Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

'Документ'
Классный руководитель: Дорогие папы и мамы, девочки и мальчики! Давайте вместе поможем тем детям и родителям, о которых шла речь в нашем представлении...полностью>>
'Документ'
В зависимости от способа формирования выборки и ее объема исследование, в котором изучается типичная для всего объекта часть по ряду критериев, называ...полностью>>
'Документ'
Целями освоения дисциплины являются: обучение студентов принципам организации, построения современных локальных и глобальных компьютерных сетей, мето...полностью>>
'Документ'
1ведущий: В жизни каждого человека всегда были, есть и будут бабушка и де­душка. И, наверное, из любви и признательности к бабушкам и дедушкам какой-...полностью>>

Негосударственное образовательное частное учреждение высшего профессионального образования (1)

Главная > Учебно-методический комплекс
Сохрани ссылку в одной из сетей:

1

Смотреть полностью

Негосударственное образовательное частное учреждение

высшего профессионального образования

«МОСКОВСКИЙ НОВЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС

СТРАХОВАНИЕ

ВЫСШЕЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАНИЕ

СПЕЦИАЛЬНОСТИ

080105.65 ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

080109.65 БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ, АНАЛИЗ И АУДИТ

МОСКВА, 2011

Учебно-методический комплекс подготовлен Ярощуком А.Б., кандидатом экономических наук, доцентом

Учебно-методический комплекс одобрен и рекомендован к опубликованию кафедрой финансов протокол от 14 января 2011 года №5

Рецензент: Крылов В.К.Директор Института финансового менеджмента Государственного университета управления, доктор экономических наук, профессор.

Рецензент: Болотов С.В., кандидат экономических наук

.

Учебно-методический комплекс составлен с использованием справочно-правовой системы «Консультант плюс».

© МНЮИ

Оглавление

Раздел I. Пояснительная записка 4

Раздел II. Тематический план 8

Раздел IV. Планы семинарских занятий 14

Раздел VII. Итоговый контроль 51

7.1. Примерный перечень вопросов для подготовки к экзамену 52

Раздел I. Пояснительная записка

В современном мире страхование является важнейшей предпосылкой стабильной и безопасной жизнедеятельности каждого отдельного человека, семьи, общества в целом. Оно стало одним из основных источников долгосрочных финансовых ресурсов экономически развитых государств.

Осознание роли страхования все более очевидным и для России, последовательно идущей по пути формирования эффективных рыночных отношений.

Широкое развитие страхования с учетом интересов всех участников страховых отношений возможно только при наличии специалистов по страхованию с высокой степенью профессиональной подготовки.

Именно эту цель и преследует курс обучения дисциплины «Страхования» для студентов, обучающихся по экономическим специальностям.

Предмет изучения дисциплины – комплекс норм и правил, регулирующих имущественные и личные неимущественные отношения, возникающие при создании и использовании страхового фонда, то есть реализация общественных (экономических) отношений по страховой защите имущественных интересов физических и юридических лиц.

Программа курса «Страхование» составлена в соответствии с требованиями Государственного общеобразовательного стандарта высшего профессионального образования 2000 года по специальности 080105 «Финансы и кредит», 080109 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит».

Место курса в профессиональной подготовке выпускника

Дисциплина «Страхование» рассматривает теоретические и правовые основы страхового дела, особенности организации и перспективы развития различных видов страхования.

Во всех разделах программы рассматриваются теоретические основы и практические аспекты темы на основании изучения, обобщения и практического применения научных изданий, материалов периодической печати, статистических сборников, а также нормативных документов и актов, регламентирующих деятельность страховых организаций.

Для изучения данной дисциплины студенты должны прослушать курсы следующих дисциплин: экономическая теория; статистика; финансы, денежное обращение и кредит; налогообложение, право.

Требования к уровню освоения содержания дисциплины

В ходе изучения курса студент должен знать:

-цели и задачи страхования,

-правовые основы организации страхового дела,

-объекты и риски страхования,

-структуру страхового рынка,

-финансовые основы организации страхового дела,

-виды и формы страхования.

-особенности актуарных расчетов

-тенденции и перспективы развития страхования в России и за рубежом

В результате изучения курса «Страхование» студент должен уметь:

-оценить страховой риск

-рассчитать страховой тариф

-заключить договор страхования

-оформить страховой полис

-определить размер страховой выплаты

-оценить финансовую устойчивость страховщика;

-определить размер и направления инвестирования страховых резервов

Учебная дисциплина «Страхование» изучается в тесной взаимосвязи с другими дисциплинами специальности, и, прежде всего, такими как «Финансы», «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет» и другими.

Дисциплина «Страхование» относится к дисциплинам федерального компонента специальных дисциплин специальностей 080105.65 «Финансы и кредит», и дисциплин ОПД 080109.65 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит».

Распределение часов согласно стандарту и учебному плану

Код дисц-ны по ГОС

Код дисц-ны

по УП МНЮИ

Всего часов

Аудит.

занятий

Лек.

Сем,

прак

Сам.

раб

КСР

Очная форма обучения

СД.Ф.06.

ФиК

ОПД.Ф.08

БУАиА

СД.Ф.06.

ФиК

ОПД.Ф.08

БУАиА

90

90

46

46

32

32

14

14

44

44

2

2

Очно-заочная форма обучения

СД.Ф.06.

ФиК

ОПД.Ф.08

БУАиА

СД.Ф.06.

ФиК

ОПД.Ф.08

БУАиА

90

90

18

18

14

14

4

4

72

72

2

2

Заочная форма обучения

СД.Ф.06.

ФиК

ОПД.Ф.08

БУАиА

СД.Ф.06.

ФиК

ОПД.Ф.08

БУАиА

90

90

10

10

8

8

2

2

80

80

2

2

Цель курса – формирование у студентов теоретических знаний в области страхования как важнейшего звена формирующейся в Российской Федерации рыночной экономики, изучение правовых и организационных основ страхового дела, получение навыков использования полученных знаний в профессиональной деятельности.

Задачи дисциплины заключаются в ознакомлении студентов с теоретическими основами страхования; получении системных знаний о структуре и тенденциях развития страхового рынка, видах страхования, особенностях организации страхового дела; изучении основ страхового андеррайтинга и актуарных расчетов.

Принципы отбора содержания и организации учебного процесса

Концепция изучения курса строится на следующих положениях:

■ комплексный подход к рассмотрению изучаемых процессов и событий;

■ сочетание анализа современной рыночной системы страхования с 78сториией ее предыдущего развития;

■ рассмотрение, как общих закономерностей страхования, так и особенностей их проявления в конкретно-имущественных сферах;

■ взаимосвязь современных теоретических концепций страхования и практики современной страховой политики государства, региона.

Программа изучения дисциплины предусматривает:

Курс построен на сочетании глубокой теоретической подготовки с кон­кретным анализом реальных ситуаций по принципу «практика — теория — но­вые стратегические и практические решения», организован по модульному принципу, суть которого — сочетание аудиторных занятий с самостоятельной проработкой тем.

Лекционные занятия и самостоятельное изучение курса «Страхование» по настоящей программе проходят с использованием рекомендуемой литературы и источников.

Лекционный материал посвящается рассмотрению основных концептуальных вопросов: основным понятиям, подходам, а также вопросам, трактовка которых в научном мире неоднозначна, также рассматриваются конкретные методики и алгоритмы.

В учебном процессе наряду с традиционными формами обучения (лекции, семинары) предусматривается использование различных активных форм и ме­тодов обучения (дискуссии, круглые столы, деловые игры, разборы практиче­ских ситуаций, групповая работа, практикумы и др.). Для более эффективного усвоения студентами данной дисциплины предлагается необходимая учебная и методическая литература.

Самостоятельная работа предполагает: изучение теории и практики и рекомендованных литературных источников; изучение по рекомендации преподавателя наиболее интересных, проблемных работ и тем, по возможности, конспектирование их.

Кафедра осуществляет содержательно-методическое обеспечение самостоятельной работы учащихся: преподаватели проводят ин­дивидуальные и групповые консультации со студентами с целью оказания им помощи в изучении проблем.

Проведение семинарских занятий. Такая форма занятий предполагает активную, целенаправленную работу студентов.

Цель семинарского занятия – усвоение важнейших вопросов курса и выступление каждого студента на каждом семинаре. На семинаре студенты должны уметь объяснить понимание ими вопросов темы. Для этого при подготовке к семинару студент должен внимательно изучить рекомендованную литературу и методические рекомендации, подготовиться и ответить на любой вопрос темы семинара, продолжить выступление предыдущего выступающего.

Студент должен иметь на семинаре основные нормативные акты и может пользоваться конспектом изученной литературы. Каждый студент должен по указанию преподавателя отрецензировать сообщение, сделанное предыдущим выступающим.

Текущая аттестация качества усвоения знаний

Дисциплина изучается в 6 (очная форма обучения) и 8 (очно-заочная, заочная формы обучения) семестрах.

Текущая аттестация работы студентов осуществляется в процессе проведения семинарских занятий на протяжении семестра путем оценки устных ответов, а также решения тестов и задач.

Если студент не выполнил ни одного задания, а также не проявил активности на семинарах, то его работа в течение семестра оценивается как неудовлетворительная. Однако даже при этом студент допускается к экзамену как итоговой форме контроля знаний.

Если студент пропускает занятия по уважительной причине (по болезни, график свободного посещения), то он выполняет задания самостоятельно, во внеаудиторное время, знакомя преподавателя с полученными результатами. При этом тесты могут быть заменены разбором проблемных ситуаций по названным темам.

Предполагается также промежуточная аттестация в форме контрольного тестирования и выполнения двух контрольно-срезовых работ.

Итоговая аттестация по курсу

По итогам изучения изучаемой дисциплины «Страхование» сдается экзамен.

Экзамен проводится устно по билетам. При выставлении итоговой оценки оцениваются ответы на вопросы экзаменационного билета, дополнительные вопросы и учитывается оценка за работу в течение семестра, включая все элементы рубежного контроля.

Для студентов заочной формы обучения предусматривается контрольная работа. Положительный результат выполнения студентом контрольной работы является основанием для сдачи экзамена.

Дидактические единицы дисциплины «Страхование», согласно ГОС ВПО представлены следующими образом:

Специальность 080105.65 «Финансы и кредит»:

Сущность страхования. Классификация в страховании. Формы проведения страхования. Юридические основы страховых отношений. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Основы построения страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Понятие финансовой устойчивости страховщиков. Доходы, расходы и прибыль страховщика. Страховые резервы, их виды. Обеспечение платежеспособности страховой компании. Экономическая работа в страховой компании. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией. Необходимость проведения инвестиционной деятельности. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика. Имущественное страхование (морское, авиационное, грузов, другое имущество юридических и физических лиц, технических рисков, строительно-монтажных рисков, имущественных интересов банков, предпринимательских рисков). Страхование ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности перевозчиков. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества. Страховой рынок России. Страховая услуга. Продавцы и покупатели страховых услуг. Страховые посредники. Современное состояние страхового рынка России. Мировое страховое хозяйство. Тенденции и перспективы его развития. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков.

Специальность 080109. 65 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»:

Экономическая необходимость, функции, роль и виды страхования в условиях рыночной экономики; юридические основы страховых отношений, договор страхования; страховой тариф и страховая премия; организационные и финансовые основы деятельности страховой компании; страховая компания и ее инвестиционная деятельность; страхование имущества юридических и физических лиц; страхование ответственности; личное страхование; перестрахование; современное состояние страхового рынка России; страхование в системе международных экономических отношений.

Раздел II. Тематический план

2.1. Тематический план для студентов очной формы обучения

п/п

Наименование разделов и тем

Общее

к-во

часов

Аудиторные часы

Самостоя-

тельная

работа

Всего

Лекции

Семинар.,

практич. занятия

1

2

3

4

5

6

7

1.

Социальные и экономические

основы страхования

7

3

2

1

4

2.

Правовые основы страхования

7

3

2

1

4

3.

Основы актуарных расчетов

12

6

4

2

6

4.

Экономика и финансы страховых организаций

12

6

4

2

6

5.

Имущественное страхование

10

6

4

2

4

6.

Страхование ответственности

10

6

4

2

4

7.

Личное страхование

10

6

4

2

4

8.

Перестрахование

10

6

4

2

4

9.

Состояние и перспективы

развития страхового рынка России

6

2

2

-

4

10.

Страхование за рубежом

6

2

2

-

4

Итого:

90

46

32

14

44

Примечание: количество часов для специальностей «Финансы и кредит» и - Бухгалтерский учет, анализ и аудит» являются одинаковыми

2.2. Тематический план для студентов очно-заочной формы обучения

п/п

Наименование разделов и тем

Общее

к-во

часов

Аудиторные часы

Самостоя-

тельная

работа

Всего

Лекции

Семинар.,

практич. занятия

1

2

3

4

5

6

7

1.

Социальные и экономические

основы страхования

7

1

1

6

2.

Правовые основы страхования

7

1

1

6

3.

Основы актуарных расчетов

14

4

2

2

10

4.

Экономика и финансы страховых организаций

14

4

2

2

10

5.

Имущественное страхование

10

2

2

8

6.

Страхование ответственности

9

2

2

7

7.

Личное страхование

8

1

1

7

8.

Перестрахование

7

1

1

6

9.

Состояние и перспективы

развития страхового рынка России

7

1

1

6

10.

Страхование за рубежом

7

1

1

6

Итого:

90

18

14

4

72

Примечание: количество часов для специальностей «Финансы и кредит» и - Бухгалтерский учет, анализ и аудит» являются одинаковыми

2.3. Тематический план для студентов заочной формы обучения

п/п

Наименование разделов и тем

Общее

к-во

часов

Аудиторные часы

Самостоя-

тельная

работа

Всего

Лекции

Семинар.,

практич. занятия

1

2

3

4

5

6

7

1.

Социальные и экономические

основы страхования

12,5

6,5

1

6

2.

Правовые основы страхования

12,5

6,5

6

3.

Основы актуарных расчетов

13

3

1

2

10

4.

Экономика и финансы страховых организаций

11

1

1

10

5.

Имущественное страхование

17

9

2

8

6.

Страхование ответственности

16,5

8,5

8

7.

Личное страхование

16,5

8,5

8

8.

Перестрахование

16,5

8,5

0,5

8

9.

Состояние и перспективы

развития страхового рынка России

16,25

8,25

0,5

8

10.

Страхование за рубежом

16,25

8,25

8

Обзорные лекции

2

2

2

Итого:

90

10

8

2

80

Примечание 1: количество часов для специальностей «Финансы и кредит» и Бухгалтерский учет, анализ и аудит» являются одинаковыми

Примечание 2: обзорные лекции для студентов заочной формы обучения проводятся по всем темам, обозначенным в тематическом плане.

Раздел III. Содержание дисциплины

Тема 1. Социальные и экономические

основы страхования

Сущность страхования. Классификация в страховании. Формы проведения страхования. Место страхования в системе экономических наук. Риск – материальная основа страхования. Возникновение и развитие страхования в России и зарубежных странах. Социально-экономическое значение страхования.

Цели и задачи страхования. Функции страхования. Системы страхования. Взаимное страхование. Формы организации страхового фонда.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Тема.2. Правовые основы страхования

Юридические основы страховых отношений. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Основной понятийный аппарат страхования. Договор страхования. Государственное регулирование страховой деятельности. Условия лицензирования страховой деятельности. Обязательное и добровольное страхование.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,10,11,12,14

Тема 3. Основы актуарных расчетов

Основы построения страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Сущность, особенности и задачи актуарных расчетов. Процентная ставка и дисконтирующий множитель в страховании. Методика расчета тарифной ставки по страхованию жизни. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. Страховые тарифы по отдельным видам страхования.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – ,9,11,12,13,15

Тема 4. Экономика и финансы страховых организаций

Понятие финансовой устойчивости страховщиков. Доходы, расходы и прибыль страховщика. Страховые резервы, их виды. Обеспечение платеже-

способности страховой компании. Экономическая работа в страховой компании. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией. Необходимость проведения инвестиционной деятельности. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика. Формирование финансовых показателей страховщика. Андеррайтинг в страховой организации и его роль.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Тема 5. Имущественное страхование

Задачи и функции имущественного страхования. Виды имущественного страхования. Субъекты имущественного страхования. Имущественное страхование (морское, авиационное, грузов, другое имущество юридических и физических лиц, технических рисков, строительно-монтажных рисков, имущественных интересов банков, предпринимательских рисков). Страхование средств наземного транспорта. Страхование внешнеторговой деятельности. Жилищное страхование. Перспективы развития имущественного страхования.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,10,12,14

Тема 6. Страхование ответственности

Виды, содержание и формы страхования ответственности. Страхование ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности перевозчиков. Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности. Обязательные виды страхования ответственности.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Тема 7. Личное страхование

Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование. Пенсионное страхование. Перспективы развития личного страхования.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,10,11,12,15

Тема 8. Перестрахование

Экономическая необходимость и сущность перестрахования. Основные термины применяемые в перестраховании Факультативное перестрахование.

Облигаторное перестрахование. Пропорциональное перестрахование. Непропорциональное перестрахование.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,10,12,14,15

Тема 9. Состояние и перспективы

развития страхового рынка России.

Страховой рынок России. Страховая услуга. Продавцы и покупатели страховых услуг. Страховые посредники. Современное состояние страхового рынка России. Деятельность иностранных страховщиков на страховом рынке РФ. Тенденции и перспективы развития страхового рынка России.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,14

Тема 10. Страхование за рубежом

Мировое страховое хозяйство. Тенденции и перспективы его развития. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков. Правовые основы и особенности организации страховой деятельности за рубежом. Организация страхового дела за рубежом в соответствии с требованиями Всемирной торговой организации.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,13

Раздел IV. Планы семинарских занятий

4.1. Планы семинарских занятий для студентов очной формы обучения

Семинар №1

Тема: Социальные и экономические основы страхования

Время семинара – 1 час

Цель проведения занятия – раскрыть содержание и сущность социальных и экономических основ страхования, возникновение и развитие страхования в России и зарубежных странах.

