Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

'Диплом'
Постановление Правительства РФ от 18.08.1995 N 817 (ред. от 20.02.2002) «Об обеспечении правопорядка при осуществлении платежей по обязательствах за ...полностью>>
'Литература'
Во французских университетах имеется официальный перечень традиционно преподаваемых социальных и гуманитарных наук, который определяет дипломные спец...полностью>>
'Публичный отчет'
Ключевым направлением деятельности администрации г. Кропоткина в 2011 году оставалась организация эффективного функционирования учреждений бюджетной ...полностью>>
'Документ'
Смоленский колледж телекоммуникаций (филиал Санкт-Петербургского государственного университета телекоммуникаций им. Проф. М.А. БончБруевича), тел.(84...полностью>>

«Банк и вклады»

Главная > Решение
Сохрани ссылку в одной из сетей:

Муниципальное общеобразовательное учреждение

Богатовская средняя общеобразовательная школа «Образовательный центр» муниципального района Богатовский Самарской области

РЕФЕРАТ
по дисциплине «Математика» на тему

«Банк и вклады»

Автор работы: Шавыркин Денис Сергеевич, обучающейся 5«В» класса

муниципальное общеобразовательное учреждение Богатовская средняя общеобразовательная школа «Образовательный центр» муниципального района Богатовский Самарской области

Научный руководитель: Уланова М.В., учитель математики

Богатое 2011

Содержание

  1. Введение ……………………………………………………………3

  2. Основная часть

  1. Историческое развитие банка………………………………………4

  2. Банк Святого Георгия……………………………………………….5.

  3. Что же такое банк?.............................................................................7

  4. Основные виды банков……………………………………………...8

  5. Что такое процент………………………………………………...…9

  6. Вклады проценты и ставки…………………………………………10

  7. Вклады и выплата процентов………………………………………10

  8. Что такое процентная ставка (процент) по вкладу……………….11

  9. Сберегательный банк……………………………………………….12

  10. Россельхозбанк……………………………………………………...14

  11. Решение задачи «Банковские операции»…………………………15

  1. Заключение………………………………………………………17

  2. Список литературы……………………………………...………18

I. ВВЕДЕНИЕ .

Сейчас, когда в России складывается система рыночных отношений, банк становится если не главной, то одной из важнейших структурой. Если раньше банковское дело в России находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из наук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.


ПРОБЛЕМА:

  1. Какой банк выгоднее для вложения капитала пенсионерам в наше время

  2. Что такое процент и вклад

АКТУАЛЬНОСТЬ ПРОБЛЕМЫ:

Моя бабушка захотела положить свои сбережения, но не знает какой вклад лучше и в каком банке выгоднее. И мы решили выяснить.

ЦЕЛИ:

  1. Узнать историческое развитие банка

  2. Выяснить в каком банке выгодный вклад для пенсионеров

  3. Узнать как связаны проценты и вклады

  4. Как начисляются проценты по вкладам

ЗАДАЧИ:

  1. Изучить понятие – банк

  2. Рассмотреть виды банков

  3. Исследовать проценты и вклады

  4. Решить задачу на сложные проценты

  5. Сравнить вклады

  6. Сделать выводы по результатам исследования.

II. Основная часть

1.Историческое развитие банка.

История древних веков не оставила достаточно полных сведений о том, когда возникли банки, какие операции они выполняли, что явилось побудительной силой их развития. В настоящее время сохранились сведения о первых деньгах древних народов (ракушках, мехах, золотых слитках, первобытных монетах), но не о банках. Иными словами, современная история накопила немалые материальные свидетельства древнего денежного обращения, но не дала ответа на то, какова при этом была роль простейших кредитных учреждений. Более того, сам период возникновения банков не определен в экономической литературе, не ясна их истинная природа.

Первые банки, по мнению ряда ученых, возникли в условиях мануфактурной стадии капитализма и появились, прежде всего в отдельных итальянских городах (Венеции, Генуе) в XIV и XV вв. По их мнению, банк как особый институт товарного хозяйства возник не в связи с развитием товарно-денежных отношений на ранних этапах товарного хозяйства, а именно в тот их период, когда нужна была сеть специальных учреждений, регулирующих денежное обращение и производивших в более широких масштабах кредитные операции. Банк появился только на такой стадии развития кредита, когда без его широкой помощи невозможно было функционирование капиталистических предприятий. Не случайно банк характеризуется исключительно как явление капиталистического хозяйства.

