Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

'Реферат'
Гоббс Т. Левиафан, или Материя, форма и власть государства церковного и гражданского. Гоббс Т. Собр соч. в 2 томах. Т. 2. – М.: Мысль, 1991. – 732 с...полностью>>
'Документ'
Клинкерная облицовочная плитка «под кирпич» ABC — это отличный продукт, используемый как для наружных, так и внутренних работ — фасады зданий, балконы...полностью>>
'Программа'
Введение. Подходы к моделированию функциональной активности мозга. Модели клеток и клеточных взаимодействий. Классификация моделей на принципиальные и...полностью>>
'Документ'
Николай Николаевич Раевский – известный русский полководец, герой Отечественной Войны 1812 года. Николай Раевский родился 14 сентября 1771 года, в го...полностью>>

Понятие коммерческого банка, его функции и принципы деятельности

Главная > Реферат
Сохрани ссылку в одной из сетей:

Содержание:

Введение. Актуальность проблемы. Цель и задачи исследования.

  1. Понятие коммерческого банка, его функции и принципы деятельности.

  2. Особенности деятельности коммерческих банков в России.

  3. Пути совершенствования деятельности коммерческих банков.

  4. Классические банковские операции и новые формы работы коммерческих банков.

  5. Лизинг и организационные основы его использования в банковской деятельности.

Заключение.

Список использованной литературы.

Введение.

Банковская система — важнейший компонент инфраструктуры рынка. До 1987 г. в нашей стране существовала гипертрофированная банковская система, основной задачей которой было механическое перераспределение общегосударственного ссудного фонда между различными звеньями национальной экономической системы на неэкономических принципах. Кредитные отношения носили формальный характер. Госбанк СССР обладал практически неограниченной монополией на кредитные ресурсы. На его счетах автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд. Средства этого фонда распределялись централизованно в соответствии с утвержденными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась к распределению кредитов между конкретными заемщиками в соответствии с инструкциями на определенные цели.

Переход к рыночной экономике предполагает изменение роли банковской системы в механизме управления экономикой. Ее реорганизация началась в 1987 г. Предусматривалось изменение организационной структуры банковской системы, усиление ее влияния на развитые экономические системы, превращение кредита в действенный экономический инструмент. Однако, за прошедшие 10 лет не преодолена монопольная структура банковской системы, целесообразность и выгодность предоставления средств в ссуду не стали критериями в деятельности банков. Поэтому решение проблем, связанных с комплексной реконструкцией системы экономических отношений в области кредита, является весьма актуальным. Такая реконструкция была начата в 1988 г. созданием первых коммерческих банков, которые были призваны стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере, основной конструкцией финансового рынка, обеспечивающей условия для развития конкуренции и предпринимательства в сфере движения финансовых ресурсов.

Коммерческий статус дает банку самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, определении уровня процентных ставок, развитии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли и решении многих других вопросов. Вышеизложенное определяет цель и задачи исследования.

Целью работы является анализ функционирования коммерческого банка как звена банковской системы и его роли в осуществлении лизинговых операций. Для достижения этой цели необходимо исследовать:

  • понятие, функции и принципы деятельности коммерческого банка;

  • особенности его деятельности на современном этапе банковской реформы;

  • банковские операции (уделив внимание принципиально новым операциям, осуществляемых коммерческими банками);

  • пути совершенствования деятельности коммерческих банков;

  • организационные основы использования лизинга в банковской деятельности;

  • преимущества использования лизингового механизма для коммерческого банка;

  • условия для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование дает максимальный эффект.

Информационной базой исследования явились учебная и монографическая литература, статистический материал о развитии банковского дела в России и данные лизинговой компании «Контракт – Универсал» акционерного общества «Уралинкор» (г. Екатеринбург).

1. Понятие коммерческого банка, его функции и принципы деятельности. Классификация коммерческих банков.

Современная кредитная система1 имеет сложную многозвенную структуру. Традиционно выделяют три важнейших ее элемента:

  1. центральный банк;

  2. коммерческие банки;

  3. специализированные финансовые учреждения (страховые, инвестиционные, сберегательные и т.п.).

1 Понятие кредитной системы — более широкое, нежели банковская система. Под ним подразумевают не только совокупность кредитно-финансовых учреждений, но и совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (см.: Финансы и кредит./ Под ред. А.Ю. Казака. Екатеринбург: МП «Пипп» при изд-ве УрГУ, 1994. – с. 517.)


Банки являются ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы. В развитых странах с рыночной экономикой в кредитную систему наряду с традиционными банковскими учреждениями обычно включают и другие кредитно-финансовые организации, обеспечивающие финансовое посредничество: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды, финансовые компании. Банки и специальные кредитно-финансовые институты относятся к категории финансовых посредников. Финансовых посредников отличает от иных финансовых субъектов (брокеров и дилеров) двойной обмен долговыми обязательствами: они продают собственные долговые обязательства (депозиты, облигации, страховые полисы) и на вырученные от их продажи средства приобретают долговые обязательства или ценные бумаги, выпущенные другими субъектами.

Низовое звено банковской системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной его составляющей являются коммерческие банки. Коммерческий банк — финансовый посредник, который в целях получения прибыли привлекает на условиях возвратности денежные средства у вкладчика и предоставляет их заемщику на условиях возвратности, платности, срочности; а также осуществляет расчетные и другие банковские операции. Банки как субъекты финансового рынка имеют существенные признаки, отличающие их от всех других субъектов. Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает их от финансовых брокеров и дилеров, которые не выпускают собственных долговых обязательств. Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, которые мобилизуют ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов распределяет среди своих акционеров.