Вопросы для изучения:

1. Сущность страхования. Классификация в страховании.

2. Риск – материальная основа страхования.

3. Возникновение и развитие страхования в России и зарубежных странах.

4. Социально-экономическое значение страхования.

5. Цели и задачи страхования. Функции и системы страхования.

6. Формы организации страхового фонда.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Страховой рынок и закономерности его развития.

  2. Инфраструктура страхового рынка.

Практикум: 1-4

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Семинар №2

Тема: Правовые основы страхования

Время семинара – 1 час

Цель проведения занятия – изучить правовые основы развития страхования в Российской федерации, рассмотреть правовые основы договора страхования.

Вопросы для изучения:

1. Юридические основы страховых отношений.

2. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России.

3. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

4. Основной понятийный аппарат страхования.

5. Договор страхования.

6. Государственное регулирование страховой деятельности.

7. Условия лицензирования страховой деятельности.

8. Обязательное и добровольное страхование.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Государственное регулирование страховой деятельности.

  2. Страховой рынок и закономерности его развития

  3. Государственное страхование и его место на страховом рынке

  4. Налогообложение страховой деятельности

Практикум: 5-9

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 9,10,11,12,14

Семинар №3

Тема: Основы актуарных расчетов

Время семинара –2 часа

Цель проведения занятия – изучить основы построения страховых тарифов, методики расчета тарифной ставки по различным видам страхования.

Вопросы для изучения:

1. Основы построения страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки.

2. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки.

3. Сущность, особенности и задачи актуарных расчетов.

4. Процентная ставка и дисконтирующий множитель в страховании.

5. Методика расчета тарифной ставки по страхованию жизни.

6. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования.

7. Страховые тарифы по отдельным видам страхования.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Оценка эффективности функционирования страховой компании.

  2. Современные страховые технологии.

  3. Страховая премия как плата за страхование.

Практикум: 10-15

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,14,15

Семинар №4

Тема: Экономика и финансы страховых организаций

Время семинара –2 часа

Цель проведения занятия – раскрыть особенности функционирования и организации работы страховых компаний по формированию страховых резервов, инвестированию свободных средств.

Вопросы для изучения:

1. Доходы, расходы и прибыль страховщика.

2. Страховые резервы, их виды.

3. Обеспечение платежеспособности страховой компании.

4. Экономическая работа в страховой компании.

5. Андеррайтинг в страховой организации и его роль.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Роль страховых премий в формировании страховых фондов страховой компании.

  2. Необходимость и принципы инвестирования временно свободных средств страховщика.

Практикум: 16-19

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 9,11,12,13,15

Семинар №5

Тема: Имущественное страхование

Время семинара –2 часа

Цель проведения занятия – рассмотреть особенность и сущность имущественного страхования применительно к различным субъектам страхования.

Вопросы для изучения:

1. Задачи и функции имущественного страхования.

2. Виды имущественного страхования. Субъекты имущественного страхования.

3. Имущественное страхование (морское, авиационное, грузов, другое имущество юридических и физических лиц, технических рисков, строительно-монтажных рисков, имущественных интересов банков, предпринимательских рисков).

4. Страхование средств наземного транспорта.

5. Страхование внешнеторговой деятельности.

6. Жилищное страхование.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Страхование средств наземного транспорта.

  2. Сельскохозяйственное страхование.

  3. Страхование имущества граждан.

  4. Имущественное страхование в рыночной экономике

  5. Страхование хозяйственных и финансовых рисков

Практикум: 20-24

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,14

Семинар №6

Тема: Страхование ответственности

Цель проведения занятия – раскрыть сущность и особенности страхования ответственности различных форм и видов.

Время семинара –2 часа

Вопросы для изучения:

1. Виды, содержание и формы страхования ответственности.

2. Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта. 3. Страхование профессиональной ответственности.

4. Страхование ответственности перевозчиков.

5. Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности.

6. Обязательные виды страхования ответственности.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Страхование гражданской ответственности перевозчика.

  2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

Практикум: 25-29

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Семинар №7

Тема: Личное страхование

Цель проведения занятия – изучить структуру и особенности личного страхования, характеристику основных подотраслей и видов личного страхования.

Время семинара –2 часа

Вопросы для изучения:

1. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования.

2. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества.

3. Страхование жизни.

4. Страхование от несчастных случаев и болезней.

5. Медицинское страхование.

6. Пенсионное страхование.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Медицинское страхование.

  2. Социальное страхование.

  3. Личное страхование

Практикум: 30-34

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Тема 8. Перестрахование

Цель проведения занятия - раскрыть сущность и особенности перестрахования, сферы и области его применении.

Время семинара –2 часа

Вопросы для изучения:

1. Экономическая необходимость и сущность перестрахования.

2. Основные термины применяемые в перестраховании.

3. Факультативное перестрахование.

4. Облигаторное перестрахование.

5. Пропорциональное перестрахование.

6. Непропорциональное перестрахование.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Экономическое содержание перестрахования и его воздействие на страховой рынок

  2. Методы и формы перестрахования.

Практикум: 35-38

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,10,11,12,14

4.2. Планы семинарских занятий для студентов очно-заочной формы обучения

Семинар №1

Тема: Основы актуарных расчетов

Время семинара –2 часа

Цель проведения занятия – изучить основы построения страховых тарифов, методики расчета тарифной ставки по различным видам страхования.

Вопросы для изучения:

1. Основы построения страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки.

2. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки.

3. Сущность, особенности и задачи актуарных расчетов.

4. Процентная ставка и дисконтирующий множитель в страховании.

5. Методика расчета тарифной ставки по страхованию жизни.

6. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования.

7. Страховые тарифы по отдельным видам страхования.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Оценка эффективности функционирования страховой компании.

  2. Современные страховые технологии.

  3. Страховая премия как плата за страхование.

Практикум: 10-15

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Семинар №2

Тема: Экономика и финансы страховых организаций

Время семинара –2 часа

Цель проведения занятия – раскрыть особенности функционирования и организации работы страховых компаний по формированию страховых резервов, инвестированию свободных средств.

Вопросы для изучения:

1. Доходы, расходы и прибыль страховщика.

2. Страховые резервы, их виды.

3. Обеспечение платежеспособности страховой компании.

4. Экономическая работа в страховой компании.

5. Андеррайтинг в страховой организации и его роль.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Роль страховых премий в формировании страховых фондов страховой компании.

  2. Необходимость и принципы инвестирования временно свободных средств страховщика.

Практикум: 16-19

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,10,12,14

4.3. Планы семинарских занятий для студентов заочной формы обучения

Семинар №1

Тема: Основы актуарных расчетов

Время семинара –2 часа

Цель проведения занятия – изучить основы построения страховых тарифов, методики расчета тарифной ставки по различным видам страхования.

Вопросы для изучения:

1. Основы построения страховых тарифов. Состав и структура тарифной ставки.

2. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки.

3. Сущность, особенности и задачи актуарных расчетов.

4. Процентная ставка и дисконтирующий множитель в страховании.

5. Методика расчета тарифной ставки по страхованию жизни.

6. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования.

7. Страховые тарифы по отдельным видам страхования.

Самостоятельная работа

Подготовить доклады, информационные сообщения на темы:

  1. Оценка эффективности функционирования страховой компании.

  2. Современные страховые технологии.

  3. Страховая премия как плата за страхование.

Практикум – 10-15

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Раздел V. Практикум

Тема 1. Социальные и экономические основы страхования

  1. Охарактеризуйте, в чем заключается объективная необходимость формирования механизма страховой защиты интересов экономических агентов.

  2. Составьте схему солидарной и замкнутой раскладки ущерба в страховании. Аргументируйте свои выводы.

  3. Раскройте в чем сущность страхования как экономической категории. Экономическую сущность страхования обозначьте в виде схемы.

  4. Охарактеризуйте всеобщую классификацию страховых отношений в Российской Федерации. По итогам анализа составьте схемы:

- классификация страховых отношений по субъектам и способам страхования:

- классификация страховых отношений по роду опасностей;

- классификация страховых отношений по объектам страхования.

Тема 2. Правовые основы страхования

  1. Охарактеризуйте структуру системы регулирования страхового рынка.

  2. Проанализируйте и отразите в виде схемы взаимоотношения участников страхового рынка.

  3. Изучите и отразите в виде таблицы основные принципы и задачи государственного регулирования страховой деятельности

Принципы

Содержание

Задачи

  1. Рассмотрите и выпишите документы, представляемые в Росстрах РФ на получение лицензии на ведение страховой деятельности.

  2. Изучите особенности заключения договоров страхования и самостоятельно оформите Договор добровольного страхования жизни.

Тема 3. Основы актуарных расчетов

  1. Задание 1. Стоимость застрахованного объекта составляет 9300 рублей, страховая сумма - 4200 рублей, убыток страхователя в результате повреждения объекта - 2720 рублей. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности («оговорка эверидж»).

  2. Задание 2. Ущерб страхователя, причиненный уничтожением объекта, равен 12420 рублей, страховая сумма - 20120 рублей, что составляет 70% оценки объекта. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

  3. Задание 3. Объект оценен на сумму 20000 рублей, а застрахован в размере 60% его оценки. Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности, если ущерб страхователя составил 7820 рублей.

  4. Задание 4. Стоимость объекта - 12120 рублей, страховая сумма и ущерб страхователя составляют соответственно 70% к 50% стоимости объекта. Исчислить сумму страхового возмещения, если в договоре указана «оговорка эверидж».

  5. Задание 5. Автомобиль застрахован с ответственностью от ДТП по системе первого риска на сумму 51174 рубля, стоимость его - 72000 рублей, ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля - 12000 рублей. Исчислить сумму страхового возмещения.

  6. Задание 6. Домашнее имущество застраховано по системе первого риска на сумму 92000 рублей Ущерб за уничтоженное пожаром домашнее имущество составил 98000 рублей. Определить сумму страхового возмещения.

Тема 4. Экономика и финансы страховых организаций

  1. Страховая компания 8 сентября 2009 года заключила договор страхования имущества на срок до 20 мая 2010 г. Страховая сумма – 518 млн. руб. , страховой тариф – 1,7%. Комиссионное вознаграждение агенту – 8%, отчисления в резерв предупредительных мероприятий – 5%.

Найти резерв незаработанной премии на 1 января 2010г.

  1. Коэффициент финансовой устойчивости по агрегированному портфелю компании составляет 0,151.

Рассчитать количество договоров, заключенных за рассматриваемый период, если средняя тарифная ставка равна 0,325%.

  1. Рассчитать величину прибыли в структуре тарифной ставки при учете нулевых затрат на резерв предупредительных мероприятий, если известно, что статьи нагрузки в абсолютном выражении составляют 0,1 руб. Нетто-ставка – 0,35 руб., брутто-ставка – 0,45 руб.

  2. Коэффициент финансовой устойчивости по агрегированному портфелю компании составляет 0,112.

Рассчитать среднюю ставку страховой премии по данному портфелю при количестве заключенных договоров за отчетный период 17 500 шт.

Тема 5. Имущественное страхование

  1. Рассчитать сумму страхового возмещения по договору страхования грузов при условии, что предусмотрена условная франшиза 1000 д.е. Фактический ущерб составил 1900 д.е.

  2. Рассчитать страховой ущерб при полной гибели сельскохозяйственного урожая, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га – 600 000 д.е., общая площадь посева – 5 га.

  3. При пожаре сгорело оборудование предприятия. Рассчитать страховое возмещение, если балансовая стоимость оборудования – 36 000 д.е. Имущество застраховано на 80% балансовой стоимости.

  4. Стоимость застрахованного оборудования составляет 16 000 д.е., страховая сумма – 12 000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая – 7000 д.е.. рассчитать: а) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности; б) страховое возмещение по системе первого риска.

  5. Рассчитать величину страховой суммы, если уровень собственного удержания равен 150 000 д.е., а после заключения договора эксцедента сумм, равного пяти долям, остались непокрытыми 35 000 д.е.

Тема 6. Страхование ответственности

  1. В результате дорожно-транспортного происшествия поврежден автомобиль. Цена автомобиля – 60 000 д.е. Износ на день заключения договора – 40%. От автомобиля остались детали на сумму 12 000 д.е. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 5000 д.е. Рассчитать ущерб страхователя, если автомобиль застрахован по полной стоимости.

  2. Рассчитать тарифную ставку страхования ответственности аудиторов:

А) при средней страховой сумме в 30 млн. руб. и среднем возмещении в 20 млн.руб.

Б) при средней страховой сумме в 60 млн. руб. и среднем возмещении в 40 млн. руб.

27. Рассчитать ущерб при гибели сельскохозяйственного урожая на всей площади посева, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га – 32 000 д.е., общая площадь посева – 3 га.

28. Договором эксцедента убыточности предусматривается защита страхования от градобития при покрытии 40% свыше 95% убыточности. Сколько процентов будет платить перестраховщик, если убыточность составит:

А) 90%;

Б) 120%;

В) 140%.

29. Рассчитать сумму страхового возмещения по договору страхования средств воздушного транспорта пи условии, что предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% суммы страхового ущерба. Фактический ущерб составил 8 000 000 д.е.

Тема 7. Личное страхование

30. Определить размер единовременной премии страхователя в возрасте 42 лет, если при дожитии до 45 лет он должен получить от страховщика 1 д.е. Ставку считать равной 5%.

31. Страхователь в возрасте 43 лет при дожитии до 47 лет должен получить от страховщика 200 д.е. Сколько должен внести страхователь при ставке, равной 6%.

32. Рассчитать размер единовременной премии, если страховщик будет выплачивать застрахованному по 1 д.е. в течение всей его жизни: в конце каждого года с момента заключения договора застрахованного – 42 года. Норма доходности – 5%.

33. Рассчитать нетто-премию страхователя в возрасте 41 года, если по условиям договора страховщик должен выплачивать ему по й д.е. в течение ближайших пяти лет. Норма доходности – 5%.

34. Рассчитать размер единовременной нетто-премии в расчете на 1 руб. страховой суммы для лица в возрасте 42 года, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на три года. Норма доходности – 5%.

Тема 8. Перестрахование

35. Страховой организацией заключен договор эксцедента сумм, состоящего из трех долей по четырем группам рисков со страховой суммой 10 000, 50 000, 65 000, и 70 000 д.е. Размер собственного удержания – 15 000 д.е. Рассчитать объем передач.

36. Рассчитать величину страховой суммы, если уровень собственного удержания равен 150 000 д.е., а после заключения договора эксцедента сумм, равного пяти долям, остались непокрытыми 35 000 д.е.

37. Страховая организация заключила договор эксцедента убыточности, по условиям которого ответственность перестраховщика равна 120% сверхответственности страховщика в 110%. Определить, как распределится ответственность между цедентом и перестраховщиком, если фактическая убыточность за отчетный период составила:

А) 105%;

Б) 115%;

В) 125%.

38. Страховая организация перестраховала портфель автострахования объемом 750 000 д.е. следующим договором эксцедента суммы:

- удержание – 180 000 д.е.;

- лимит эксцедента суммы – три линии.

Достаточен ли объем покрытия, приобретенный страховой компанией? Объяснить почему.

Тема 9. Состояние и перспективы развития страхового рынка России

39. Проанализируйте, каким образом характеризуется современная региональная структура страхового рынка России? Результаты анализа отразите в идее таблицы.

40. Раскройте суть лицензирования страховой деятельности в РФ.

41. Проанализируйте и отразите в идее схемы основные направления развития страхового рынка в РФ.

42. Охарактеризуйте требования, предъявляемые в настоящее время к обеспечению финансовой устойчивости страховых компаний.

Тема 10. Страхование за рубежом

43. Проанализируйте, в чем заключается глобализация мирового страхования.

44. Определите и отразите в идее таблицы характерные черты страховых рынков развитых стран.

45. Покажите основные отличия российского страхового рынка от страховых рынков развитых стран.