По мнению других – они существовали еще в Древности в 2003 году до н.э. (об этом свидетельствуют документы Вавилона и Ассирии: «Законы Хаммурапи»). Существовали вкладные операции и производился обмен денег. Эти банковские операции осуществлялись в храмах, так как там обеспечивалась безопасность. Священники были «банкирами» - ростовщики. Своего полного развития ростовщический капитал достиг при рабовладельческом и феодальном обществе. Накопленные денежные средства предоставляли в кредит с целью получения прибыли. Процентная ставка была до 40% годовых. В дальнейшем во многих странах мира были приняты законы о ростовщичестве, которые ограничивали размеры ссудного процента.

Финансисты же утверждают, что настоящая банковская система, близкая к современной, сложилась в Англии к началу XVII века.

Банк Англии был законным образом зарегистрирован в 1694 году и начал свою деятельность с выдачи процентных кредитов.

Первый частный банк был основан герцогом Виталисом в 1157 году в Венеции. Вслед за ним в XIII – XV вв. создаются новые банки.

С XIV – XV веков появились особые торговые товарищества, а также учреждения, руководимые городами или государством.

Владельцы свободных денежных средств могли отдать их на хранение в банк. Это привело к развитию кредитных операций. При этом стали использоваться записи на счетах при вложении денег и при их выдаче. Таким образом, при дебетовых и кредитовых записях на счетах стал осуществляться оборот. Другая часть специалистов считает, что банки возникли в более ранний период - при феодализме. Они отмечают, что уже в античном и феодальном хозяйстве появилась потребность в функции банков как посредников в платежах.

2.Банк Святого Георгия.

Учреждение, которое просуществовало до XIX века, явился основанный в 1407 году Генуэзский банк, носивший название «Банк Святого Георгия» (Сан-Джорджо).

Появление банковской отрасли в Европе связано с деятельностью ювелиров, менял и откупщиков. Наряду с операциями по обмену денег они часто принимали на хранение деньги и ценности, беря за это определенное вознаграждение. Выполнять свои обязанности меняла начинал лишь после клятвы честно вести дела, хотя, конечно, клятва не удерживала от мошенничества. Принимая вклад, меняла записывал его в особую книгу.
Когда вкладчик забирал деньги – все или часть – любая операция отмечалась в специальных графах. Так появились счета. Купцы, чтоб не тратить время, поручали менялам производить денежные расчеты: кому уплатить, с кого получить. Тогда возникли безденежные расчеты: платит один купец другому, а меняла в счете первого уменьшает сумму вклада, а у второго – увеличивает. Развивалось ссудное дело.
Понимая, что все клиенты одновременно не обратятся за получением денег, менялы начали кредитовать третьих лиц, получая при этом высокий процент. Процент представлял собой плату за пользование данной в долг сумой, как и в античное время – «плату за страх», ведь тот, кто давал деньги в долг, шел на определенный риск. Эти проценты называли – ростовщическими, одолженные деньги – ростовщическим капиталом, а самого кредитора – ростовщиком. Так, постепенно, меняла превращался в банкира – посредника между теми, кто имел средства, и теми, кто в них нуждался. На основе же банковских расписок в приеме денег на хранение возникли используемые до сих пор банкноты и чеки.

Государственная власть в эпоху средневековья была слаба. Если города ещё имели стражу, то сельские дороги были опасны. Собиравшиеся в путь лица брали с собой охрану, однако не каждый купец мог делать это всякий раз, чтобы переправить деньги в другой город, а то и другую страну. За это брались менялы. Они собирали несколько поручений, составляли вооруженный караван и перевозили деньги.

Церковь усовершенствовала древние традиции ссудного дела. Был создан существующий до сих пор банк католической церкви (Банк Святого Духа) для взыскания с верующих в пользу церкви десятины, крестового налога, а также для осуществления денежных ссуд. В то же время церковь предавала анафеме и отдавала в руки инквизиции тех, кто одалживал деньги под проценты, даже если эти проценты были меньше установленных ею. Не довольствуясь собственным банком, церковь разрешала торговать деньгами отдельным храмам и монастырям.

Банк Святого Георгия образовался в результате слияния многих товариществ – кредиторов генуэзского правительства. В 1463 году Римский папа Евгений IV предоставил банку право отлучать неисправных должников от церкви, что банк использовал 42 года.

В XIV веке монету в Генуе стали выпускать не власти республики, а Банк Святого Георгия. Это влиятельное акционерное общество, помимо чеканки монет, собирало налоги во владениях республики, контролировало генуэзские таможни, получило право новых займов и погашения старых, а также имело монополию на добычу соли. Во владениях Генуи на Корсике и Кафе Банк Святого Георгия чеканил местные монеты.

3.Что же такое банк?

