решает не только проблемы денежно-кредитной системы, но, одновременно с этим, и проблемы государственной финансовой политики в стране.

Центральный банк, по своей сущности, занимает промежуточное положение между государственной финансовой системой и денежно-кредитной системой, являясь связующим звеном между ними. Недостаток финансов всегда может быть восполнен за счет умелого проведения денежно-кредитной политики и использования тех ресурсов (финансы частных организаций, домашних хозяйств и т. п.), которыми обладает денежно-кредитная система. Вот в этом состоит уникальность центрального банка и его незаменимость для государства. Его уникальное положение может быть использовано и в тех случаях, когда возникает потребность компенсировать неэффективность государственного управления обществом. Это может быть сделано посредством печатания денег или покупки ценных бумаг государства. В таких ситуациях снижается стоимость денег, вследствие чего сокращаются финансы гражданского общества, но одновременно решаются проблемы казны. Самые яркие примеры, иллюстрирующие эту мысль, - денежные реформы. Здесь сущность центрального банка становится очевидной. Но в повседневности все это скрыто. Между тем каждый день, и постоянно, центральный банк, по существу, «управляет стоимостью денег». Он как бы балансирует между государственной и негосударственной финансовыми системами. Для того чтобы этот баланс складывался в пользу общества, ему нужна независимость от государства. Но и этого мало. Нужно, чтобы эта независимость использовалась в интересах общества. В этом смысле необходимо создать прочную и легко восстанавливаемую связь между гражданским обществом и центральным банком.

Центральный банк — составная часть государственного механизма. Его статус и порядок формирования, независимость в системе разделения властей предусмотрены в Конституции Российской Федерации. Поэтому в демократическом обществе применительно к центральному банку возникает та же проблема, которая возникает в отношении любой другой организации, осуществляющей государственные функции, - проблема соблюдения принципов гражданского общества. Для того чтобы эти принципы неукоснительно соблюдались, нужны механизмы ответственности центрального банка перед обществом.

В этой же главе выясняется содержание некоторых методологических категорий, обосновываются идеи системной, информационной функции денег и управления стоимостью денег.

Во второй главе показано возникновение банковской системы и центрального банка в связи со спецификой переходного периода в экономике России. Именно эта специфика, по мнению автора, является главной причиной, которая должна приниматься во внимание каждый раз, когда выдвигаются предложения по совершенствованию банковского законодательства.

Возникновение и развитие банковской системы в России помогают понять многие характеристики современной банковской системы и трудности ее преобразования. В связи с этим поставлен ряд проблем и высказаны отдельные предложения по их решению, которые затем более подробно рассматриваются в других главах книги.

В третьей главе раскрываются дискуссионные вопросы правового статуса и организационной системы Банка России.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главными задачами Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В четвертой главе показаны система Банка России и принципы ее построения. Анализируются нормативные акты и структура центрального аппарата и территориального учреждения Банка России. Рассматриваются задачи и функции подразделений Банка России. Автор затрагивает дискуссионные вопросы, раскрывает противоречия между федеральными законами и нормативными актами Банка России. Даются рекомендации по улучшению законодательства и банковской практики.

В пятой главе рассматриваются основные функции Банка России. Показаны трудности в реализации функций, которые необходимо устранить для того, чтобы деятельность Банка России стала эффективнее. По мнению автора, многие трудности созданы искусственно недостатками самого законодательства.

В шестой главе раскрываются такие вопросы, как сущность, объекты, цели, структуры и способы банковского надзора. Здесь анализируется практика банковского надзора в России и даются предложения по совершенствованию законодательства.

Седьмая глава книги посвящена вопросам укрепления законности и правопорядка в банковской системе, создания гарантий для вкладчиков и всех других лиц, которые пользуются услугами банков. Рассматриваются некоторые вопросы взаимодействия между правоохранительными, контролирующими органами и Банком России. На сегодняшний день, полагает автор, вкладчики нуждаются в большей защите. В связи с этим предлагаются некоторые изменения в банковское законодательство и в нормативные акты Банка России.