Раздел VI. Организация самостоятельной работы студентов

Таблицы распределения времени, выделенного на самостоятельную работу по видам заданий

6.1. Очная форма обучения

Номера тем (по темати-ческому плану(

Время на СР (по тематич. плану), часы

в том числе:

конспектирование учебной литературы

решение практических задач

выполнение тесто-вых зада-аний

выполнение пись-менной работы

анализ различ-ных пози-ций по пробле-мам учебного курса

Подготовка к дело-вым играм

Подготов-ка сооб-щений, докладов

Тема .1

4

0,5

1

0,5

1

0.25

0,25

0.5

Тема 2

4

0,5

1

0,5

1

0.25

0,25

0.5

Тема 3

6

1

1

0,5

1

0.5

0,5

1,5

Тема 4

6

1

1

0,5

1

0.5

0,5

1,5

Тема 5

4

0,5

1

0,5

1

0.25

0,25

0.5

Тема 6

4

0,5

1

0,5

1

0.25

0,25

0.5

Тема 7

4

0,5

1

0,5

1

0.25

0,25

0.5

Тема 8

4

0,5

1

0,5

1

0.25

0,25

0.5

Тема 9

4

0,5

1

0,5

1

0.25

0,25

0.5

Тема 10

4

0,5

1

0,5

1

0.25

0,25

0.5

Всего

44

6

10

5

10

3

3

7

6.2. Очно-заочная форма обучения

Номера тем (по тематическому плану(

Время на СР (по тематич. плану), часы

в том числе:

конспектирование учебной литературы

решение практических задач

выполнение тесто-вых зада-ний

Выполне-ние пись-менной работы

анализ различ-ных пози-ций по проблемам учебного курса

подготов-ка к де- ловым игам

подготов-ка сооб-щений, докладов

Тема .1

6

1

1

0,5

1

0.5

-

2

Тема 2

6

1

1

0,5

1

0.5

-

2

Тема 3

10

2

2

1

2

1

-

2

Тема 4

10

2

2

1

2

1

-

2

Тема 5

8

2

1

1

1

1

-

2

Тема 6

7

1

1

1

1

1

-

2

Тема 7

7

1

1

1

1

1

-

2

Тема 8

6

1

1

0,5

1

0.5

-

2

Тема 9

6

1

1

0,5

1

0.5

-

2

Тема 10

6

1

1

0,5

1

0.5

-

2

Всего

72

13

12

7,5

12

7,5

-

20

6.3. Заочная форма обучения

Номера тем (по тематическому плану(

Время на СР (по тематич. плану), часы

в том числе:

конспектирование учебной литературы

решение практических задач

выполнение тесто-вых зада-ний

выполнение пись-менной работы

анализ различных позиций по проблемам учебного курса

Подготов-ка -к дело-вым играм

Подготов-ка сооб-щений, докладов

Тема .1

6

1

1

0,5

1

0.5

-

2

Тема 2

6

1

1

0,5

1

0.5

-

2

Тема 3

10

2

2

1

2

1

-

2

Тема 4

10

2

2

1

2

1

-

2

Тема 5

8

2

1

1

1

1

-

2

Тема 6

8

2

1

1

1

1

-

2

Тема 7

8

2

1

1

1

1

-

2

Тема 8

8

2

1

1

1

1

-

2

Тема 9

8

2

1

1

1

1

-

2

Тема 10

8

2

1

1

1

1

-

2

Всего

80

18

12

9

12

9

-

20

Задания на самостоятельную работу студентов по темам

Задания на СРС по теме №1 «Социальные и экономические

основы страхования»

Цель задания – расширение знаний студентов по теме «Социальные и экономические основы страхования», более глубокое рассмотрение особенностей функционирования страховой системы Российской Федерации.

Содержание:

1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- экономическая сущность страхования;

- исторические этапы развития страхования;

- классификация страхового дела.

2. Практикум – 1 -4.

3. Вопросы для практических занятий:

- проанализируйте роль страхования через решение задач и функций страховой деятельности в виде таблицы:

Задачи и функции

Виды страхования

социальное

коммерческое

- изучите форму зависимости между вероятностью наступления неблагоприятного события и тяжестью его последствий. Результаты отразите в виде диаграммы (треугольника) Хайнриха;

- проанализируйте по каким критериям страхование классифицируется по отраслям и видам.

4. Тесты по теме №1:

1. Термин «страхователь» обозначает:

(А) физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основании договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая;

(Б) юридическое лицо, проводящее страхование, принимающее на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму;

(В) физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты.

2. Объектами личного страхования являются:

(А) личное имущество граждан;

(Б) ответственность граждан перед третьими лицами;

(В) жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

3. Минимальные ставки страховых взносов предусматриваются в:

(А) обязательном страховании;

(Б) добровольном страховании;

(В) взаимном страховании.

4. Термин «страховое событие» обозначает:

(А) фактически произошедшее событие, в связи с последствиями которого может быть выплачено страховое возмещение;

(Б) потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования;

(В) несчастный случай, по которому заключается договор страхования.

5. Носителями страхового интереса выступают:

(А) страхователи и застрахованные

(Б) страховщики;

(В) посредники.

6. Термин «страховой полис» относится к терминам:

(А) связанным с формированием страхового фонда;

(Б) связанным с проявлением специфических страховых интересов;

(В) связанным с расходованием средств страхового фонда.

7. Первый "Огневой полис" для страхования домов и других сооружений был учрежден:

А) в ХХ веке;

Б) в Х1Х веке;

В) в ХVII веке

8. Определенный срок действия договора страхования устанавливается в:

(А) обязательном страховании;

(Б) добровольном страховании;

(В) взаимном страховании.

9. Регистрация и лицензирование деятельности компаний, осуществляющих заключение и обслуживание договоров страхования, производится:

(А) страховой компанией;

(Б) перестраховщиком;

(В) государственным органом по страховому надзору.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Задания на СРС по теме №2 «Правовые основы страхования»

Цель задания – более углубленно рассмотреть законодательно-нормативные акты, регулирующие страховую деятельность в Российской Федерации.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- система правового регулирования страховой деятельности в России;

- налогообложение страхователей и страховщиков;

- правовые основы договора страхования.

2. Практикум: 5 – 9.

3. Вопросы для практических занятий:

- проанализируйте и изучите основные положения гл. 48 Гражданского кодекса РФ;

- выделите основные аспекты положения ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ»;

- проанализируйте особенности налогообложения страховых компаний в РФ.

4. Тесты по теме №2:

1. Основным юридическим (нормативно-правовым) документом, регламентирующим правоотношения сторон (страховщика и страхователя), является:

(А) акт о несчастном случае;

(Б) договор страхования;

(В) заявление на страхование.

2. В качестве товара страхового рынка выступает:

(А) страховой полис;

(Б) страховая услуга;

(В) страховая защита

3. Право давать указания применительно к строго конкретным функциям, но независимо от того, кто их осуществляет, выражает принцип:

(А) линейной подчиненности;

(Б) функциональной подчиненности;

(В) линейно-масштабной подчиненности.

4. Акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные интересы учредителей, называется:

(А) кэптив;

(Б) страховая корпорация;

(В) цедент.

5. Гражданско-правовые отношения, связанные с образованием и использованием

ресурсов страхового фонда в силу закона выражаются в:

(А) обязательном страховании;

(Б) добровольном страховании;

(В) страховании ответственности.

6. Термин «страховая премия» обозначает:

(А) прибыль, получаемую страховой компанией, в результате своей финансовой деятельности;

(Б) сумму, уплачиваемую страхователем страховщику за принятое им обязательство возместить материальный ущерб;

(В) сумму, уплачиваемую страховой компанией страхователю за предпринятые мероприятия по предотвращению или минимизации ущерба.

7. Документальное подтверждение того факта, что страховой случай произошел именно со страхователем или застрахованным в ситуации, не противоречащей условиям страхования, отражается в:

(А) договоре страхования;

(Б) акте о несчастном случае;

(В) страховом полисе.

8. Противопожарное страхование в Российской Федерации является:

(А) только обязательным;

(Б) только добровольным;

(В) обязательным и добровольным.

9. Документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия называется:

(А) страховой акт;

(Б) завещание;

(В) страховой полис.

10. Право на обжалование действий Росстрахнадзора по приостановлению, ограничению или отзыву лицензии имеет:

(А) страхователь;

(Б) страховщик;

(В) выгодоприобретатель.

11. Начать расследование нарушений закона о страховой деятельности, принять административные меры или передать дело в суд имеет право:

(А) орган государственного страхового надзора;

(Б) страховая компания;

(В) страхователь.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,10,12,14

Задания на СРС по теме №3 «Основы актуарных расчетов»

Цель задания – более углубленно изучить особенности актуарных расчетов, овладеть практикой расчетов тарифных ставок и страховых премий.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- содержание теории актуарных расчетов;

- особенности и задачи актуарных расчетов в страховой компании;

- тарифная политика страховщика: принципы и направления;

2. Практикум: 10 – 15.

3. Вопросы для практических занятий:

- определите размер страхового платежа и страхового возмещения. Предприятие застраховало свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 т.р. Ставка страхового тарифа - 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%», при которой предоставляется скидка к тарифу 2%. Фактический ущерб страхователя - 12,5 т.р.

- определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установите наиболее выгодную систему возмещения для страхования. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 25 тыс. руб. Страхование проводится «в части» - 80%. В результате страхового случая установлен размер ущерба 19 т.р. В договоре предусмотрена безусловная франшиза - 6% к страховой оценке.

- некоторая фирма предлагает отправителям застраховать срочные почтовые отправления на таких условиях: при утере отправления выплачивается 1000, при доставке с нарушением сроков 50. Из статистических наблюдений известно, что из 10000 отправлений в среднем 256 доставляются с нарушением сроков, а 23 теряются. Если фирма предполагает застраховать 100 отправлений, какую нетто-премию она должна взимать, чтобы обеспечить покрытие страховых убытков с вероятностью 0,95? Тот же вопрос, если предполагается застраховать 1000 отправлений.

- опишите теоретическую структуру страховой премии. Что такое рисковая надбавка и зачем она нужна?

4. Тесты по теме №3:

1. Расчеты тарифов по любому виду страхования называются:

(А) математическими расчетами;

(Б) статистическими расчетами;

(В) актуарными расчетами.

2. Коммутационные числа, исчисляемые по специальным формулам, применяются для:

(А) упрощения расчетов тарифных ставок;

(Б) определения надбавок и скидок;

(В) учета влияния процента годового дохода.

3. Отношение суммы выплат к общей страховой сумме называется:

(А) тяжестью риска;

(Б) нормой убыточности;

(В) убыточностью страховой суммы.

4. Резерв страховых взносов в личном страховании создается для:

(А) на случай возмещения особенно крупных убытков;

(Б) на случай смерти страхователя;

(В) выплат страхователям в будущем.

5. Упорядоченный ряд взаимосвязанных величия, показывающих уменьшение с возрастом некоторой совокупности родившихся людей вследствие их смертности, содержатся в;

(А) статистических данных;

(Б) математических расчетах;

(В) таблицах смертности.

6. Вероятность события А рассчитывается при помощи формулы:

M B

(А) Р(А) = — ; (Б) Tn = — ; (В) Тb = Tn + Fabc,

N C

7. Актуарные расчеты, которые составляется только в том случае, когда предполагается введение нового вида страхования, по которому отсутствуют достоверные наблюдения рисков, называются:

(А) общими;

(Б) плановыми;

(В) отчетными.

8. Нетто-премия рассчитывается как рисковая премия плюс накопительный взнос в:

(А) в имущественном страховании;

(Б) в личном страховании;

(В) в смешанном страховании жизни.

9. Частота страховых случаев вычисляется формулой:

е m q

А) − ; Б) − ; В) − .

n n Sn

10. Коэффициент убыточности (степень ущербности) вычисляется формулой:

q q Sm

А) — х 100%; Б) — ; В) — .

P Sm m

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,10,12,14

Задания на СРС по теме №4 «Экономика и финансы страховых организаций»

Цель задания – более углубленно рассмотреть законодательно-нормативные акты, регулирующие страховую деятельность в Российской Федерации.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- доходы и расходы страховых компаний;

- страховые и резервы и порядок их формирования;

- страховые фонды как основа финансовой устойчивости страховых компаний.

2. Практикум: 16 – 19.

3. Вопросы для практических занятий:

- две страховые компании, страхующие однородные и независимые между собой риски, принимают решение об объединении. Покажите, что резерв, необходимый для покрытия страховых убытков объединенной компании с вероятностью, не меньшей 0,95, меньше, чем сумма таких резервов для обеих компаний в отдельности. Объясните этот факт.

- классической модели Лундберга найдите выражения для подстроечного коэффициента и для вероятности разорения за бесконечное время в том частном случае, когда распределение единичного убытка − показательное.

- размещение страховых резервов, сформированных компанией по договорам страхования жизни, характеризуются следующими данными:

Направление вложений

Размещение резервов, млн. руб.

  1. Государственные ценные бумаги

  2. Ценные бумаги, выпускаемые органами государственной власти

  3. Банковские вклады (депозиты)

  4. Ценные бумаги

  5. Право собственности на долю в уставном капитале

  6. Недвижимость

  7. Квартиры

  8. Валютные ценности

  9. Расчетный счет

  10. Ссуды

Итого:

800

600

700

500

300

400

200

100

100

400

4100

Оценить размещение резервов.

- страховая компания заключила договоры перестрахования. Мумма переданной премии составила 45 млн. руб. Перестраховочная комиссия – 15%.

Отразить операции на счетах бухгалтерского учета.

4. Тесты по теме №4:

1. Производственные расходы, связанные с привлечением новых страхователей и заключением новых страховых договоров при посредничестве страховых агентов называются:

(А) организационными;

(Б) аквизиционными;

(В) инкассационными.

3. Цильмеровская (резервная) премия определяется как:

(А) годовая нетто-премия минус переходящие платежи;

(Б) нетто-премия плюс расходы по заключению договоров данного вида;

(В) результативная премия плюс переходные платежи.

4. Страхование от банкротства предприятия относится к подотрасли страхования:

(А) страхование прямых потерь;

(Б) страхование косвенных потерь;

(В) страхование прочих потерь.

5. Суммы платежей, уплачиваемых юридическими лицами по противопожарному страхованию, относятся на:

(А) себестоимость продукции, работ, услуг;

(Б) прибыль;

(В) стоимость продукции.

6. Часть взносов по смешанному страхованию жизни поступает в резерв взносов полностью при:

(А) страховании на дожитие;

(Б) страховании на случай смерти;

(В) страховании от несчастного случая.

7. Диверсификация - это вид интеграционного процесса, предусматривающий:

(А) сосредоточение в немногих руках все большего объема страховых премий и услуг;

(Б) расширение сферы действия страховщика в различных предприятиях других отраслей, не связанных со страховым делом;

(В) проникновение страховых организаций в другие сферы, тесно связанные со страховым делом.

8. Показатель, определяющий сколько поврежденных объектов приходится на один страховой случай, называется:

(А) частотой страховых случаев;

(Б) опустошительностью страхового случая;

(В) коэффициентом убыточности.

9. Достаточный страховой взнос плюс надбавки на покрытие расходов на предупредительные мероприятия, рекламу, покрытие убыточных видов страхования и т.п. называется:

(А) нетто-премией;

(Б) брутто-премией;

(В) рисковой премией.

10.Организационная форма страхового обеспечения, предусматривающая возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода, называется:

(А) системой пропорциональной ответственности;

(Б) системой предельной ответственности;

(В) системой первого риска.

11. Франшиза, это:

А) основная часть страхового тарифа, предназначенная для формирования фонда, используемого для страховых выплат;

Б) период действия договора страхования;

В) часть ущерба, оставшаяся на риске страхователя.

12. Цена страхового риска и других расходов по ведению страхового дела выражается:

А) в страховом тарифе;

Б) в нетто-ставке;

В) в нагрузке.

13. Наибольшим, полностью оплаченным уставным капиталом должна обладать страховая компания, заключающая договора страхования:

(А) исключительно по страхованию жизни;

(Б) исключительно по перестрахованию;

(В) исключительно по страхованию имущества.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,14,15

Задания на СРС по теме №5 «Имущественное страхование»

Цель задания – более углубленно рассмотреть законодательно-нормативные акты, регулирующие страховую деятельность в Российской Федерации.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- страхование наземных средств транспорта;

- морское страхование;

- страхование недвижимости.

2. Практикум: 20 – 24.

3. Вопросы для практических занятий:

- от страхового случая (пожара) уничтожено здание зернохранилища вместе с запасами зерна. И здание и продукция застрахованы по полной действительной стоимости. Балансовая стоимость хранилища – 300 тыс. руб., срок эксплуатации – 15 лет, годовая норма амортизации – 2,5%.

Запасы зерна оценивались в сумме 1700 тыс. руб. Пригодные остатки (металл кровли) оценены в сумме 4 тыс. руб., поврежденное зерно пригодно в корм скоту и оценивается в сумме 250 тыс. руб. Затраты по списанию объекта и приведению территории в порядок – 5 тыс. руб., из которых 25% отнесено на зерно.

1. Требуется определить размер страхового возмещения убытка от пожара.

2. Чему было бы равно страховое возмещение при системе пропорциональной ответственности, если страховая сумма по хранению составит 180 тыс. руб., по зерну 1000 тыс. руб.

- ячмень застрахован на площади 800 га. Средняя урожайность за последние 5 лет – 16 ц/га. Цена реализации – 45 руб. за 1 ц. зерна. На площади 300га посевы пострадали от засухи, 100га были убраны на зеленый корм, а 200га пересеяны однолетними травами. С оставшейся площади средняя урожайность ячменя – 8 ц/га. Урожай зеленой массы ячменя с 1га оценен в сумме 250 руб., зеленой массы однолетних трав 280 руб. Затраты на пересев 1 га – 90 руб.

Определить страховое возмещение за причиненный ущерб посева ячменя.

- Гладышев заключил договор страхования принадле­жащей ему на праве собственности дачи на сумму 100 000 руб. В результа­те поджога неизвестным злоумышленником даче был причинен ущерб на сумму 80 000 руб. По данным проектно-инвентаризационного бюро, стоимость дачи составляла 200 000 руб.

Рассчитайте сумму страхового возмещения. Возможно ли заключение договора страхования имущества на условии «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы», каков будет размер возмещения при таком условии?

Тесты по теме №5:

1. Страхование домашних животных, птицы, пчел и др. относится к:

(А) личному страхованию;

(Б) страхованию ответственности;

(В) имущественному страхованию.

2. Специалист в области страхования, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков, исходя из норм страхового права и экономической целесообразности, называется:

(А) маклером;

(Б) аджастером;

(В) андеррайтером.

3. Представитель страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование, называется:

(А) сюрвейером;

(Б) аджастером;

(В) страховым агентом.

4. Имущественное страхование осуществляется в форме:

А) добровольной;

Б) обязательной;

В) добровольной и обязательной.

  1. Вправе ли страховщик при заключении договора имущественного страхования произвести осмотр имущества:

А) да;

Б) нет;

В) на усмотрение страхователя.

  1. Может ли страховая сумма превышать действительную стоимость застрахованного имущества на момент заключения договора:

А) в зависимости от объекта страхования;

Б) да;

В) нет.

  1. Суброгация – это:

А) переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба;

Б) страхование ответственности;

В) освобождение от страховых выплат.

  1. Договор имущественного страхования вступает в силу:

А) с момента подписания договора;

Б) с момента уплаты первого страхового взноса;

В) в момент уплаты страховой премии или первого взноса, если иное не оговорено договором.