Представления о периоде появления банков расходятся не на одно – два десятилетия, а охватывают почти две тысячи лет. Значит, суть вопроса о первых банках даже не столько в определении какой-то исторической даты, приемлемой для различных сторон, хотя для экономической науки это также не формальный вопрос, сколько в определении того, что же считать банком. К сожалению, само слово "банк" нам не только не проясняет его сущность, а создает дополнительные затруднения в истинности наших суждений и представлений о первых кредитных учреждениях. Слово "банк" происходит от итальянского "Banco", означающее "стол". Эти "банко-столы" устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Она велась с использованием разнообразных монет, чеканившихся как государствами, так и городами, и даже отдельными лицами. Единообразной системы монет не существовало. При покупке-продаже встречались монеты различной формы, разного достоинства, причем зачастую ниже нарицательной цены, которая была указана на них. В этих условиях потребовались специалисты, которые бы знали и разбирались в множестве обращающихся монет, могли бы оценить и дать советы по их обмену. Эти специалисты-менялы обычно располагались со своими особыми столами на торжищах (рынках), где происходила торговля. Если учесть, что в X в. Италия являлась центром мировой торговли, куда стекались товары и деньги различных стран, то станет понятным, почему банкиры стали непременными участниками в торговых операциях, а их "банко-столы" получали все большее распространение. Банки являются посредниками между вкладчиками и заемщиками, обеспечивая функционирование и устойчивость платежной системы, а также оказывая существенное воздействие на спрос и предложение денежного капитала.


4.Основные виды банков.





Эмиссионные банки обладают правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране. Как правило, эмиссионным является либо один (государственный, центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В Российской Федерации эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы, проводит операции только с государством и коммерческими банками.

Коммерческие банки обслуживают граждан и фирмы, являясь полностью частными или частично государственными (например, Сберегательный банк России — частный акционерный коммерческий банк, в котором государству принадлежит крупнейший пакет его акций).

В соответствии с видом деятельности коммерческие банки подразделяются на: биржевые (обслуживают биржевые операции, а также торгуют свободными денежными ресурсами фирм, других банков и граждан); страховые (обслуживают крупнейшие страховые компании); ипотечные; земельные (осуществляют операции по покупке и продаже земли, а также обслуживают сельскохозяйственные предприятия); инновационные; торговые (специализируются на обслуживании крупных торговых фирм); залоговые (проводят операции по кредитованию под залог, то есть под имущество заемщика, которое передается им в распоряжение как гарантия возврата кредита); трастовые (оказывают услуги клиентам по управлению их свободными денежными средствами).

5.Что такое процент.

Процент (от лат. pro centum — за сто), сотая доля числа; обозначается знаком %. Так, 3% от 18 есть 3 сотых от этого числа, т. е. 0,54. Проценты применяются в хозяйственных расчетах. Например, вклад a рублей в сберегательном банке увеличивается на p % за год и через t лет он будет равен x = a (1 + pt/100) — т. н. формула простых процентов; при этом предполагается, что по истечении каждого года доход за этот год изымается. Если же ежегодный доход причислять к исходной сумме, то через t лет вклад будет равен y = a (1 + p/100) t — т. н. формула сложных процентов.

6.Вклады проценты и ставки.

Банки открывают вклады, с которых мы можем частично снять свои деньги. Такие вклады существуют, в первую очередь для тех, кто сомневается в том, что на протяжении всего срока депозита не будут нуждаться в средствах, которые находятся на счету. При заключении договора о вкладе с возможностью частичного снятия средств указывается сумма, которую вы можете снять без того, чтобы потерять проценты на счету. Обычно на депозиты такого типа также можно добавлять деньги.

Проценты, начисляемые на таких вкладах обычно меньше чем на тех, с которых нельзя частично снимать деньги. Стоит помнить о том, что если нам очень понадобились деньги, которые находятся на счету в банке, мы можем закрыть депозит и взять свои деньги обратно. Но тогда мы либо потеряем все проценты, которые были начислены, либо получим лишь те, которые находились на счету до востребования. Данный пункт договора гарантируется законодательством государства.

7. Вклады и выплата процентов.

Способ выплаты процентов вклада зависит от типа депозита  и от предпочтений вкладчика. Так, мы можем получать проценты со своего депозита на другой счёт или пластиковую карточку с заранее оговорённой периодичностью. При таком типе перечисления процентов, мы можем пользоваться ими как ему угодно. Но мы также можем выбрать другой тип начисления процентной ставки вклада. Речь идёт о капитализации процентов, когда они добавляются к уже имеющейся на вкладе сумме денег. Этот метод позволяет нам постоянно увеличивать деньги на счету, вследствие чего и проценты по ставкам вклада будут увеличиваться.