Глава I. Центральный банк и денежная система

§ 1. Происхождение и сущность центрального банка

1. Происхождение центрального банка

Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. встречаются рассуждения о том, что исследование банковской системы должно начинаться с изучения центрального банка и вопрос о центральном банке в России не может не волновать ни одного мыслящего человека*(1). С правильным устройством центрального банка связывалась судьба всех экономических и социальных реформ, начатых в XIX в. в России, которые по разным причинам не были доведены до конца*(2).

Центральный банк многогранен: его организация и деятельность так или иначе взаимосвязаны с развитием и банковской системы, и экономики, и даже общества в целом. Объясняется это просто: центральный банк производит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение. Поэтому он настолько же многогранен, насколько многогранно само денежное обращение, захватывающее все, сколько-нибудь существенные стороны жизни.

Для того чтобы разобраться в сущности центрального банка, а именно с этой стороны берет начало методология его исследования, следует обратиться к его историческому происхождению. Тогда станет понятно его значение для общества и государства.

Центральные банки появились в конце XVII в. Вначале они кредитовали правительства своих стран. Какое-то время эмиссией денег занимались коммерческие банки. Но уже в конце XIX - начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот становится монополией центральных эмиссионных банков.

Пример возникновения центрального банка, а затем и формирования централизованной банковской системы являет собой Англия. Считается, что в этой стране центральный банк возник раньше, чем во многих других странах.

В своей книге «Происхождение центральных банков» Вера Смит пишет, что Банк Англии был учрежден в 1694 г. в результате политического события, которое имело случайный характер. «Для обеспечения своих финансовых нужд Карл II (Charles II) занимал деньги у лондонских банкиров. Его долг рос быстрыми темпами, и в 1672 г. он приказал казначейству приостановить выплаты денег, в том числе в счет собственных займов. Тем самым доверие к королю оказалось подорванным на многие десятилетия, и именно стремление найти замену таким образом разрушенному источнику займов вынудило Вильяма HI (Wiliam III) и его правительство обратиться к схеме финансиста по имени Паттерсон (Patterson), которая предполагала создание института, известного под названием Управляющий и К0 при Банке Англии»*(3). В общем, случайное событие в жизни одного из монархов в конкретной исторической ситуации стало мотивом для создания центрального банка. Но если это событие рассматривать в широком контексте развития рыночных отношений и их взаимодействия с государственной властью, то оно уже не кажется случайным.

На наш взгляд, все сложнее, чем это представлено в работе В. Смит. В этой случайности мы усматриваем проявление необходимости. Две власти — политическая и денежная независимы по своему происхождению, но одна из них в определенной ситуации оказывается выше. И всегда будет выше та, которая сувереннее. Поэтому выделение одного из банков и превращение его в агента государственной власти - не случайность, а закономерность, позволяющая понять логику возникновения именно централизованной банковской системы, которая в условиях государственности иной быть и не может. Случаен был только конкретный факт, когда монарх отказался платить. Затруднение с платежом подтолкнуло к поиску способа компенсации нерыночного поведения монарха. Выход был найден в лице банка, уполномоченного быть центральным.

Нерыночное поведение монарха, как впрочем, и любого другого суверена, - такое поведение, при котором он участвует в рыночных отношениях, но в затруднительных ситуациях выходит за рамки обычного субъекта рыночных отношений, используя свою государственную власть. Это как бы игра не по правилам рынка. Она похожа на карточную игру. Но в отличие от того, кто играет краплеными картами, суверен ничего не скрывает. Он просто объявляет, что ему вновь нужны деньги и все игроки должны поступиться частью своего выигрыша. Потом появляется такой уполномоченный игрок, который и сам играет и собирает дань с остальных игроков. При этом все зависит от соблюдения общих правил. Игра может быть грубой или, наоборот, тонкой. В грубой игре уполномоченный игрок иногда приобретает свой собственный интерес, отличный от интересов суверена. Естественно, что чем строже правила, тем меньше возможностей у представителя суверена, но тем лучше для общей игры. Поначалу правила игры были довольно грубые. Власть умаляла золотое содержание выпускаемых денег. Таким образом решалась проблема дефицита платежных средств. Это был начальный этап становления денежно-кредитной системы в обществе. Когда появились первые банки, власть заимствовала деньги, разоряя банки. Это был уже второй этап. Но и такие взаимоотношения между государством и банками дальше продолжаться не могли. Рано или поздно должен был быть найден некий компромисс. Нужно было изменить правила игры таким образом, чтобы они устраивали и банки, и государство. Но поскольку объектом правил являются деньги, то такие изменения правил могли быть введены за счет интересов третьих лиц. Решить такую деликатную проблему можно было только эмиссионными методами. Эмиссия - это выпуск денег в обращение, с помощью которого можно не только обеспечить товарно-денежный оборот необходимыми платежными средствами, но и пополнить казну. Поэтому появился эмиссионный банк, который стал выполнять такого рода функцию.