  1. Иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение:

А) пяти лет;

Б) одного года;

В) двух лет.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,10,11,12,15

Задания на СРС по теме №6 «Личное страхование»

Цель задания – раскрыть особенности личного страхования, научиться решать практические задачи по установлению тарифных ставок при проведении страхования по подотраслям и видам личного страхования.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- особенности личного страхования;

- пенсионное страхование;

- страхование граждан, выезжающих за рубеж.

2. Практикум: 25 – 29.

3. Вопросы для практических занятий:

- рассмотрим портфель из пяти одинаковых договоров страхования: в случае смерти страхователя в течение года страховщик выплачивает его наследникам 250000 руб. и не платит ничего, если страхователь доживет до конца года. Используя формулу Бернулли, постройте распределение суммарного иска. Вероятность смерти в течение года принять равной 0,1+0,01n. Чему равна нетто-премия? Какова должна быть страховая премия, чтобы вероятность разорения не превосходила 10%? 

- рассмотрим портфель из четырех одинаковых договоров страхования: в случае смерти страхователя в течение года от несчастного случая страховщик выплачивает его наследникам 500000 руб., в случае смерти страхователя от «естественных» причин страховая выплата составит 250000 руб. Страховщик не платит ничего, если страхователь доживет до конца года. Постройте распределение суммарного иска  а) с использованием сверток,  б) с помощью производящих функций. Вероятность смерти в течение года от несчастного случая принять равной 0,1, от  «естественных» причин 0,1+0,01n. Чему равна нетто-премия? Какова должна быть страховая премия, чтобы вероятность разорения не превосходила 10%? 

- предположим, что индивидуальные иски равномерно распределены на отрезках и соответственно. Используя формулу свертки, найдите плотность распределения суммарного иска . Найдите (минимальный капитал, обеспечивающий уровень неразорения , или квантиль уровня ) для произвольного . Постройте график .

- страховой компании застраховано 2000 человек в возрасте 20+n лет и 500 человек в возрасте 30+n лет. Компания выплачивает наследникам страхователя 250000 руб. в случае смерти его в течение года и не платит ничего, если страхователь доживет до конца года. Чему равна нетто-премия? Используя а) приближение Пуассона и принцип назначения страховых премий пропорционально нетто-премиям, б) приближение Гаусса и три принципа назначения страховых премий (пропорционально мат.ожиданиям, дисперсиям и средним квадратическим отклонениям индивидуальных исков), подсчитайте страховую премию, гарантирующую вероятность разорения не более 5%. Оцените точность приближенных формул, вытекающих из теоремы Пуассона и ЦПТ Ляпунова. 

- страховая компания заключила 5000 договоров страхования жизни сроком на один год на следующих условиях: в случае смерти страхователя в течение года от несчастного случая страховщик выплачивает его наследникам 750000 руб., в случае смерти страхователя от «естественных» причин страховая выплата составит 250000 руб. Страховщик не платит ничего, если страхователь доживет до конца года. Вероятность смерти в течение года от несчастного случая принять равной 0,0005,  от «естественных» причин 0,001+0,0001n. Используя приближение Гаусса, подсчитайте величину страховой премии, обеспечивающую (99-0,25n)-процентную вероятность выполнения компанией своих обязательств. Определите величину относительной страховой надбавки.

- предположим, что продолжительность жизни описывается моделью де Муавра с предельным возрастом w=80+n лет, а процентная ставка равна (5+0.5n)%. Подсчитайте нетто-премии для человека в возрасте 30+n, если заключается договор

      а) полного страхования жизни;

      б) 10-летнего страхования жизни;

      в) 10-летнего смешанного страхования жизни;

      г) полного страхования жизни, отсроченного на 5 лет;

      д) полного страхования жизни с непрерывно увеличивающимся страховым пособием. 

- страховая компания заключила 5000+100n  полного страхования жизни. Возраст страхователей 25+n лет. Процентная ставка равна (5+0.5n)%. Используя таблицы продолжительности жизни, подсчитайте нетто-премию.

Какова должна быть страховая премия, чтобы вероятность разорения не превосходила 5%? Воспользуйтесь приближением Гаусса. Чему равна относительная страховая надбавка? 

4. Тесты по теме №6:

1. Страховое обеспечение по договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица, если в договоре не назван выгодоприобретатель, выплачивается
A) страхователю;
Б) лицу, указанному в письменном распоряжении страхователя;
В) наследникам застрахованного лица;
Г) выплата не производится.

2. Отличительными признаками накопительного страхования являются следующие из перечисленных: 1.Выплата дохода на вложенную сумму, 2.Долгосрочность, 3.Объект страхования - жизнь, здоровье, трудоспособность гражданина, 4.Сочетание рискового и накопительного элементов, 5.Страховая сумма устанавливается по желанию страхователя
A) 1,2,4;
Б) все признаки;
В) ни один из признаков;
Г) 1,3,5.

3. Страховое обеспечение по личному страхованию при страховом случае выплачивается в следующем порядке:
A - выплачивается независимо от сумм, полученных по государственному социальному страхованию, в порядке возмещения вреда и по другим договорам страхования;
Б - в размере страховой суммы за вычетом сумм, полученных по государственному социальному страхованию, в порядке возмещения вреда и по другим договорам страхования;
В - не выплачивается, в случае если вред, нанесенный здоровью застрахованного, возмещен третьими лицами, виновными в причинении вреда;
Г - выплачивается в соответствии с правилами страхования.

4. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет:
A) взносов страхователей;
Б) бюджетных средств;
В) средств внебюджетных фондов;
Г) бюджетных средств и иных источников.

5. Согласно Гражданскому Кодексу, жизнь и здоровье гражданина (застрахованного лица) в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей) может быть застрахована только
A) с письменного согласия страхователя;
Б) с письменного согласия застрахованного лица и выгодоприобретателя;
В) с письменного согласия выгодоприобретателя;
Г) с письменного согласия застрахованного лица .

6. Если глава семьи хочет обеспечить своих детей при наступлении своей смерти, то лучше всего ему поможет это сделать договор страхования:
A) от несчастного случая;
Б) на случай смерти;
В) комбинированного страхования жизни;
Г) дополнительной пенсии.

7 . Страховым случаем по договору обязательного медицинского

страхования является:

А) обращение застрахованного в частную клинику за медицинской помощью;

Б) обращение застрахованного в медицинское учреждение (к врачу) по поводу заболевания, требующего стационарного лечения;

В) обращение застрахованного в медицинское учреждение (к врачу) за медицинской помощью;

Г) обращение застрахованного в медицинское учреждение (к врачу) за медицинской помощью, кроме обращения за оказанием стоматологических услуг.

8. Обязательное личное страхование от несчастных случаев распространяется, например, на пассажиров:

А) всех видов транспорта международных сообщений;

Б) железнодорожного транспорта пригородного сообщения;

В) автомобильного транспорта на городских маршрутах;

Г) воздушного, железнодорожного транспорта.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,13

Задания на СРС по теме №7 «Страхование ответственности»

Цель задания – раскрыть особенности личного страхования, научиться решать практические задачи по установлению тарифных ставок при проведении страхования по подотраслям и видам личного страхования.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- понятие ответственности и виды ее страхования;

- страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам;

- страхование гражданской ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

2. Практикум: 30 – 34.

3. Вопросы для практических занятий:

- используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.

Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.

При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».

Определить:

1. страховую стоимость имущества предприятия;

2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;

3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;

4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;

5. сумму страхового платежа;

6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая

Таблица 1

Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.)

14000

Износ основных средств предприятия(%)

25

Стоимость оборотных средств (тыс. руб.)

4500

Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.)

11,0

Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%)

0,3

Тариф по страхованию от пожара(%)

0,9

Тариф по страхованию от кражи (%)

1,5

Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%)

0,2

Сумма ущерба (тыс. руб.)

10000

Страховой случай

П

Страховое обеспечение(%)

65

К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.

- используя данные, приведенные в таблице 1, рассчитать размер тарифа (брутто ставку) по рисковому виду страхования.

Таблица 1

Количество заключенных договоров страхования

1250

Количество страховых случаев

105

Страховая сумма по одному договору страхования (руб.)

80000

Среднее страховое возмещение (руб.)

45000

Число предполагаемых договоров страхования (n)

1700

Коэффициент гарантий безопасности (α (γ))

1,64

Максимально допустимый размер нагрузки (%)

15

- в контракте о поставке товаров предусмотрены условия поставки «...?...» (см. условия поставки для выбранного варианта, таблица 1).

1. Необходимо указать: момент перехода рисков повреждения или утраты груза от продавца к покупателю.

2. При каких условиях поставки страховать является обязательным условием для продавца.

Таблица 1

Наименование условий поставки

DAF

- автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:

• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.

• Износ ТС определяется следующим образом:

• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;

• за первый месяц действия договора страхования - 6%;

• за второй месяц - 3%;

• за каждый последующий месяц - 1.5%.

Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.

Используя данные из таблицы 1, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.

Таблица 1

Страховая сумма (USD)

88000

Срок от начала действия договора (мес.)

9

Стоимость остатков поврежденного транспортного средства (USD)

12000

4. Тесты по теме №7:

1. Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая, влекут за собой следующие последствия:
A - право страховщика отказать в страховой выплате;
Б - возбуждение уголовного дела против виновного;
В - назначение дополнительной проверки обстоятельств страхового случая;
Г - расторжение договора страхования.

2. Обязанность сообщить страховщику об обстоятельствах, повлиявших на увеличение страхового риска в период действия договора страхования, лежит на:
A - собственнике застрахованного объекта;
Б – страхователе;
В – выгодоприобретателе;
Г - страхователе или выгодоприобретателе.

3. Сообщение страховщику страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования влечет за собой следующие последствия:
A - право страховщика отказать в страховой выплате или уменьшить ее;
Б - право страховщика потребовать признания договора недействительным;
В - право страховщика увеличить страховую премию;
Г - право страховщика уменьшить страховую сумму.

4. Риск невыполнения страхователем своих обязанностей по договору страхования несе:
A – страхователь;
Б - застрахованное лицо;
В – выгодоприобретатель;
Г - страховая организация.

5. Страховое обеспечение по договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица, если в договоре не назван выгодоприобретатель, выплачивается :
A – страхователю;
B - лицу, указанному в письменном распоряжении страхователя;
C - наследникам застрахованного лица;
D - выплата не производится.

6. При страховании гражданско-правовой ответственности на договорной основе ответственность наступает:

А) при неисполнении или ненадлежащем исполнении договорных обязательств;
Б) только при неисполнении законом установленных требований.

7. Страхование профессиональной ответственности частного нотариуса является:

А) обязательным;

Б) добровольным;

В) обязательным для нотариусов, не являющихся членами нотариальной палаты;

Г) обязательным для нотариусов, имеющих право выдавать свидетельства о праве на наследство.

8. Страхование профессиональной ответственности адвоката является:

А) обязательным;

Б) добровольным;

В) обязательным для членов коллегии адвокатов;

Г) обязательным для адвокатов, специализирующихся на спорах, предметом которых является недвижимое имущество.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,10,11,12,14

Задания на СРС по теме №8 «Перестрахование»

Цель задания – более глубоко раскрыть сущность и особенности перестрахования, научиться решать практические задачи по передаче страховых рисков в перестрахование, определению финансовой эффективности перестраховочной деятельности.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- факультативное и облигаторное перестрахование;

- регулирование перестраховочных операций;

- объединения, союзы и пулы страховщиков.

2. Практикум: 35 – 38.

3. Вопросы для практических занятий:

- по договору перестрахования эксцедента убыточности приоритет цедента установлен в размере 80%, ответственность перестраховщика составляет 40%. Определите участие сторон в покрытии убытка по портфелю договоров, если полученная перестрахователем премия за год составила 943 млн. руб., а убыточность достигла: а) 99% и б) 127 %.

- договором перестрахования катастрофического эксцедента убытка установлен приоритет цедента в размере 20 млн. руб. и лимит ответственности перестраховщика – 140 млн. руб. В результате наступления одного страхового события пострадало имущество, застрахованное по системе пропорционального покрытия на страховые суммы 90, 125 и 20 млн. руб. Уровень покрытия достигал соответственно 80, 85 и 90%. Ущерб составил соответственно 12, 60 и 4 млн. руб. Определите участие перестраховщика в компенсации убытков.

- по договору перестрахования эксцедента убытка приоритет цедента составляет 2 млн. руб. и остается на собственном удержании в размере 100%. Первая линия эксцедента составляет 7,6 млн. руб. сверх 2 млн. Определите участие сторон в покрытии убытка, если его размер достигнет 10,9 млн. руб., а страховые премии, срок уплаты которых к моменту страхового случая не наступил, – 200 тыс. руб.

- оплаченный убыток по договору перестрахования эксцедента убытка, составил 35 млн. руб., в том числе участие цедента – 10 млн., а перестраховщика – 25 млн. руб. Поступления по регрессным требованиям составили 12 млн. руб. Определите размер окончательного убытка и участие в нем сторон договора перестрахования.

- по договору перестрахования эксцедента сумм собственное удержание страховой компании определено в размере 2 млн. руб. Эксцедент разбит на 9 линий. Определите сумму эксцедента и участие перестраховщика в компенсации ущерба, если страховая стоимость объекта, застрахованного по системе пропорциональной ответственности, – 29 млн. руб., уровень страхового покрытия – 80%, а степень разрушительности – 75%.

- по договору квотного перестрахования цедент передал 30% риска при страховой сумме основного договора – 2 500 тыс. руб. Определите участие перестраховщика в компенсации убытка, если объект застрахован в полной стоимости, степень разрушительности достигла 70%, а безусловная основным договором франшиза – 5% .

4. Тесты по теме №8:

1. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, перестрахование – это:
A - страхование одного и того же объекта у двух страховщиков;
Б - страхование объекта на сумму, превышающую действительную стоимость застрахованного имущества;
В - страхование риска превышения обязательств страховщика над размером его собственных средств;
Г - страхование риска страховой выплаты одним страховщиком у другого страховщика (перестраховщика);

2. Сторонами договора ретроцессии являются следующие из перечисленных: 1.цедент, 2.перестраховщик, 3.ретроцедент, 4.ретроцессионарий, 5.перестраховочный брокер, 6.перестрахователь
A - 2,5,6;
Б - 1 и 3;
В - 3 и 4 ;
Г - 3,4,5.

3. Форма договора перестрахования, при котором страховщик (перестрахователь) принимает на себя обязательство передавать в перестрахование заранее определенную долю рисков, а перестраховщик обязан их принять, называется
A - облигаторное перестрахование;
Б - факультативное перестрахование;
В - факультативно-облигаторное перестрахование;
Г - смешанное перестрахование.

4. Перестрахование как вид страховой деятельности указывается в лицензиях:
A - страховых организаций, занимающихся исключительно перестрахованием;
Б - всех страховых организаций, получивших лицензию на ведение перестрахования;
В - всех страховых организаций;
Г - всех страховых организаций, кроме специализированных компаний по страхованию жизни.

5. Минимальный необходимый размер оплаченного уставного капитала для страховых организаций в России для получения лицензии на проведение исключительно перестрахования составляет:
A - 50 тыс. минимальных размеров оплаты труда;
Б - 65 тыс. минимальных размеров оплаты труда;
В - 120 млн. рублей;
Г - 100 млн. рублей.

6. Цедент – это:

А) страхователь по договору перестрахования;

Б) страхователь по договору страхования;

В) страховщик; Г) зарубежный страховщик.

7. Договор перестрахования с участием в прибыли, по которому цеденту гарантирован минимальный возврат уплаченной премии, является примером:

А) встроенного дериватива;

Б) элемента дискреционного участия;

В) фиксированного гарантированного элемента.

8. Дайте определение понятию «договор перестрахования».

А) денежный документ установленного образца, содержащий условия вторичного страхования;

Б) соглашение между страхователем и страховщиком, регулирующие их взаимные обязательства, заключенное при посредничестве страхового агента или страхового брокера.

В) документ, выдаваемый страховым брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключен.

Г) юридическое соглашение между страховщиками, при котором одна сторона обязуется передавать, а другая - принимать риски на определенных условиях.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Задания на СРС по теме №9

«Состояние и перспективы развития страхового рынка России»

Цель задания – рассмотреть сущность и особенности российского страхового рынка, определить перспективы и направления его дальнейшего развития.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- российский страховой рынок: его структура, участники;

- анализ и тенденции развития страхового рынка в России;

- государственное регулирование функционирования страхового рынка.

2. Практикум: 39 – 42.

3. Вопросы для практических занятий:

- используя данные официальной статистки, данных ФССН, «Бюро экономического анализа», панорам страхования журнала «Эксперта» и других, проанализируйте состояние страховочного рынка РФ и дайте прогноз его развития на ближайшую перспективу.

- обобщив имеющуюся в специальной литературе информацию, сформулируйте три наиболее актуальные проблемы раз­вития страхового рынка России. Приведите мнения специалистов и обоснуйте свою позицию по поводу их решения.

- опишите механизм установления ответственности перестраховщика в различных формах традиционного перестрахования и приведите примеры расчета ее объема.

- определите место перестрахования в системе методов управления риском страховой организации.

- раскройте причины возникновения и содержание основных видов альтернативного перестрахования.

4. Тесты по теме №9:

1. Демонополизация отечественного страхового дела началась:
А - в 1990 году с принятием Закона "О предприятиях и предпринимательской деятельности";
Б - в 1992 году с принятием Закона РФ "О страховании";
В - в 1996 году с принятием II части ГК РФ;
Г - в 1988 году с принятием Закона "О кооперации в СССР".

2. Основным специальным законом в области страхования является:
А - Гражданский Кодекс РФ;
Б - Закон "Об организации страхового дела в РФ";
В - Закон "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации";
г - Закон РФ "О страховании".