8. Что такое процентная ставка (процент) по вкладу.

Процентная ставка по вкладу — это ставка, определяющая вознаграждение, которое получает клиент за размещение своих средств во вклад. Под процентной ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка, поэтому если срок вклада отличается от года, для того, чтобы высчитать доход, необходимо привести ставку к реальному сроку вклада.

Обратим внимание:

1. В случае, если вклад является пополняемым, банк обычно определяет особую ставку для сумм дополнительных взносов, в зависимости от того, за какое время до даты окончания вклада внесен дополнительный взнос.
2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентной ставки по вкладам до востребования, в том числе в сторону уменьшения. А вот процентная ставка по срочному вкладу не может быть уменьшена банком в одностороннем порядке.
3. Чрезмерно высокие ставки по вкладам могут являться индикатором скрытых проблем у банка, так как возможны ситуации, когда банки начинают привлекать средства по повышенным ставкам для того, чтобы срочно «заткнуть дыру» в балансе. Если банк предлагает вклады со ставками, существенно превышающими среднерыночную, лучше подумать, перед тем как размещать средства в этом банке.

10. Как начисляются проценты по вкладам и что такое капитализация?

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно (утверждено Федеральным законом от 21.03.2005 N 22-ФЗ).

  • Проценты могут начисляться в конце срока вклада или периодически, до окончания срока вклада (к примеру, раз в месяц). Во втором случае:

  • Начисленные проценты могут прибавляться к сумме вклада; при этом при следующем начислении процентов они будут начисляться уже на всю сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов, таким образом в итоге доход по вкладу с капитализацией будет выше, чем по «стандартному» (без капитализации) вкладу с аналогичной процентной ставкой.

  • Начисленные проценты могут сразу выплачиваться (на карточный счет или на счет «до востребования»). В этом случае сумма вклада увеличиваться не будет и итоговый доход по вкладу останется «стандартным», однако вкладчик сможет до окончания срока вклада получать постоянный доход в виде процентов.

  • Чрезмерно высокие ставки по вкладам могут являться индикатором скрытых проблем у банка, так как возможны ситуации, когда банки начинают привлекать средства по повышенным ставкам для того, чтобы срочно «заткнуть дыру» в балансе. Если банк предлагает вклады со ставками, существенно превышающими среднерыночную, лучше несколько раз подумать, перед тем как размещать средства в этом банке.

9. Сберегательный банк.

Сберегательные банки (в США – взаимосберегательные банки, в Германии – сберегательные кассы) – как правило, небольшие кредитные учреждения местного назначения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежит ему. Сберегательные банки включают прием вкладов от населения на текущие и др. счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательный банк России создан на акционерной основе; контрольным пакетом акций банка владеет Центральный банк России. Государство гарантирует полную сохранность денежных средств и др. ценностей населения, вверенных Сберегательному банку России, и выдачу их по первому требованию вкладчиков. Под влиянием конкуренции Сберегательный банк значительно расширил спектр услуг, предоставляемых населению, повысил процентные ставки по вкладам (как до востребования, так и депозитным).

Название вклада

Минимум вклад

Срок вклада

% (процент)

Пенсионный пополняемый депозит

От 300 руб.

3 месяца и 1 день

5, 25%

Пенсионный пополняемый депозит

От 300 руб.

6 месяцев

7, 0%

Название вклада

Сумма вклада

Срок вклада

%

Результат

Пенсионный пополняемый депозит

10000 тыс. руб.

3 месяца и 1 день

5, 25%

52500 руб.

Пенсионный пополняемый депозит

10000 тыс. руб.

6 месяцев

7, 0%

70000 руб.

10. Россельхозбанк.

Российский сельскохозяйственный банк создан в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации №75-РП от 15 марта 2000 года. В апреле этого же года Центральный Банк РФ выдал ОАО «Россельхозбанк» свидетельство о государственной регистрации. После короткого подготовительного периода, получив 13 июня 2000 г. от Центрального банка РФ лицензию на осуществление банковских операций за N3349, Россельхозбанк официально приступил к своей деятельности.

ОАО «Россельхозбанк» — государственный банк, его акционером является Российский фонд федерального имущества (Подразделение Правительства России). Сегодня он является главным звеном национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного комплекса.

Сегодня можно смело утверждать, что, создаваясь как отраслевой банк, обслуживающий агропромышленный комплекс, Россельхозбанк превратился в универсальное финансово-кредитное учреждение и стабильно вошел в число десяти крупнейших банков России по показателям роста капитала, размеру активов, объёму выданных кредитов и надёжности.