Вся история банковской системы в России, начиная с ее возникновения и на протяжении всего XVIII, а затем и XIX в., - это постоянные эмиссии денег.

В нерыночных аспектах регулирования банковской системы обнаруживается двойственная сущность любого центрального банка. С одной стороны, как структура, выросшая в среде банков, на почве денежного рынка, центральный банк является как бы представителем банковской системы, и, следовательно, должен выражать ее интересы, а с другой - он помогает государству перераспределять финансовые накопления общества в интересах пополнения казны. И поскольку такое пополнение казны через перераспределение денег с помощью велений государства имеет внерыночный (внеэкономический) характер, то получается, что центральный банк как бы сочетает рыночные и нерыночные моменты в осуществлении своих функций. Центральный банк, как явление, порождается противоположностями этих двух начал.

Власть денег основывается на подчинении людей закономерностям рынка и опирается на экономическое принуждение. Государственная же власть основывается на подчинении законам, изданным этой властью, и опирается на возможность внеэкономического принуждения тех, кто этим законам не подчиняется. Связь между рынком, т. е. властью денег, опирающейся на экономические закономерности, с одной стороны, и государственной властью, веления которой навязываются рыночным отношениям, с другой, -порождают необходимость в компромиссной структуре - центральном банке. Поэтому из всей массы банков государственная власть выбирает какой-то один и наделяет его соответствующими полномочиями, предусматриваемыми в законах. Либо такой банк специально учреждается, что в общем-то безразлично с точки зрения целей государства. Если бы не эта потребность, то регулирование банковской системы могло бы быть делом самой системы.

Необходимость в центральном банке порождается двумя детерминациями - рыночной и политической. Если центральный банк станет полностью рыночной структурой, то не сможет выполнять функцию, в которой так нуждается государство, — функцию перераспределения финансов. Если центральный банк будет государственным органом, то его рыночная деятельность окажется менее эффективной, а стаю быть, уменьшатся финансовые возможности государства. В этом тезисе содержится ключ к пониманию сущности центрального банка. И более того, это метод познания содержания центрального банка во всех его проявлениях.

Исторически появление центрального банка обусловлено финансовыми потребностями государства. В этом смысле он стал как бы буфером между рыночной экономикой и государством. Он соединяет, на первый взгляд, несоединимое - рыночные механизмы и политическую власть. И здесь таятся и большие возможности и большие опасности для общества. Правовое регулирование должно эти возможности властного перераспределения финансов использовать в интересах общества.



Скачать документ

Похожие документы:

  1. Российская банковская система

    Документ
    Процесс формирования единого национального рынка, развития товарно-денежных отношений в России в XVII в. повлек за собой и расширение сферы кредитно-денежных операций.
  2. Возможности Центрального Банка России по регистрированию банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса

    Контрольная работа
    Зачёт в письменном виде: тестирование+более подробно раскрыть пару вопросов из теста + контрольная работа на 20(!) листов, оформленная по всем правилам типа титула,
  3. Правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации1

    Документ
    Возникновение банков в Западной Европе. Слово «банк» происходит от итальянского banko — скамья менялы, денежный стол. История банков насчитывает несколько тысячелетий.
  4. Еменной банковской системы России является сбалансированность интересов предприятий реального сектора и населения с одной стороны и коммерческих банков с другой

    Документ
    Одной из приоритетных задач современной банковской системы России является сбалансированность интересов предприятий реального сектора и населения с одной стороны и коммерческих банков с другой.
  5. План Банковская система России и Тюменской области Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот. Сущность и механизм банковской мультипликации Список литературы

    Документ
    Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной.

Другие похожие документы..