3. В настоящее время государственный орган, к компетенции которого относится надзор за страховыми организациями, - это:
A - Федеральная служба страхового надзора;
Б - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью;
В - Департамент страхового надзора Минфина РФ;
Г - Всероссийский Союз Страховщиков.

4. Право проведения страховой деятельности в России имеют:
A - юридические лица, уставом которых предусмотрена страховая деятельность;
Б- юридические лица и физические лица, зарегистрированные как предприниматели в порядке, установленном законодательством:
В - юридические лица - коммерческие организации, зарегистрированные в порядке, установленном законодательством;
Г - юридические лица, получившие лицензию в порядке, установленном законодательством.

5. В случае, если страховщик осуществляет деятельность по страхованию без лицензии, к нему применяются следующие правовые последствия:
A - заключенные договоры признаются недействительными;
Б - заключенные договоры расторгаются по решению суда;
В - к страховщику применяются санкции страхнадзора;
Г - страховщик ликвидируется по требованию страхнадзора.

6. Страховое право в России начало развиваться:
А - в XVII веке;
Б - в XIX веке;
В- в XVIII веке;
Г - в XX веке .

7. Минимальный необходимый размер оплаченного уставного капитала для страховых организаций в России для получения лицензии на виды страхования, включая страхование жизни, составляет :
A - 35 тыс. минимальных размеров оплаты труда;
Б - 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда;
В - 30 млн. рублей;
Г - 60 млн. рублей.

8. Минимальный необходимый размер оплаченного уставного капитала для страховых организаций в России для получения лицензии на виды страхования кроме страхования жизни составляет:
A - 30 млн. рублей;
Б - 60 млн. рублей;
В - 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда;
Г - 35 тыс. минимальных размеров оплаты труда.

9. Страховыми агентами могут быть:
A - некоторые физические и юридические лица;
Б- только физические лица;
В - только юридические лица;
Г - только граждане РФ.

10. Страховыми брокерами могут быть:
A - юридические лица и граждане РФ, зарегистрированные как предприниматели;
Б - любые физические и юридические лица;
В - только юридические лица;
Г - только коммерческие организации.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,14

Задания на СРС по теме №10

«Страхование за рубежом»

Цель задания – рассмотреть сущность и особенности зарубежного страхового рынка, определить соответствие российского страхового рынка страховому рынку развитых стран.

Содержание:

  1. Подготовить сообщения, доклады по темам:

- основные тенденции развития мирового страхового рынка;

- страховой рынок стран Европейского союза;

- страховые рынки Индии и Китая.

2. Практикум: 43 – 48.

3. Вопросы для практических занятий:

- проанализируйте, к чему приведет наращивание присутствия зарубежных страховых компаний на российском рынке;

- охарактеризуйте присутствие зарубежных страховых компаний на российском страховом рынке;

- проанализируйте и отразите в таблице основные отличия страховых рынков развитых стран и российского страхового рынка.

4. Тесты по теме №10.

1. Международный термин «страховое покрытие» обозначает:

А) обязанность страхователя уплатить страховые взносы;

Б) право страхователя получить страховое возмещение при наступлении страхового случая;

В) обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение.

2. Страховой оффшор - это акционерная страховая компания, обладающая:

А) исключительными правами на отдельный вид страхования;

Б) контрольным пакетом акций страховщика;

В) льготным режимом налогообложения прибыли от страховых операций.

3. На какие группы делятся расходы на ведение страхового дела согласно мировой практике?

А)      на аквициозные и инкассовые;

Б)     на аквициозные и ликвидационные;

В)     на аквициозные и управленческие;

Г)    на инкассовые, ликвидационные и управленческие;

Д)    на аквициозные, инкассовые, ликвидационные и управленческие.

4. Генеральный страховой полис подтверждает факт:
A - страхования нескольких страхователей у одного страховщика;
Б - страхования нескольких однородных объектов на единых условиях договора;
В - страхования одного объекта от разных рисков по единому договору;
Г - намерения осуществлять сотрудничество по страхованию.

5. Функции государственного органа по надзору за страховой деятельностью определены:
A - в Гражданском Кодексе;
Б - в Законе «О государственном страховом надзоре в РФ»;
В - в Законе «О страховании»;

Г - в Законе «Об организации страхового дела в РФ».

6. Регистрация и ведение государственного реестра субъектов страхового дела ведется:
A - Регистрационной палатой;
Б - федеральным органом страхового надзора;
В - Налоговой инспекцией;
Г - Государственным антимонопольным комитетом.

7. Контроль платежеспособности страховых организаций на территории РФ относится к компетенции:
A - налоговых органов;
Б - руководства страховой компании;
В - органа страхового надзора;
Г- Центрального банка.

8. Страховые организации предоставляют отчетность в орган страхового надзора:
A - по его требованию;
Б - в добровольном порядке;
В - в обязательном порядке;
Г - обязательно или добровольно - в зависимости от проводимых видов страхования.

Источники: обязательные – 5,6,7;

дополнительные – 8,9,11,12,15

Мероприятия, создающие предпосылки и условия для реализации СРС, должны предусматривать обеспечение каждого студента:

  • методом выполнения теоретических (расчетных, графических и т.п.) и практических (лабораторных, учебно-исследовательских и др.) работ;

  • информационными ресурсами (справочники, учебные пособия, банки индивидуальных заданий, обучающие программы, пакеты прикладных программ и т.д.);

  • методическими материалами (указания, руководства, практикумы и т.п.);

  • контролирующими материалами (тесты);

  • материальными ресурсами (ПЭВМ, измерительное и технологическое оборудование и др.);

  • временными ресурсами;

  • консультациями (преподаватели);

  • возможностью публичного обсуждения теоретических и/или практических результатов, полученных студентом самостоятельно (конференции, конкурсы).

Повышение роли самостоятельной работы студентов при проведении различных видов учебных занятий также предполагает:

  1. оптимизацию методов обучения, внедрение в учебный процесс новых технологий обучения, повышающих производительность труда преподавателя, активное использование информационных технологий, позволяющих студенту в удобное для него время осваивать учебный материал;

  2. широкое внедрение компьютеризированного тестирования;

  3. совершенствование методики проведения практик и научно-исследовательской работы студентов, поскольку именно эти виды учебной работы, студентов в первую очередь готовят их к самостоятельному выполнению профессиональных задач;

  4. модернизацию системы курсового и дипломного проектирования, которая должна повышать роль студента в подборе материала, поиске путей решения задач.

Отчетность и контроль СРС

Виды отчетности:

- доработанные конспекты лекций;

- выполненные письменные работы, протоколы выполнения тестовых заданий, решенные практические задачи;

- картотека по результатам поисковых заданий;

- тезисы выступления;

- отчет о результатах анализа;

- участие в деловой игре и т.п.

Требования к контролю:

  1. Контроль за СРС должен быть индивидуальным.

  2. Контроль осуществляется преподавателем в течение всего семестра с выставлением оценки в журнале учебных занятий.

  3. Контроль завершается перед аттестацией учебной работы студента по дисциплине (перед зачетом или экзаменом).

Способы контроля:

-выборочный устный опрос перед началом ПЗ/СЗ;

-выборочная проверка конспектов, тезисов, рефератов и докладов;

-проверка контрольных работ;

-проверка выполнения задач и тестов.

Итоговая оценка СРС выставляется в журнал учебных занятий и учитывается преподавателем при аттестации студентов в период зачетно-экзаменационной сессии (сокращение числа экзаменационных вопросов при оценке СРС не ниже «хорошо», предоставление права выбора экзаменационных вопросов студенту из предложенных преподавателем, выставление оценки «зачет» по результатам СРС).

Раздел VII. Итоговый контроль

Критерии оценки и общие принципы выставления оценки

Итоговая и промежуточная аттестация по учебной дисциплине «Страхование» предусмотрены в форме экзамена, который проводятся в виде устного собеседования по контрольным билетам. Контрольный билет содержит два теоретических вопроса и практическое (по усмотрению преподавателя) задание (задачу) .

Важнейшими критериями оценки знаний обучаемых являются:

  • степень усвоения учебной программы;

  • содержание ответа на контрольные вопросы: логичность и доказательность изложения;

  • степень творчества и самостоятельности в раскрытии поставленных вопросов;

  • умение применить теоретические знания в анализе конкретных деловых ситуаций.

Оценка студенту на экзамене выставляется:

«Отлично» – студент показывает глубокое и всестороннее знание предмета, имеет целостное представление о системе инновационного управления в условиях конкурентного рынка, показывает умение творчески применять полученные знания при выполнении профессиональных обязанностей менеджера организации, аргументировано излагает материал, безупречно выполнил практическое задание (решил задачу).

«Хорошо» – студент твердо знает предмет, имеет целостное представление о системе инновационного управления в условиях конкурентного рынка, логично излагает материал, умеет применять конкретные методы оценки эффективности инновационной деятельности, выполнил практическое задание (решил задачу).

«Удовлетворительно» – студент в основном знает предмет, имеет определенное представление о системе инновационного управления предприятием, умеет применять теоретические знания для анализа конкретных деловых ситуаций, определил правильный алгоритм для выполнения практического задания (решения задачи).

«Неудовлетворительно» – студент не усвоил содержания учебной дисциплины.

Общая оценка знаний студента на экзамене выводится по частным оценкам за выполнение теоретического и практического заданий билета. Оценка выставляется комиссией (преподавателем) и объявляется после ответа на все контрольные вопросы. Принимающий экзамен несет личную ответственность за правильность выставления оценки. Положительная оценка «отлично», «хорошо», «удовлетворительно» заносится в экзаменационную ведомость, журнал учебной группы и зачетную книжку студента. Оценка «неудовлетвори­тельно» проставляется только в экзаменационную ведомость и журнал учебной группы.

7.1. Примерный перечень вопросов для подготовки к экзамену

1. Понятие и экономическая сущность страхования.

2. Классификация в страховании.

  1. Формы проведения страхования.

  2. Возникновение и развитие страхования в России и зарубежных странах.

  3. Социально-экономическое значение страхования.

Цели, задачи и функции страхования.

  1. Системы страховой ответственности в имущественном страховании.

  2. Корпоративное и взаимное страхование: сущность, особенности и перспективы развития.

  3. Правовые основы страховых отношений.

  4. Основной понятийный аппарат страхования.

  5. Договор страхования и страховой полис.

  6. Государственный надзор за страховой деятельностью.

  7. Цели, задачи, организация и основные виды обязательного страхования.

  8. Страховая премия и страховые взносы как виды страхового платежа

  9. Сущность и особенности осуществления актуарных расчетов.

  10. Страховщик и страхователь – основные участники процесса страхования.

  11. Страховой андеррайтинг.

  12. Неполное, дополнительное и двойное страхование.

  13. Сущность и виды страховой франшизы.

  14. Основы построения страховых тарифов.

  15. Состав и структура тарифной ставки.

  16. Методика расчета тарифной ставки по страхованию жизни.

  17. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования.

  18. Основы финансовой устойчивости страховщиков.

  19. Страховые резервы, их сущность, назначение и виды.

  20. Инвестиционная деятельность страховых компаний.

  21. Сущность и виды имущественного страхования.

  22. Страхование имущества юридических лиц.

  23. Страхование недвижимости и имущества физических лиц.

  24. Страхование предпринимательских рисков.

  25. Страхование средств наземного транспорта.

  26. Жилищное страхование.

  27. Виды, содержание и формы страхования ответственности.

  28. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

  29. Страхование профессиональной ответственности.

  30. Страхование гражданской ответственности перевозчиков.

  31. Сущность и характеристика основных видов личного страхования.

  32. Сущность и виды страхования жизни.

  33. Особенности страхование от несчастных случаев.

  34. Организация обязательного медицинского страхования в РФ.

  35. Особенности добровольного медицинского страхования.

  36. Экономическая необходимость и сущность перестрахования.

  37. Структура и перспективы развития страхового рынка России.

  38. Страховые посредники на страховом рынке РФ.

Раздел VIII. Источники

8.1 Нормативные правовые акты

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

  2. ФЗ РФ № 172 « Об организации страхового дела в Российской Федерации» в редакции от 26.11.2003 г.

  3. Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» №57-ФЗ от 29.05.2002 г, №185-ФЗ от 23.12.2003 г.

  4. «Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования» № 02-03-36 от 08.07.1993 г.

    1. Основная литература

  1. Шахов В.В. Страхование. М.: ЮНИТИ, 2004.

  2. Теория и практика страхования. Под ред. Турбиной К.С.: М.: Анкил, 2007

  3. Страхование: Учебник/ под ред. Т.А.Федоровой.- М.: Экономист, 2008.

    1. Дополнительная литература

  1. Основы страховой деятельности: Учебник /под ред. Федоровой Т.А. – М.: Издательство БЕК, 2002

  2. Александров А.А. Страхование: личное, имущественное, обязательное, гражданской ответственности. М.: Приор, 1998.

  3. Катасонов В. Проектное финансирование: организация, управление риском страхования. М., 2000

  4. Крутик А. Организация страхового дела. М.: Бизнес-пресса, 1999.

  5. Сербиновскип Б.Ю. Страховое дело. М.: Феникс, 2000.

  6. Шинкаренко И. Страхование ответственности: Справочник. М.: Финансы и статистика, 1999.

  7. Ивашкин Е.И., Рябикин В.И.и др. Корпоративное и взаимное страхование. М.: РЭА им. Г. В. Плеханова, 2003 г.

8.4 Интернет-ресурс

15.Интернет-еженедельник

/

16.

/

На сайте содержится методическая и аналитическая информация, относящаяся к инвестициям и финансовому анализу.

17.Информационное агентство "РосБизнесКонсалтинг"

/

На сервере одной из ведущих российских информационных компаний наряду с постоянно обновляющимися новостями международных и российских валютных, денежных и фондовых рынков представлены также и аналитические материалы.

18.Страхование в России

/

Специализированный сервер посвящен страховому сегменту финансового рынка России.

19.Российская торговая система (РТС)

/

На сайте РТС приводится информация о деятельности этой крупнейшей в России электронной площадки, объединяющей инвестиционные компании и банки. В Торговой системе предоставлена возможность выставлять котировки и заключать сделки с акциями российских эмитентов. Кроме того, члены РТС имеют право выставлять котировки по акциям эмитентов стран СНГ, долговым обязательствам отечественных эмитентов, а также по облигациям внутреннего валютного займа.

20.Консультант-Плюс

http://www.consultant.ru

http://www.fd.ru

21.Центральный Банк России

http://www.cbr.ru

22.Министерство финансов РФ

http://www.minfin.ru

23.Правительство РФ

http://www.government.ru

http://www.ach.gov.ru

24.Министерство по налогам и сборам

http://www.nalog.ru

25.Информационно-издательский центр «Статистика России»

http://www.infostat.ru/

26.Госкомстат РФ

http://www.gks.ru/

Раздел X. Глоссарий

Абандон (abandonment) — право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика (в случае пропажи, гибели имущества, нецелесообразности восстановления судна, автомобиля или доставки застрахованного груза в место назначения) и получить полное страховое возмещение.

Авансированная страховая премия (advance premium) — премия, полученная страховой компанией до наступления даты ее обязательной уплаты.

Аварийный комиссар (average agent) — лицо или фирма, занимающиеся установлением причин, обстоятельств и размера убытка по застрахованным грузам. Аварийный комиссар составляет аварийный сертификат, подтверждающий характер, размер и причины убытка, на основании которого страховщик принимает решение об оплате или отклонении претензий страхователя.

Агент страховой (insurance agent) — физическое или юридическое лицо, имеющее договор со страховщиком и ведущее страховую деятельность от его имени и по его поручению.

Агентское вознаграждение (agency fee) — оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени принципала в соответствии с условиями агентского соглашения (договора—поручения), заключенного между ними. Как правило, агентское вознаграждение выплачивается в виде комиссии в зависимости от суммы поступивших в страховую компанию платежей, числа заключенных договоров страхования и др.

Аддендум (addendum) — 1) дополнение, поправка или приложение к документу, например к договору; 2) в страховании: дополнение к договорам страхования или перестрахования; содержит согласованные между сторонами изменения к ранее утвержденным условиям таких договоров.

Аджастер (adjuster) — лицо, рассматривающее претензию и организующее ее урегулирование (см. диспашер).

Аквизитор (acquirer) — сотрудник страховой компании, в обязанности которого входит привлечение (аквизиция) новых и возобновление прекративших свое действие договоров добровольного страхования.

Аквизиция (acqisition) — привлечение нового страхования, развитие страхового поля компании; осуществляется сотрудником страховой компании — аквизитором.

Акт страховой (official survey) — документ с указанием места, времени, причин страхового случая, размеров ущерба и т.п., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.

Актуарий (actuary) — специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и обязательств в страховой компании.

Актуарные расчеты (actuarial accounting) — математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования. Методология актуарных расчетов основана на теории вероятности, теории больших чисел, использовании математической статистики, демографических исследований.

Анализ риска (risk analysis) — начальный этап риск-менеджмента, имеющий целью получение необходимой информации о структуре, свойствах объекта и имеющихся рисках. Собранной информации должно быть достаточно, чтобы принимать адекватные решения на последующих стадиях управления риском.

Андеррайтер (underwriter) — лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля, должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Андеррайтинг (underwriting) - процесс анализа рисков; принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или нестраховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии.

Аннуитет (annuity) — договор страхования, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы начиная с определенного времени, например выхода на пенсию. В общем случае аннуитет означает как получение периодически уплачиваемой суммы, так и ее выплату.

Ассистанс (assistance) — перечень услуг, помощь (поддержка) в рамках договора страхования; оказывается в нужный момент в натурально-вещественной форме и/или в виде денежных средств (техническое, медицинское и финансовое содействие). Ассистанс преимущественно ориентирован на акции социального и гуманитарного характера, обеспечивающие безопасность путешественников при поездках за рубеж (в случае болезни, несчастного случая и т.п.), предоставляя услуги врачей, санитаров, госпитализацию в стационар (по медицинским показаниям), специальный транспорт и др.