Название вклада

Минимум вклад

Срок вклада

% (процент)

Пенсионный пополняемый

От 500 руб.

1 год

8,5%

Пенсионный – люкс пополняемый

От 10000 тыс. руб.

180 дней

10%

Пенсионный – люкс пополняемый

От 10000 тыс. руб.

1 год

11, 25%

Название вклада

Сумма вклада

Срок вклада

%

Результат

Пенсионный пополняемый

10000 тыс. руб.

1 год

8,5%

85000 тыс. руб.

Пенсионный – люкс пополняемый

10000 тыс. руб.

180 дней

10%

100000 тыс. руб.

Пенсионный – люкс пополняемый

10000 тыс. руб.

1 год

11, 25%

112500 тыс. руб.

11. Решение задачи «Банковские операции».

Задача. За хранение денег сбербанк начисляет вкладчику 8% годовых. Вкладчик положил на счет 5000р. И решил в течение пяти лет не снимать деньги со счета и не брать процентные начисления. Сколько денег будет на счете вкладчика через год? Через два года? Через пять лет?

Решение. Данную задачу можно решить двумя способами:

1 способ. Так как 8% от 5000р. составляют 400р., то через один год на счете окажется 5000 + 400 = 5400 руб. В конце второго года банк будет начислять проценты уже на новою сумму. Так как 8% от 5400р. составляют 432р., то через два года на счете окажется 5400 + 432 = 5832 р. Вычисляя последовательно, найдем, что через пять лет на счете вкладчика будет 7346 р. 64 к.

2 способ. Через год начальная сумма вклада увеличится на 8%, значит, новая сумма составит от первоначальной 108%. Таким образом, через год вклад увеличится в 108/100 = 1, 08 раза и составит 5000*1, 08 р. Еще через год образовавшаяся на счете сумма снова увеличится в 1, 08 раза. Таким образом, через два года на счете будет

(5000*1,08)*1,08 = 5000*1,082 руб.

Аналогично, через три года 5000*1,083 руб. и т.д. Теперь видно, что вклад растет в геометрической прогрессии, и через пять лет сумма на счете вкладчика составит 5000*1,085 руб., то есть 7346,64 руб.

III. Заключение.

При всей кажущейся простоте, банковское дело очень непростая наука. Банковское дело древняя наука. Она сочетает в себе тысячелетний опыт работы кредитных учреждений, раскрывает то, что на протяжении длительного периода формировалось как обязательные принципы организации банковского хозяйства.

Результаты работы позволяют сделать следующие выводы:

  • Мы узнали с теоретической точки зрения, что такое банк.

  • В нашем селе выгодный вклад для пенсионеров – это Пенсионный – люкс пополняемый в Россельхозбанке

  • Мы научились решать задачи со сложными процентами

  • Так же мы узнали: виды банков, какие бывают вклады

Список литературы

  1. Атлас М.С, Барковский Н.Д. История Государственного банка М.: Финансы, 1971г.

  2. Бабичева Ю.А. Банковское дело М.: Экономика, 1994 г.

  3. Балаян Э.Н. Как сдать ЕГЭ по математике Ростов-на-Дону: Феникс, 2003г.

  4. Дорофеев Г.В., Седова Е.А. Процентные вычисления М.: Дрофа, 2003г.

  5. Киперман Г.Я. Рыночная экономика словарь М.: Республика, 1995 г.

  6. Лаврушина О.И. Банковское дело М.: Финансы и статистика, 1999 г.

  7. Ресурсы Интернет



Скачать документ

Похожие документы:

  1. Банківські ресурси

    Документ
    В умовах переходу економіки нашої країни до ринкових відносин вирішальне значення має розвиток удосконалення діяльності комерційних банків, формування й використання інших ресурсів.
  2. Навчально-методичний комплекс з дисципліни банківське право для студентів навчально-наукового інституту права та психології

    Документ
    кандидат юридичних наук, доцент, доцент кафедри адміністративного та фінансового права Київського національного університету імені Тараса Шевченка Ващенко Ю.
  3. Законів України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), "Про

    Закон
    1 . 005 N 3 ( z085 -0 ) від .0 . 00 } ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правління Національного банку України 1 .11. 003 N 49 Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 17 грудня 003 р.
  4. Закон україни про систему гарантування вкладів фізичних осіб Розділ І загальні положення

    Закон
    1. Цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування
  5. Про банки І банківську діяльність

    Закон
    Метою цього Закону є правове забезпечення стабільного розвитку і діяльності банків в Україні і створення належного конкурентного середовища на фінансовому ринку, забезпечення захисту законних інтересів вкладників і клієнтів банків,

Другие похожие документы..