В нашей стране коммерческие банки стали создаваться в период формирования основ рыночной экономики. До 1990 г. они были немногочисленны и функционировали параллельно с государственными специализированными банками. Принятые в 1990 г. законы о банках ликвидировали систему государственных специализированных банков, вместо них была создана сеть коммерческих банков. Все функционирующие коммерческие банки могут быть классифицированы по нескольким признакам: по форме собственности, по страновой принадлежности капитала, по территориальному признаку, по организационно-правовой форме, по степени независимости, по происхождению, по характеру деятельности, по масштабу деятельности (см. табл. 1).

Таблица 1.

Классификация коммерческих банков России

Критерий классификаций

Виды банков

1. Форма собственности

Государственная

Частная

Кооперативная

Смешанная

2. Страновая принадлежность капитала

Российская

Иностранная

Совместная

3. География распространения (территориальный признак)

Региональные (местные, муниципальные)

Межрегиональные

Общероссийские

Международные

Заграничные (российские банки в других странах)

4. Организационно-правовая форма

Паевые

Акционерные:

  • банки — ЗАО

  • банки — ОАО

  • 5. Степень независимости

Самостоятельные

Дочерние

Сателлиты (полностью зависимые)

Уполномоченные

6. Происхождение

«Старые» (возникшие на основе бывших спецбанков и отраслевых ведомств)

«Новые»

  1. Характер деятельности

а) отраслевая специализация

б) функциональная специализация

Универсальные

Специализированные:

  • промышленные,

  • сельскохозяйственные,

  • строительные,

  • торговые и т.д.;

  • инновационные,

  • сберегательные,

  • социального развития,

  • ипотечные,

  • клиринговые,

  • биржевые,

  • страховые

  • 8. Масштаб деятельности

Крупные

Средние

Мелкие


В нашей стране в зависимости от способа формирования уставного капитала выделяют две основные группы коммерческих банков — акционерные и паевые.

Физические и юридические лица, являющиеся организаторами и основателями банка, получают статус учредителей банка, купив «учредительские» паи или акции. Индивидуальные и институциональные инвесторы, впоследствии купившие акции банка, приобретают статус акционеров. Лица, участвующие своими средствами в формировании уставного капитала паевого банка, называются пайщиками. Коммерческие банки могут быть также классифицированы по степени их участия в предоставлении кредитно-финансовых услуг, а также в деятельности государственных структур, в том числе в процессах разгосударствления экономики; по размеру собственного капитала коммерческих банков и величине их активов.

Основой деятельности коммерческого банка является формирование его собственных средств и осуществление активных операций. В зависимости от размеров уставного капитала все коммерческие банки можно подразделить на две группы: крупные банки, собственный капитал которых превышает 30 млрд. руб. и малые (средние) банки. Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала приведена в табл. 2.

Большинство из действующих на сегодняшний день коммерческих банков относится к категории мелких (средних). Банки, принадлежащие к ряду крупных,— это в основном банки, созданные на базе трансформированных отделений бывших государственных специализированных банков. Крупные банки, созданные предприятиями без участия государственных банковских служб, относительно немногочисленны. Данные табл. 3 показывают, что малые и средние банки по надежности стоят не только не ниже крупных, а зачастую выше.

Немаловажную роль играют коммерческие банки в обслуживании иностранных инвестиций, включая кредитно-финансовое обслуживание совместных предприятий.

Таблица 2.

Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала* по состоянию на 01.07.97.

Количество кредитных организаций

Наименование

на 01.01.97

на 01.07.97

Изменение

п/п

количество

удельный вес к итогу, %

количество

удельный вес к итогу, %

(+/-)

1.

До 100 млн. руб.

29

1,4

19

1,0

-10

2.

От 100 до 500 млн. руб.

358

17,6

273

14,8

-85

3.

От 0,5 до 1 млрд. руб.

179

8,8

145

7,9

-34

4.

От 1 до 5 млрд. руб.

683

33,7

587

31,9

-96

5.

От 5 до 20 млрд. руб.

592

29,2

603

32,8

11

6.

От 20 до 30 млрд. руб.

64

3,2

67

3,6

3

7.

От 30 млрд. и выше

124

6,1

147

8,0

23

Всего по России

2 029

100

1 841

100

-188


* Уставный капитал, величина которого оплачена участниками, внесена в устав кредитной организации и зарегистрирована Банком России.


Таблица 3.



Скачать документ

Похожие документы:

  1. «Коммерческие банки и их функции»

    Курсовая
    В современной рыночной экономике банковский сектор играет чрезвычайно важную роль. Банки выступают центрами перераспределения свободных денежных ресурсов.
  2. Банки (роль, функции, счета, операции)

    Документ
    Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось.
  3. Н. В. Колоскова баланс коммерческого банка: его сущность, значение, методы анализа лекция

    Лекция
    В современных условиях, когда в России происходит трудное становление рыночной экономики, осуществляется реконструкция банковского сектора и продолжает наращивать обороты финансовый рынок, изучение форм отчетности коммерческого банка
  4. Совершенствование системы индикаторов финансовой устойчивости коммерческих банков 08. 00. 10 Финансы, денежное обращение и кредит

    Автореферат диссертации
    Защита состоится «17» ноября 2011г. в 10-00 часов на заседании совета по защите докторских и кандидатских диссертаций Д 505.001.02 при ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» по адресу: 125993, г.
  5. 1 Сущность и методика государственного регулирования деятельности коммерческих банков

    Реферат
    Украина в настоящее время переживает нелегкий период закрепления за ней статуса страны с регулируемой рыночной экономикой, полученного не так давно - в конце 2005 года, поэтому становление и развитие национальной банковской системы

Другие похожие документы..