Базисная ставка (basis rate) — ставка премии, основанная на оценке риска. Базисная ставка может пересматриваться в зависимости от изменения степени риска или условий страхования.

Бонус-малус (bonm-malus) — 1) система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; 2) система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.

Бордеро (фр. bordereau — опись, выписка из счета; англ. inventory, abstract of an account) — в страховании перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков с указанием страховой суммы, срока и причитающейся премии. Высылается перестрахователем перестраховщику в сроки, указанные в перестраховочном договоре.

Бордеро убытков (loss bordereau) — перечень заявленных и оплаченных страховщиком убытков (с указанием даты и их размера), подлежащих возмещению со стороны перестраховщика.

Брокер страховой (insurance broker) — страховой посредник; заключает договоры страхования от имени страховщика (страхователя) и действует в своих интересах; должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования.

Брокерская комиссия (brokerage; broker's commission) — вознаграждение в пользу брокера за заключение договора страхования; выплачивается из премии, предназначенной страховщику (перестраховщику).

Брутто-доля (gross line) — общая сумма страхования, принимаемая страховщиком, включая собственное удержание и суммы, подлежащие перестрахованию.

Брутто-премия (grosspremium) — сумма страховых взносов, исчисленная по брутто-ставке.

Брутто-ставка (gross rate) — полная тарифная ставка страховой премии без каких-либо скидок и вычетов; является суммой нетто-ставки и нагрузки, используемой, например, для возмещения расходов на проведение страховых операций, создания фонда предупредительных мероприятий. Принцип определения нетто-ставки постоянен, а структура нагрузки и, следовательно, брутто-ставки характеризуется существенными различиями

Валюта страхования (currency of insurance) — валюта, в которой заключен договор страхования/перестрахования. Уплата страховой/перестраховочной премии и выплата суммы страхового/перестраховочного возмещения должны производиться в валюте страхования/перестрахования.

Валютированный полис (valuedpolicy) — страховой полис, в котором указана согласованная стоимость объекта страхования. В результате размер подлежащей выплате страховой суммы в случае полной фактической утраты объекта страхования уже определен и не нуждается в дополнительном обсуждении. Как правило, все полисы по страхованию грузов являются валютированными, поскольку по невалютированным полисам на страхователе лежит бремя доказательства размера ответственности страховщика по полису. При страховании судов также применяются валютированные полисы, так как старые суда с точки зрения получения фрахта для страхователя имеют такое же значение, как и новые.

Валютный риск (exchange rate exposure) — риск потенциальных потерь при изменении валютных курсов.

Вероятность страхового случая (probability of loss) — количественная характеристика возможности наступления событий, при которых выплачивается страховое возмещение (обеспечение). Степень вероятности наступления страхового случая является основой расчета премии по соответствующему виду страхования и, следовательно, устойчивости страховых операций и финансового положения страховой компании.

Вероятный максимальный убыток (probable maximum loss, PML) — один из наиболее распространенных методов оценки потенциально- го ущерба имуществу. При оценке по максимально вероятному убытку учитываются следующие три основных фактора: 1) рассматривается только крупный или дорогостоящий объект страхования-2) предполагается, что могут выйти из строя спринклерные системы — установки водяного пожаротушения; 3) страховое покрытие исключает стихийные бедствия и/или риск «падения летательного аппарата». Вероятный максимальный убыток рассчитывается в процентах от страховой суммы; является существенным критерием пригодности объекта к страхованию вообще и определения стоимости страхования и перестрахования в частности.

Взаимное страхование (mutual insurance) — форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком. Члены общества такого страхования договариваются между собой о его условиях и размерах возмещения убытков.

Взаимность (reciprocity) - практика, согласно которой перестрахователь размещает свои перестраховочные договоры против такой же взаимности со стороны перестраховщика. По договоренности взаимность может предоставляться как по объему премии, так и по результатам прохождения подлежащих размещению перестраховочных договоров. Если договоры размещаются через брокера, то можно предположить брокерскую взаимность.

Взнос единовременный (lumpsum call) — страховая премия, уплачиваемая вперед за весь срок страхования вместо годичных (ежемесячных) взносов.

Вид страхования (class of insurance) — страхование однородных объектов от характерных для них рисков (например, человека -от несчастного случая или потери здоровья; имущества — от огня или кражи; ответственности — гражданской или профессиональной и т.п.).

Вина страхователя (incured's fault) — условие ответственности страхователя за гражданское правонарушение; принято различать грубую или умышленную вину страхователя и неосторожность. Грубая вина является достаточным основанием для страховщика в отказе выплаты страхового возмещения или его выплаты на компромиссной основе в зависимости от характера и размера убытка. Неосторожность или небрежность, если они не имеют достаточно серьезных последствий, могут рассматриваться страховщиком в качестве извинительных причин при решении вопроса о выплате страхового возмещения.

Возврат страховой премии (return of insurance premium) — может иметь место в следующих случаях: 1) если страхование не состоялось; 2) по соглашению между страхователем и страховщиком. Частичный возврат премии обычно предусматривается в случаях досрочного прекращения страхования, двойного страхования.

Возмещение убытка (indemnification of claim) — полное или частичное возмещение страховщиком страхователю ущерба, который последний понес в результате гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий или других причин, покрытых страхованием. В имущественном страховании убыток возмещается страхователю или другому лицу по его указанию. При страховании ответственности перед третьими лицами страховое возмещение выплачивается лицу, которому причинен вред страхователем.

Выгодоприобретатель (beneficiary) - лицо, указанное в договоре страхования, в пользу которого оно заключено; в имущественном страховании по его условиям является получателем суммы страхового возмещения. В личном страховании, если в полисе не указано физическое лицо, которое назначается страхователем в качестве посмертного получателя страховой суммы, такими лицами могут быть наследники.

Выкупная сумма (cash surrender value) - сумма денег, которая может быть получена держателем полиса страхования жизни или лицом, заключившим аннуитетный договор, при досрочном прекращении его действия.

Государственное страхование (national insurance) - страхование, при котором в качестве страховщика выступает государственная организация.

Государственный страховой надзор (Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации) - федеральный орган исполнительной власти, на который возложена функция контроля за соблюдением требований законодательства и иных правовых актов в сфере страхования и регулирования этой деятельности. Помимо контроля за деятельностью страховщиков, разрабатывает проекты нормативно-правовых актов и предложения по различным вопросам страхования.

Декларация страховая (application form) - заявление страхователя об объекте страхования и о характере риска. Включает сведения о местонахождении, стоимости, состоянии, порядке хранения или использования, технической готовности, пожарной или иной аварийной сигнализации, а также качественные характеристики объекта страхования (марка, модель, сорт, структура, состав и др.). Сюрвейер как доверенное лицо страховщика проверяет сведения страховой декларации и дает заключение о характере и степени риска. Искажение сведений об объекте страхования в страховой декларации освобождает страховщика от ответственности по заключенному договору (если предварительный осмотр имущества не производился). В широком смысле страховая декларация — оферта к заключению договора страхования.

Диспашер (от фр. dispatcher; англ. average adjuster) — 1) лицо, которое производит расследование и обговаривает порядок урегулирования требования о выплате возмещений; 2) официальный эксперт, специалист в области морского права, производящий диспашу — расчет убытков по общей аварии и распределение их между судном, фрахтом и грузом.

Добровольное медицинское страхование (voluntary health insurance) — форма медицинского страхования, выступающая дополнением к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования. Основная цель — компенсация застрахованным гражданам финансовых расходов и потерь, связанных с болезнью или травмой, которые не покрываются государственной или обязательной страховой медициной.

Добровольное страхование (voluntary insurance) — форма страхования, осуществляемая на основе договора. В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону заключить договор о страховании своего имущества или ответственности перед третьими лицами, договор такого страхования заключается добровольно.

Договор перестрахования (reinsurance treaty) — соглашение между страховыми (перестраховочными) компаниями, согласно которому одна компания (перестрахователь) обязуется передать, а другая (перестраховщик) обязуется принять риск в перестрахование. В таком договоре устанавливаются: метод перестрахования, собственное удержание перестрахователя, лимиты ответственности перестраховщика, доли участия перестрахователя (перестраховщика) в риске или убытках, формы расчета по премии и убыткам, перестраховочная комиссия, тантьема и другие условия.

Договор страхования (insurance treaty) — соглашение между страхователем и страховщиком, регламентирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Дополнительная комиссия (overriding commission) — комиссионное вознаграждение, выплачиваемое обычно перестраховщиком в дополнение к основному вознаграждению, чтобы компенсировать цеденту стоимость аквизиционных расходов. Применяется также в договоре ретроцессии.

 Единовременный страховой взнос (lump-sum) — платеж по договору страхования за весь срок его действия вместо ежегодных или ежемесячных взносов.

Заработанные премии (earned premiums) — часть страховой премии (взносов), относящаяся к истекшей части срока действия договора страхования.

Застрахованный (assured) — лицо, участвующее в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты.

Заявление о гибели застрахованного имущества (declaration of loss insured property) — сообщение страхователя в устной или письменной форме, сделанное страховщику (возможно при посредничестве агента или брокера) с целью получения страхового возмещения. Заявленная претензия страхователя служит основанием для установления факта обстоятельств страхового случая, а также других правоотношений, вытекающих из содержания ранее заключенного договора страхования.

Заявление страхователя (insured's application) — письменный документ о желании заключить договор страхования или информация о наступлении страхового случая. Перед заключением такого договора страхователь обязан в заявлении сообщить обо всех факторах материального характера и обстоятельствах, которые известны или должны быть ему известны и могут повлиять на решение страховщика о приеме на страхование или отклонение риска, установление адекватной ставки премии и т.п.

Имущественное страхование (property insurance; nonlife) - отрасль страхования, в которой его объектом являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом.

Интерес страховой (insurance interest) — имущество, которое является объектом страхования, право на него или обязательство по отношению к нему, т.е. все то, что может быть причиной материального ущерба страхователю или возникновения ответственности страхователя перед третьими лицами.

Исковая давность (limitation of action prescription) — срок, в течение которого обладателю нарушенного права предоставляется возможность удовлетворить свое требование через суд. Согласно российскому законодательству, срок давности по иску — 3 года, по договорам имущественного страхования — 2 года.

 Коллективное страхование (group insurance) — форма страхования применяемая для страхования нескольких лиц, которые выступают как единое целое для удобства решения административных вопросов. Обычно так поступают работодатели, страхующие своих работников. Групповой полис выписывается на работодателя или другого представителя группы застрахованных, а ее члены получают сертификаты как подтверждение того, что они застрахованы.

Комбинированное страхование (comprehensive insurance) — комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один договор.

Комиссионные (commission) — вознаграждение, выплачиваемое агенту, брокеру или страховщику-цеденту за заключение договора страхования или перестрахования, обычно в форме процента от премии.

Компания взаимного страхования (mutual insurance company) — компания, созданная для осуществления страхования к взаимной выгоде ее членов (полисодержателей), которые одновременно являются владельцами компании, участвуют в ее прибылях и несут ответственность за ее убытки.

Компания-цедент (ceding company) — страховая компания, передающая все или часть своих рисков в перестрахование.

Коэффициент убыточности (losses ratio) — в страховании отношение размера страхового возмещения, оплаченного или подлежащего оплате, к заработанной страховой премии.

Кредит под страховой полис (police loan) — ссуда по договору страхования жизни, выданная страхователю под обеспечение резерва взносов, сформированного по данному договору.

Кумуляция (accumulation) — совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем, вызвавшим убытки катастрофического характера.

Кэптивная страховая компания (captive insurance company) — дочерняя страховая компания, образуемая промышленными и торговыми предприятиями для обеспечения страховой защиты материнской организации. Позволяет экономить на затратах на страхование, в частности брокерских комиссиях.

 Лимит ответственности (limitation of liability) — максимальная ответственность страховщика (перестраховщика) по договору страхования (перестрахования). Может устанавливаться по отдельному страховому риску или страховому случаю.

Личное страхование (life insurance) — отрасль страхования, в которой его объектом являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека; стало также формой организации сбережений к определенному сроку или на определенные цели (страхование на дожитие, страхование пенсии и т.п.).

 Маркетинг страховой (insurance marketing) — одна из главных функций деятельности страховой компании по продвижению ее продуктов к страхователям, реализуемая через службу маркетинга, которая формирует спрос на страховые услуги с учетом имеющегося у потенциальных клиентов страхового интереса и условий конкуренции на страховом рынке.

Медицинское страхование (health insurance) — в Российской Федерации форма личного страхования, гарантирующая гражданам получение медицинской помощи при возникновении страхового случая за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансирование профилактических мероприятий (диспансеризацию, вакцинацию и др.). Осуществляется в двух видах: обязательное (всеобщее для населения России) и добровольное (коллективное и индивидуальное) по соответствующим программам, в которых содержится исчерпывающий перечень медицинской помощи (объем лечебно-профилактической помощи), оказываемой в каждом случае.

Морское страхование (maritime insurance) — совокупность всех видов страхования, обеспечивающих страховую защиту имущественных интересов участников морского предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются судно, груз и фрахт. Включает страхование ответственности судовладельцев

Нагрузка (loading) — часть страхового тарифа, не связанная с форми рованием фонда выплат страхового возмещения. Обеспечивает пос тупление средств для покрытия расходов на проведение страхования (оплата труда работников страховых компаний, содержание зданий приобретение офисного оборудования, расходы на рекламу и т.п )' формирование запасных фондов по рисковым видам страхования' финансирование мероприятий по предупреждению стихийных бедствий, несчастных случаев, пожаров, аварий и т.п., а также ц0 уменьшению причиняемого ими ущерба (вреда). Может включать другие расходы и определенную прибыль страховых компаний. Состав и величина нагрузки обусловливаются объективными потребностями страховой деятельности, тарифной политики, задачами, решаемыми при тех или иных видах страхования, а также конкуренцией между страховыми компаниями.

Надбавка рисковая (risk loading) - метод обеспечения финансовой устойчивости страховых операций путем включения в страховые тарифы соответствующей дополнительной фиксированной суммы (обычно в процентах от нетто-ставки); предназначена для создания ежегодного фонда страхования в размерах, обеспечивающих выплату страхового возмещения при колебаниях размеров страховых выплат.

Накопительное страхование (endowment assurance policy) — вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или, в случае смерти застрахованного, его наследникам. Такие полисы гарантируют выплату страхового обеспечения (либо самому застрахованному, либо его или ее иждивенцам или наследникам), поэтому часто играют двоякую роль: как полис страхования жизни и как форма инвестиций.

Национальное страхование (national insurance) — во многих странах государственное страхование, покрывающее выплаты по пенсиям, болезни, безработице, рождению детей, смерти, увечьям.

Незаработанная премия (unearnedpremiums) — разница между полученной или начисленной премией и заработанной премией.

Непреодолимая сила (force majeure, act of god) — чрезвычайное событие, которое невозможно было предвидеть и предотвратить (забастовка, мятеж, война, стихийное бедствие). В практике страхования часто именуется форс-мажорным обстоятельством.

Непропорциональное перестрахование (nonproportional reinsurance) — вид перестрахования, означающий, что перестраховщик принимает обязательство выровнять цеденту превышение убытков (убыточности) сверх установленного лимита, составляющего, например, 105% от страховой премии, собранной цедентом.

Нетто-премия (net-premium) — часть брутто-премии, предназначенная для страховых выплат за минусом всех затрат страховщика на проведение страхования: комиссии, превентивных мероприятий и т.п.

Нетто-ставка (net-rate) — основная часть брутто-ставки, предназначенная для формирования ресурсов страховщика для выплаты страхового возмещения (страховой суммы). Отражает степень риска страховщика по данному договору. В рисковых видах страхования нетто-ставка состоит из основной части и рисковой надбавки.

«Обжигающая цена» (метод экстраполяции) (burning cost) -отношение принятых убытков по перестрахованию (выплаченных или подлежащих оплате) к премии, получаемой компанией-цедентом.

Обязательное страхование (obligatory insurance) - форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства; характеризуется установлением фиксированных страховых сумм, тарифных ставок и других условий страхования.

Передача полиса (assingment of policy) - в морском страховании полис может быть свободно передан любому лицу, имеющему страховой интерес в застрахованном имуществе, как во время перехода такого имущества к другому собственнику, так и до этого. При передаче полиса по страхованию груза правопреемнику на документе делается передаточная надпись (индоссамент). Полисы по страхованию судов передаются новому страхователю только с согласия страховщиков.

Передача полисов страхования жизни (assingment of life policies) - в некоторых странах передача юридического права на получение страховой суммы; считается законной, если страховщик получил соответствующее уведомление и выразил свое согласие. Страхование жизни - единственный вид страхования, в котором получатель вышеупомянутого права не обладает страховым интересом. Перестрахование (reinsurance) — система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование рисков достигается: 1) защитой страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического; 2) оплатой сумм страхового возмещения по таким случаям, которая не ложится тяжелым бременем на одного страховщика, а осуществляется коллективно всеми участниками перестрахования соответствующего риска.

Перестрахование квотное (quota share reinsurance) — форма пропорционального перестрахования, в которой страховщик-цедент передает перестраховщику определенную долю в процентах ото всех своих рисков по согласованному виду страхования в установленных пределах. Например, по соглашению о квотном перестраховании компания может осуществить перестрахование 50% всех своих рисков или 50% рисков по страхованию автотранспорта. В той же доле перестраховщику передается страховая премия и возмещаются убытки, оплаченные цедентом.

Перестрахование на базе эксцедента убытка (excess of loss reinsurance) — условия перестрахования, по которым начинается действие механизма перестрахования только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную в договоре сумму. Ответственность перестраховщиков сверх этой суммы ограничивается определенным лимитом.

Перестрахование облигаторное (obligatory reinsurance) — форма перестрахования, предусматривающая обязанность страховщика передать в перестрахование определенные риски, обусловленные договором перестрахования или законом.

Перестрахование эксцедента убыточности (stop loss reinsurance) -вид непропорционального перестрахования, предполагающий, что, до тех пор пока уровень убыточности по конкретному виду страхования не превысит оговоренного, все убытки оплачивает страховщик. Если уровень убыточности за год будет превышен, перестраховщик возмещает страховщику сумму, необходимую для снижения этого уровня до оговоренного. Договор предусматривает ограничение ответственности перестраховщика.

Перестраховочная комиссия (reinsurance commission) — компенсация перестраховщиком цеденту части расходов последнего по заключению и ведению договора первичного страхования.

Перестраховочная премия (reinsurancepremium) — премия, передаваемая перестрахователем перестраховщику и представляющая собой плату за перестрахование.

Перестраховщик (reinsurer) — 1) страховщик, принимающий на себя определенную часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты; 2) профессиональное перестраховочное общество.

Полис (от итал. polizza; англ, policy) — письменный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора и содержащий его условия.

Полис генеральный (general insurance policy) — документ страхования грузов, по которому страховщик, по соглашению со страхователем, обязуется страховать все отправляемые и получаемые последним грузы. По генеральному полису страховщик несет ответственность за все грузы, подлежащие страхованию, независимо от того, заявил ли об этом вовремя страхователь; последний уплачивает страховые премии за все грузы.

Полис первого убытка (first-loss policy) — договор страхования имущества, в соответствии с которым страхователь договаривается о покрытии суммы меньшей, чем полная стоимость застрахованного, а страховщик отказывается от претензий к нему в связи с неполным страхованием. Такие полисы используются в основном в обстоятельствах, когда понести (возместить) полные убытки практически невозможно. Например, на большом складе может храниться вин и других алкогольных напитков на 5 млн долл., но его владелец считает, что за один раз может быть украдено напитков на сумму не более чем 1 млн долл. Решением этой проблемы может быть страхование с использованием полиса первого убытка на сумму до 1 млн долл. и страховым возмещением в этих пределах и не более, даже если фактически украдено было на большую сумму.

Полис с сокращенной «ранней» премией — договор страхования, предусматривающий оказание помощи нуждающимся в страховании на крупные суммы, если их доход ограничен. Специально низкая премия взимается первые несколько лет, впоследствии она повышается.

Полисодержатель (policy holder) — в зарубежном гражданском праве страхователь или застрахованное лицо.

Портфель (portfolio) — 1) фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования; 2) совокупность страховых рисков, принятых страховщиком (перестраховщиком) за определенный период времени.

Превентивные мероприятия в страховании (preventive measures) -мероприятия, предупреждающие гибель и повреждения застрахованного имущества. Проводятся за счет отчислений от платежей по видам страхования иным, чем страхование жизни.

Премия (premium, charges of insurance) — сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним на себя обязательство выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая по условиям договора страхования или в силу закона.

Процент претензий (claims ratio) — убыточность страховой суммы: отношение суммы претензий к сумме собранных премий. Показатель может рассчитываться в двух вариантах: коэффициент оплаченных претензий — отношение суммы оплаченных претензий к сумме полученной или заработанной премии; коэффициент заявленных претензий — отношение суммы подлежащих оплате претензий к сумме заработанных премий.

Пул перестраховочный (reinsurance pool) — объединение компаний для организации перестраховочной защиты, где каждая компания (в отличие от пула страхового) проводит страхование самостоятельно, передавая в пул лишь часть принятой ответственности. Действует как посредник, распределяющий передаваемые в перестрахование риски между своими членами.

Пул страховой (insurance pool) - объединение страховых компаний на основе договора (соглашения) для совместного страхования от определенных видов риска. Строится на принципах сострахования.

Расторжение договора страхования (cancellation of a policy) — договор страхования прекращает свое действие, если: 1) страхователь не уплатил страховой взнос в размере и сроки, оговоренные в договоре; 2) стороны исполнили свои обязательства в полном объеме; 3) срок договора истек; 4) суд признал договор недействительным с момента его заключения; 5) стороны пришли к обоюдному согласию о расторжении договора страхования (например при форс-мажорных обстоятельствах); 6) страхователь утаил или исказил сведения, имеющие существенное значение для определения степени риска по договору и т.п. Договор страхования может быть прекращен досрочно по основаниям, указанным в ст. 958 Гражданского кодекса РФ, а также в силу других юридических событий: реорганизация, ликвидация или банкротство и т.п. одной из сторон. Досрочное прекращение договора обусловливает различные правовые действия по возврату премии в зависимости от того, кто инициирует расторжение договора страхования.

Регресс (recourse) — право страховщика на предъявление претензий к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.

Редуцированная страховая сумма (reduced insurance sum) — страховая сумма по договору страхования жизни, уменьшенная в связи с досрочным прекращением страхователем уплаты очередных страховых взносов. В редуцированной страховой сумме договор продолжает действовать без дальнейшей уплаты взносов до окончания срока страхования.

Резервы по страхованию жизни (life reserves) — фонды, создаваемые страховщиками для предстоящих выплат страховых и выкупных сумм, а также выдачи ссуд по страхованию жизни.

Резервы страховые (insurance reserves) — фонды, образуемые страховыми компаниями для обеспечения гарантий выплат страховых возмещений, используются также в качестве инвестиционных вложений.

Резервы технические (technical reserves) — активы страховой компании, выделенные в качестве резервов для покрытия страховых выплат по видам страхования иным, чем страхование жизни. К ним относятся: резерв незаработанной премии, резервы убытков: произошедших, но незаявленных; заявленных, но неурегулированных; резерв колебаний убыточности и др.

Ретроцедент (retrocedent) — страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретро-цессию.

Ретроцессионер (retrocessionaire) — перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.

Ретроцессия (retrocession) — процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков. С помощью ретроцессии достигается дальнейшее дробление риска и распределение ответственности среди большого числа страховщиков. Нередко в договоры перестрахования вносится оговорка: «без права ретроцессии». Риск в страховании (risk) — 1) вероятность наступления страхового события или совокупности событий; 2) объект страхования; 3) вид ответственности страховщика.

Риск-менеджмент (risk management) — процесс управления риском, включает в себя: выявление риска, его анализ, оценку, выбор методов воздействия на риск при оценке их сравнительной эффективности (в том числе страхование), принятие решения, непосредственное воздействие на риск, контроль и корректировку результатов процесса управления риском.

Риск нестраховой (uninsurable risk) — предполагаемое событие; может повлечь за собой такие убытки, которые нельзя компенсировать приобретением страхового полиса (от военных действий, гражданских беспорядков, чрезвычайных ситуаций).

Самострахование (self-insurance) — создание собственных страховых фондов для покрытия страховых случаев в противоположность покупке страхового полиса. Противоречит экономической сущности страхования и не заменяет его в полной мере.

Слип (slip) — документ, характерный для факультативного перестрахования; выступает в качестве предварительного размещения подлежащего страхованию (перестрахованию) риска.

Собственное удержание (retention) — экономически обоснованный размер страховой суммы, в пределах которой страховщик оставляет (удерживает) на своей ответственности определенную долю застрахованных рисков, передавая оставшуюся часть в перестрахование.

Сострахование (co-insurance) — страхование, при котором два и более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.

Социальное страхование (социальная защита) (social security) — гарантированная государством система материального обеспечения в старости, при потере трудоспособности и в других случаях, предусмотренных законом; одна из форм социального обеспечения, непосредственно связанная с трудовой деятельностью граждан.

Срок выплаты (maturity) — дата, когда страховщику необходимо произвести выплаты по полису страхования жизни или полису накопительного страхования. Срок выплаты по последнему наступает после смерти застрахованного лица или в конце специально оговоренного периода в зависимости от того, что наступает первым.

Срок договора страхования (policy term) — 1) период времени, охватываемый договором страхования; 2) условие или оговорка о сроке в договоре страхования.

Ссуда под страховой полис (policy loan) — ссуда, выдаваемая компанией по страхованию жизни держателю полиса под обеспечение выкупной стоимости полиса.

Степень риска (degree of risk) — вероятность наступления страхового случая с учетом размера возможного ущерба. Характеризует объем ответственности страховщика по заключенным договорам страхования. Исходя из степени риска страховщик устанавливает размер страховой премии.

Стоимость страховая (value insured) — сумма денежной оценки действительного имущественного интереса в договоре страхования. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора. В обязательном страховании может предусматриваться минимальная страховая стоимость, определяемая соответствующими законами или другими нормативно-правовыми актами.

Страхование (insurance) — система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц специализированными организациями — страховыми компаниями — за счет формируемого из вносов страхователей страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев.

Страхование автогражданской ответственности по системе «Зеленая карта» — вид страхования гражданской ответственности в странах — членах Международного союза «Зеленых карт». Страховой документ — «Зеленая карта» (green card) — выдается страховой компанией страны, являющейся членом Союза. Он действителен на территории всех стран — членов Союза, и страховые компании этих стран берут на себя обязательство произвести документальное оформление и возместить ущерб, причиненный третьим лицам владельцами «Зеленых карт», с последующей компенсацией затрат и расходов по оформлению и возмещению ущерба страховым компаниям, выдавшим «Зеленую карту».

Страхование атомных рисков (nuclear perils) — вид имущественного страхования; предусматривает возмещение материального ущерба или вреда личности от радиоактивного воздействия, вызванного внезапными и непредвиденными обстоятельствами при добыче, производстве, хранении, применении и транспортировке ядерного топлива и радиоактивных веществ. Застрахованным считается имущество страхователя и его ответственность за возможное причинение вреда (ущерба) личности или имуществу третьих лиц. Размеры возмещения по страхованию ответственности перед третьими лицами обычно устанавливаются на уровне требований законодательства о гражданской ответственности. Страхованием не покрывается ущерб, причиненный ядерным оружием всех видов.

Страхование багажа (baggage insurance) — вид имущественного страхования; проводится отдельно или в сочетании со страхованием других объектов по одному договору. Осуществляется на время пользования авиационным, железнодорожным, водным, автобусным транспортом со стороны владельца багажа.

Страхование боя стекол (glass insurance) — вид имущественного страхования; покрывает риски боя оконного стекла, стеклянных витрин, полок и стеллажей.

Страхование-вклад; накопительное страхование (endowment assurance) — вид страхования жизни, предусматривающий выплату страховой суммы в связи с окончанием срока страхования, достижением определенного возраста или наступлением оговоренного события в жизни страхователя или застрахованного.

Страхование военного риска (war risks perils) — вид имущественного страхования от убытков, которые могут быть причинены в результате военных действий, гражданской войны, восстания, мятежа, а также минами, торпедами, бомбами и другими разрушительными средствами. На страхование принимаются морские суда, самолеты, перевозимые ими грузы и другое имущество.

Страхование гарантий выполнения контракта (contract garantee insurance) — вид страхования ответственности; направлен на гарантирование финансовой платежеспособности подрядчика в период выполнения контракта. Если подрядчик окажется неплатежеспособным и не сможет завершить работу по контракту, страховщик производит платеж, равный сумме, на которую заключен контракт, что позволяет оплатить услуги другого подрядчика и завершить работу.

Страхование гражданской ответственности (third party (liability) insurance) — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Во многих странах предусматривается действующим законодательством, смысл которого в том, что владелец или пользователь опасных объектов должен нести ответственность за вред или ущерб, который может быть причинен имуществу или здоровью и жизни третьих лиц в результате такого использования или владения. Ответственность по закону может быть также связана с совершением неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств.

Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта (automobile liability insurance) — вид страхования, при котором страховщик обеспечивает выплату сумм третьим лицам (или возмещает страхователю), которые страхователь обязан уплатить (или уплатил) третьим лицам за причиненный им при эксплуатации средств транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья; уничтожение или повреждение имущества. Страховщиком возмещаются также понесенные страхователем судебные расходы по делам, связанным с взысканиями за причинение вреда. Как правило, имеет обязательную форму.

Страхование грузов (cargo insurance) — один из видов транспортного страхования, часто связанный с внешней торговлей; страхованию подлежат грузы, перевозимые морским, воздушным или наземным транспортом, без страхования стоимости самого средства транспорта.

Страхование делькредере (delcredere insurance) — вид имущественного страхования от рисков краткосрочной кредиторской задолженности по поставкам товаров и услуг отечественными и иностранными заказчиками (обычно на срок не менее 6 месяцев). Начинается с момента, когда поставки выполнены, по ним выставлены счета и они окончательно приняты покупателем. Страхователю возмещается убыток по дебиторской задолженности, возникшей вследствие неплатежеспособности покупателя. Собственное участие (франшиза) страхователя в покрытии риска обычно 30%.

Страхование депозитов (deposit insurance) — вид имущественного страхования, осуществляемый банками, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными и в результате их банкротств.

Страхование дополнительных расходов (extra-expense insurance) — вид имущественного страхования, покрывающий дополнительные расходы, связанные с непредвиденными обстоятельствами. Например, торговая компания вынуждена из-за пожара нести дополнительные расходы, связанные с ведением бизнеса из временного офиса.

Страхование «единого интереса» (single interest insurance) - вид имущественного страхования, при котором страхуется право кредитора на имущество, купленное в кредит. Например, кредитор сохраняет страховой интерес в автомобиле, купленном в кредит, до того момента, как заемщик полностью выплатит всю сумму кредита. Заемщик помечен в полисе как плательщик кредита в случае потери собственности.

Страхование жизни (life assurance) - вид личного страхования. Ответственность страховщика заключается в выплате твердо установленной денежной суммы при дожитии застрахованного до определенного возраста или его смерти в течение действия договора. Носит долгосрочный характер, так как заключается на несколько лет или пожизненно.

Страхование жизни на срок (term (temporary) assurance) - вид страхования жизни, который обеспечивает выплату страховой суммы в случае смерти страхователя в течение определенного периода (срока). Страховая сумма не выплачивается, если владелец полиса умрет до начала этого периода или после его завершения. Часто используется, чтобы обеспечить погашение ссуды, выкуп закладной и т.п.; при этом страховой полис действует до срока погашения ссуды или выкупа закладной.

Страхование жизни на срок с уменьшением страховых выплат (decreasing term assurance) — вид страхования жизни на срок, при котором сумма, подлежащая выплате в случае смерти лица, чья жизнь застрахована, уменьшается с течением времени. Полисы такого страхования обычно оформляются вместе с получением наличной ссуды или оформлением закладной.

Страхование жизни при авиационных путешествиях (aviation trip life insurance) — срочное страхование жизни от несчастных случаев во время полетов на самолете.

Страхование карго (cargo insurance) - термин, используемый при страховании грузов, перевозимых всеми средствами транспорта.

Страхование каско (hull insurance) — страхование средств транспорта (судов, самолетов, автомашин и т.п.), не связанное со страхованием перевозимого груза.

Страхование комбинированное (combined insurance) - вид имущественного страхования разнородных объектов от разнообразных рисков по одному страховому полису.

Страхование кредитов (credit insurance) — вид страхования, сущность которого заключается в уменьшении или устранении кредитного риска. Объекты страхования кредитного риска — коммерческие кредиты, предоставляемые поставщиком покупателю, банковские ссуды поставщику или покупателю, обязательства и поручительства по кредиту, долгосрочные инвестиции и др.

Страхование муниципальных облигаций от риска невыполнения обязательств местными органами власти (municipal bond insurance) — вид страхования, цель которого в предоставлении страховой защиты держателям облигаций от риска невыполнения муниципалитетом обязательств по выплате процентов и основной суммы.

Страхование независимо от вины (no-fault insurance) — вид имущественного страхования от рисков аварии на автомобильном транспорте; страховая компания выплачивает страховое возмещение до определенной суммы в случае аварии, независимо от того, кто виноват в инциденте. Эти полисы обычно содержат положения против злоупотребления таким страхованием (например порча собственного автомобиля).

Страхование от безработицы (unemployment insurance) — вид имущественного страхования; в большинстве промышленно развитых стран основан на особенностях трудового законодательства и социально-экономических условий. Предусматривает в законодательно установленном размере отчисления работающих (работодателей) в централизованный государственный фонд, из которого впоследствии обеспечивается выплата пособий по безработице.

Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах (construction liability insurance) - вид страхования ответственности, согласно которому страховщиком может быть принята на себя ответственность за вред, причиненный личности и имуществу третьих лиц в результате несчастных случаев при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ и в ходе гарантийного срока эксплуатации. Может быть заключено дополнительно к страхованию от строительно-монтажных рисков или страхованию гарантийных обязательств, а также независимо от них. Расходы в связи с причинением вреда личности или имуществу третьих лиц возмещаются при условии, что ответственность за причинение вреда лежит на лице, в пользу которого заключено страхование.

Страхование от вымогательства (extortion insurance) — вид имущественного страхования, осуществляемый на случай несения непредвиденных расходов в результате вымогательства.

Страхование от длительных рисков (long tail business) — вид имущественного страхования от рисков, по которым вероятна значительная задержка с уведомлением и/или урегулированием претензий.

Страхование от колебаний курсов валют (floating insurance) — вид имущественного страхования в сфере внешнеэкономических интересов, предусматривает страховую защиту от колебаний курсов валют. Размер убытка определяется как разница между средним курсом надень подписания контракта и официальным курсом надень перевода валюты из одной страны в другую. Страховое покрытие, как правило, составляет до 85% от суммы потери, имея в виду, что часть убытка остается на ответственности страхователя (франшиза).

Страхование от небрежности в работе (professional-indemnity insurance) — вид страхования ответственности, применяемый лицами определенных профессий (врачами, адвокатами, бухгалтерами, бизнесменами и пр.) в связи с риском выплаты компенсаций по искам о профессиональной небрежности (см. страхование профессиональной ответственности).

Страхование от непредвиденных обстоятельств (contingency insurance) — вид имущественного страхования, покрывающий финансовые убытки, возникающие в результате наступления определенного события. Риски, покрываемые этим видом, разнообразны и часто весьма необычны, например риск пропажи документов, риск рождения близнецов или риск наводнения.

Страхование от перерыва в производстве (business-interruption policy) — вид имущественного страхования, покрывающий финансовые убытки, понесенные в результате остановки или сокращения деятельности предприятия по причине пожара или какого-нибудь иного страхового риска. Требования о возмещении могут касаться упущенной прибыли, ренты, процентов и неизбежных накладных расходов, которые остаются даже в том случае, если коммерческая деятельность временно прекратилась.

Страхование от производственного брака (products-guarantee insurance) - вид имущественного страхования, покрывающий финансовые потери от дефектов в выпускаемой компанией продукции. В связи с производственным браком может быть предъявлен иск, например, на сумму, необходимую для возврата и ремонта дефектных автомобилей. Выплата компенсации заказчикам или иным лицам, пострадавшим вследствие наличия дефекта, не предполагается. Иски такого рода выплачиваются на основании страхования ответственности производителя.

Страхование ответственности производителя (products-liability insurance) — вид страхования ответственности; покрывает любую компенсацию, которую страхователь юридически обязан выплатить клиентам умершим, искалеченным или потерпевшим имущественные убытки, в результате наличия дефекта в произведенном или реализованном страхователем изделии. Издержки, возникающие вследствие данного дефекта, но не относящиеся к оговоренным в законе видам ущерба, таким страхованием не покрываются. Их покрытие обеспечивается путем страхования от производственного брака.

Страхование ответственности работодателей (employers' liability insurance) — полисом данного вида страхования покрывается предусмотренная законодательством ответственность работодателей за телесные повреждения (включая смерть) и заболевания, связанные непосредственно с производственной деятельностью в процессе выполнения пострадавшим своих обязанностей, вытекающих из трудового соглашения. Страховое покрытие распространяется также на небрежность, допущенную одним работником в отношении другого (выпущен из рук кирпич, который падает на голову стоящего ниже). Распространяется на возможный ущерб имуществу занятых на производстве работников. Расчет премии базируется на общей сумме зарплаты того их круга, на который распространяется страхование. Ставки премии находятся в прямой зависимости от характера производства, статистики вероятности наступления страховых случаев и их последствий. Как правило, не распространяется на профессиональные заболевания.

Страхование персональной ответственности (personal liability insurance) — вид страхования ответственности, в котором страхователями являются индивидуальные лица, своими действиями способные причинить ущерб здоровью или имуществу третьих лиц. К страховым случаям относятся претензии материального характера к виновной стороне, вытекающие как из действующего законодательства, так и из договорных обязательств между сторонами.

Страхование политических рисков (political risks insurance) - вид имущественного страхования, связанный с защитой государственных внешнеэкономических интересов (внешняя торговля, иностранные инвестиции). К страхуемым рискам относятся неплатежи по торговым контрактам и кредитам в результате эмбарго на экспорт и импорт, запрет перевода валюты, экспроприация иностранных активов, а также неплатежи со стороны импортеров - государственных организаций.

Страхование портфеля ценных бумаг (portfolio insurance) — вид имущественного страхования, предполагающий использование рынка финансовых фьючерсов и опционов для защиты стоимости портфеля ценных бумаг. Объектом страхования является убыток, рассчитываемый как разница между ценой покупки и ценой продажи портфеля ценных бумаг.

Страхование по старости и иждивенцев застрахованных пенсионеров (old age and survivors insurance) — часть федеральной системы социального обеспечения в США, поддерживающая определенный уровень существования пенсионеров или иждивенцев в случае смерти застрахованного кормильца.

Страхование прав продавца (claim right insurance) — вид имущественного страхования; защищает имущественный интерес продавца в случае, если покупатель откажется от намерения купить товар. Для этого в некоторых торговых контрактах содержится условие о возможных потерях, которые могут возникнуть, если в период ожидания получения товара покупатель воздержится от уплаты части или всей покупной цены. Призвано оградить интересы продавца от возможных потерь, имея в виду, что покупатель окончательно откажется от уплаты разницы в цене или части ее, что возможно, если качество товара окажется ниже того, которое могло бы устроить покупателя. Рынок для такого страхования ограничен. Страховщики обычно настаивают, чтобы продавец, выступая страхователем, держал на своей ответственности часть риска.

Страхование профессиональной ответственности (professional indemnity insurance) — вид страхования, предназначенный для страховой защиты лиц определенных профессий, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью (фармацевты, врачи, адвокаты и т.п.), от юридических претензий, вытекающих из действующего законодательства или иска по возмещению клиентам, материальный ущерб в результате небрежности, допущенной указанными лицами в процессе выполнения служебных обязанностей.

Страхование публичной (общественной) ответственности (public liability insurance) — в США страхование, которое защищает от требований широкой публики возмещения убытков от недобросовестного исполнения обязанностей (см. страхование гражданской ответственности).

Страхование риска неплатежа (non-payment risk insurance) - разновидность страхования кредитов, представляет собой страхование от убытков в случае неплатежа плательщика.

Страхование строительно-монтажных рисков (construction and installation risks insurance) — вид имущественного страхования, объекты которого — здания, сооружения, машины, запасные части к ним, материалы и имущество, предназначенные для строительства и монтажа и находящиеся на строительной площадке, указанной в договоре. Возмещению обычно подлежат прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества.

Страхование технических рисков (technical risks insurance) — вид имущественного страхования, в который входят строительно-монтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования, страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах.

Страхование товарных запасов (stock policy) — вид имущественного страхования накопленных и продаваемых коммерческими фирмами товаров от определенных рисков или ото всех рисков. Страховая сумма обычно базируется на цене, уплаченной за товары, а не на цене продавца, чем исключается страховое покрытие потери прибыли или повышения цен на товары.

Страхование экологических рисков (ecology risks insurance) — виды имущественного страхования или страхование ответственности за риски, связанные с загрязнением окружающей среды: страхование риска ее загрязнения от различного рода выбросов ядовитых веществ в атмосферу или сбросов отходов производства в реки и землю, страхование ответственности судовладельца за утечку нефтепродуктов из танкеров и загрязнение ими вод и побережья, страхование ответственности за ядерный ущерб, причиненный третьим лицам в процессе мирного использования ядерной энергии и т.п. Основывается на действующих нормах природоохранного законодательства того или иного государства. В объем страхового покрытия могут входить как прямые, так и косвенные убытки, связанные с причинением вреда здоровью и собственности третьих лиц. Возмещаются также судебные расходы, произведенные страхователем для уменьшения размеров убытка.

Страхователь (insured, assured) — физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре. Страхователь может заключить его как в свою пользу, так и в пользу другого лица (см. полисодержатель).

Страховая выплата (benefit) — любая выплата, осуществленная в соответствии с условиями договора страхования.

Страховая защита (insurance protection) — совокупность обязательств страховщика, направленных на обеспечение требований страхового продукта.

Страховая премия, уплачиваемая по частям (instalment premium) ~ премия, уплачиваемая в течение срока действия полиса частями, а не единовременно.

Страховая стоимость (insurance value, value of risk) — стоимость, которой страхователь оценивает объект страхования; определяется по соглашению между страховщиком и страхователем. Страховая стоимость имущества не должна превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Порядок исчисления размера страховой стоимости, имеющий свои особенности в различных странах, основан на действующем законодательстве и сложившейся практике.

Страховая столица мира («Город страхового дела») (insurance capital of the world (insurance city)) - г. Хартворд, штат Коннектикут (США), в котором находятся правления многих крупных страховых компаний, первые из которых появились здесь еще в 1794 г., но сейчас его неофициальное название не вполне оправдано в сравнении с г. Нью-Йорком, где количество служащих в страховых компаниях в четыре раза больше.

Страховая сумма (sum insured) — сумма, отражаемая в страховом полисе и выплачиваемая, если происходит указываемое в нем событие; может быть максимумом обязательств страховщика по договору о возмещении убытков.

Страховое возмещение (insurance indemnity) — сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховое поле (insurance coverage) — максимальное количество объектов (например, автомобилей или дачных строений), которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе или сфере деятельности. Процент охвата страхового поля характеризует развитие того или иного вида страхования.

Страховое право (insurance law) — отрасль права, изучающая взаимоотношения сторон в ходе осуществления ими страховой деятельности. Субъекты этого права — носители страховых обязательств. Содержание страхового обязательства составляют права и обязанности сторон. Необходимым элементом страхового правоотношения, как и любого гражданского правоотношения, является его объект, т.е. то, по поводу чего возникает и осуществляется деятельность его субъектов. Важнейшая категория страхового права - риск - случайности и опасности, по поводу которых и устанавливаются страховые правоотношения. Он определяет возможность совершения страховой сделки и собственно существования страхового правоотношения: договор страхования, в котором отсутствует элемент риска, ничтожен.

Страховое событие (insured event) — обстоятельство, определенное договором (в добровольном страховании) или законом (в обязательном) как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению (см. страховой случай).

Страховой год (underwriting у ear) — год заключения и действия договора страхования, обычно отсчитываемый от даты его оформления. Премии и убытки относятся на этот год, в каком бы календарном году премия и убытки не оплачивались.

Страховой интерес (insurable interest) — мера материальной заинтересованности в страховании и/или юридическое право на страхование, возникающее тогда, когда лицо имеет юридическое отношение к страхуемому объекту, застрахованному лицу. Например, страхователь должен понести материальный ущерб, если застрахованное имущество окажется утраченным или поврежденным или если у страхователя возникнет материальная ответственность перед третьими лицами в связи с застрахованным имуществом.

Страховой надзор (insurance supervision) — контроль над деятельностью страховых компаний со стороны специально уполномоченных на это государственных органов. Они осуществляют лицензирование на страховую деятельность, проверку страховых компаний, следят за их платежеспособностью, разрабатывают рекомендации по размещению страховых резервов, способствуют расширению страхового поля, в ряде случаев утверждают тарифы премий (см. государственный страховой надзор).

Страховой продукт (insurance product) — конечный результат разработки конкретного вида страхования, представленный набором документов.

Страховой риск (risk insurance) — предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Со- бытие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления. Круг рисков, покрытых страхованием, должен быть строго оговорен в его условиях.

Страховой рынок (insurance market) — система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в той или иной стране, группе стран или в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.

Страховой сертификат (certificate insurance) — документ, выдаваемый страхователю в подтверждение страхования отдельной партии груза, подпадающей под действие генерального полиса.

Страховой случай (insured loss) — предусмотренное договором страхования или законом совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения.

Страховой тариф (insurance tariff) — ставка страховой премии; устанавливается в процентах или промилле.

Страховщик (insurer, underwriter) — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре, или выплатить страховую сумму.

Суброгация (subrogation) — переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осу-ществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Сюрвейер (surveyor) — эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов; дает заключение о состоянии осматриваемого имущества, определяет характер и размер его повреждения и т.п. (см. аварийный комиссар).

Сюрвейера рипорт (surveyor's report) — рапорт, составленный сюрвейером и содержащий результаты осмотра им застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов.

Тантьема (profit commission) — комиссия с прибыли; участие перестрахователя в прибыли перестраховщика; форма поощрения перестрахователя. Выплачивается ежегодно как определенный процент от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от перестраховочных договоров, представленных перестрахователем. Оговорка о тантьеме содержится в большинстве договоров перестрахования.

Титульное страхование (title company) — страхование от риска потерь в результате дефекта титула собственности (на недвижимость), обнаруженного, например, после покупки актива.

Транспортное страхование (transport insurance) — совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на различных путях сообщения (воздушных, морских, речных, сухопутных).

Третьи лица (third parties) - в гражданском процессе лица, защищающие свои права и охраняемые законом интересы в гражданском деле, возбужденном по иску других лиц (сторон). В договоре страхования не участвуют, но при определенных обстоятельствах приобретают соответствующие права (см. выгодоприобретатель), вытекающие из условий этого договора.

 Убыток (loss) - термин, имеющий в практике страхования несколько значений: 1) подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая; 2) факт наступления страхового случая — произошел убыток, т.е. произошел страховой случай; 3) дело, заводимое страховым обществом по соответствующему страховому случаю; дело с документами по нему.

Убыточность страховой суммы (loss ratio) — показатель деятельности страховщика; выражает соотношение между выплаченным страховым возмещением и страховой суммой. Исчисляется в процентах, а также в денежной форме на 100 ед. страховой суммы.

Ущерб (loss) — потери страхователя в материальной форме в результате наступления страхового риска.

Факультативное перестрахование (facultative reinsurance) — метод перестрахования, при котором цедент не имеет никаких обязательств перед перестраховщиком по передаче того или иного риска в перестрахование. Этот вопрос и объем передачи (полностью или частично) решается цедентом по каждому риску отдельно.

Факультативно-облигаторное перестрахование (facultative/ obligatory reinsurance) — форма договора перестрахования, в соответствии с которой цедент имеет право выбора: передавать или не передавать тот или иной риск в перестрахование, в то время как перестраховщик обязан принять в перестрахование предложенный риск.

Фиксированная ставка премии (float or fixed rate) — заранее установленная ставка премии, которая не может быть пересмотрена в течение обусловленного периода страхования.

Франшиза (franchise) — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу, которая устанавливается в виде процента либо в абсолютной величине к страховой сумме. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, которые во многих случаях превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.

 Хеджирование (hedging) — страхование от потерь, техника сведения до минимума риска потери от складирования или уменьшения прибыли из-за неблагоприятного изменения цен путем открытия контрактов на равную сумму, но противоположных позиций в операциях за наличный расчет и срочных операций. Производится в дополнение к обычной коммерческой деятельности промышленных и торговых компаний или финансовых операций банков, страховых компаний, пенсионных фондов и т.п. и завершается покупкой или продажей фьючерсных контрактов.

 Цедент (cedent) — страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование.

Цедирование/цессия (cede/cession) — процесс передачи застрахованного риска в перестрахование.

Цессионер, или цессионарий (cessionary) — лицо, которому передается право, собственность и т.п. В страховании — перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.

Чистая заработанная премия (net earned premium) — часть подписанной премии, остающаяся после перестрахования; относится к той части срока действия полиса, которая истекла на определенный момент времени.

Чистые подписанные премии (net written premium) — валовые подписанные премии за вычетом относящихся к ним премий, переданных в перестрахование.

Чистые резервы (net provisions) — резервы на выплату страховых возмещений без учета перестраховочного покрытия.

Чистый риск (pure risk) — страховой риск, который в случае определенных событий обязательно повлечет за собой убытки. Его можно учесть и заранее рассчитать страховые взносы (премии).

 Школьное страхование (school fees insurance) — страховой полис, выплаты по которому после истечения его срока или после смерти страхователя пойдут на оплату школьного обучения застрахованного лица.

Экспортное кредитное страхование (export credit insurance) — страхование (гарантированное) экспортных кредитов на случай убытков в результате непоставки товара или платежа по политическим или коммерческим причинам.

Эксцедент суммы (surplus) — вид договора пропорционального перестрахования, согласно условиям которого все принятые на страхование риски, страховая сумма которых превышает собственное удержание цедента, подлежат передаче в перестрахование в пределах определенного лимита или эксцедента, т.е. суммы собственного удержания цедента (линия), умноженной на оговоренное число раз.

Эксцедент убытка (excess of loss) - вид договора непропорционального перестрахования; защищает страховщика от наиболее крупных и непредвиденных убытков; вступает в действие, когда сумма ущерба (убытка) в результате наступления страхового случая или серии случаев, являющихся следствием одного события, превысит обусловленную сумму (приоритет).

Эксцедент убыточности (stop loss) — вид договора непропорционального перестрахования — «стоп лосе», в силу которого страховщик защищает по определенным видам страхования общие результаты прохождения бизнеса на случай, если убыточность превысит обусловленный в договоре процент премии или ее размер.

Эксцедентное перестрахование (excess of loss reinsurance) — договор перестрахования; перестраховщик соглашается возместить страховщику-цеденту все убытки или большую их часть от суммы свыше относительно высокого предела (чистое собственное удержание при перестраховании) до максимальной оговоренной суммы для возмещения страховой премии.

1

Смотреть полностью


Скачать документ

Похожие документы:

  1. Негосударственное образовательное частное учреждение высшего профессионального образования (3)

    Учебно-методический комплекс
    - ФГОС ВПО по направлению подготовки 080100 «Экономика» (квалификация (степень) "бакалавр") утвержденный Министерством образования и науки РФ от 21 декабря 2009 г.
  2. Негосударственное образовательное частное учреждение высшего профессионального образования (2)

    Пояснительная записка
    Рецензент: Чередниченко Л. Г., доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры экономической теории Российской экономической академии имени Г.
  3. Негосударственное образовательное частное учреждение высшего профессионального образования «московский новый юридический институт» специальность 030501. 65 Юриспруденция (1)

    Документ
    5. Богданчиков С.В. Противодействие преступным посягательствам на абсолютные права собственности (хищения). Монография. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 г. – 159 с.
  4. Негосударственное образовательное частное учреждение высшего профессионального образования «московский новый юридический институт» специальность 030501. 65 Юриспруденция (2)

    Документ
    Федеральный закон от 09.11.2009 N 254-ФЗ"О ратификации Соглашения о подготовке кадров для правоохранительных, противопожарных, аварийно-спасательных органов и специальных служб государств - членов Организации Договора о коллективной
  5. Негосударственное образовательное частное учреждение высшего профессионального образования «московский новый юридический институт» специальность 030501. 65 Юриспруденция (3)

    Документ
    6. Пресняков М.В. Антикоррупционные барьеры на государственной и муниципальной службе: проблемные аспекты нового закона Журн. «Государство и право», 2010 г.

Другие похожие документы..